民间借贷律师调查流程规定及实务操作指南

民间借贷作为一种灵活的融资方式，在个人之间、企业和个人之间的资金流动中扮演了重要角色。由于我国法律对民间借贷行为规制较为严格，涉及高利贷、虚假诉讼等问题时有发生。律师在处理民间借贷相关案件时，必须严格按照法律规定和实务操作流程进行调查和审查，以确保案件符合法律规定，避免因程序问题导致胜诉难或引发其他法律风险。

结合相关法律法规及司法实践，详细探讨民间借贷律师调查的具体流程及注意事项，并就高利贷与民间借贷的区别、虚假诉讼的认定标准等核心问题进行深入分析。通过本文，读者可以全面了解民间借贷案件中的律师调查程序及相关法律风险防范策略。

民间借贷的基本法律规定

1. 高利贷与民间借贷的区分依据

民间借贷律师调查流程规定及实务操作指南 图1

根据于1981年发布的《批转中国农业银行关于农村借贷问题的报告的通知》，明确规定必须严格区别个人之间的正常借贷与农村高利贷活动。高利贷本质是 lending with exorbitant interest rates（极高利率的借贷），其与民间借贷的主要区别在于利率是否合理。我国法律对高利贷行为采取严格的限制态度，超过法定利率上限的部分不受法律保护。

2. 虚假诉讼的界定

虚假诉讼是指民事诉讼双方当事人恶意串通，编造事实或伪造证据，以达到非法目的的行为。在民间借贷案件中，常见的虚假诉讼表现包括虚构借款事实、伪造借条/欠条、虚增借款金额等。明确要求各级法院对民间借贷纠纷案件必须严格审查借贷关系的真实性。

律师调查流程

1. 初步法律分析与风险评估

律师在接受委托后，需要对案件基本情况进行全面了解，包括但不限于借款主体信息、借款用途、还款情况等。

风险评估：通过分析借条/欠条的形式合法性、借款金额是否异常（如明显超出正常借贷需求）、当事人是否存在关联关系等因素，初步判断是否存在高利贷或虚假诉讼的可能性。

2. 证据收集与核实

调取基础证据：包括借条、欠条、转账记录、聊天记录等。

实地调查：通过实地走访借款人住所、经营场所等方式，了解其真实还款能力及经营状况。

第三人证言：调取案外人证言或相关书证，印证借贷事实的真实性。

3. 法律适用分析

确定案件适用的法律法规依据：包括《中华人民共和国民法典》、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等。

明确争议焦点：如是否存在非法利息约定、是否构成虚假诉讼、借款人是否存在还款能力丧失等问题。

4. 出庭准备与诉讼策略制定

基于前期调查和分析结果，制定诉讼方案：

如发现存在高利贷或虚假诉讼嫌疑时，应及时向法院申请调查令，调取相关证据。

在庭审中重点围绕借贷真实性这一核心问题展开举证、质证工作。

5. 执行阶段协助

对于胜诉案件，在进入强制执行程序后，律师仍需继续履行职责，包括协助采取财产保全措施、参与执行和解谈判等工作。

虚假诉讼的认定标准

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，法院在审查借贷纠纷案件时，应当注意识别和防范虚假诉讼行为。以下情形可作为判断虚假诉讼的重要参考：

1. 借款人单方面提交的借条/欠条；

2. 借款金额与借款人的经济能力明显不符；

3. 出借人及其代理人不主动提供原始证据或拒绝法院依法调查；

4. 当事人在调解过程中达成"不合理"和解协议。

高利贷与民间借贷的区别

1. 利率标准：

民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

高利贷则指超过上述利率的 lending practice。

2. 法律效力：

符合法律规定的民间借贷受到法律保护。

高利贷部分利息不受法律保护；情节严重的借款人可主张合同无效。

律师调查的重要性

1. 保障当事人合法权益

通过全面调查和证据收集，确保当事人在诉讼中处于有利地位；

2. 维护司法公正

法律职业共同体应当共同维护司法公正，打击虚假诉讼行为。

3. 风险防范

专业的律师调查可以帮助预防因程序瑕疵导致的败诉风险或赔偿责任。

案例分析

在实务中，许多民间借贷纠纷案件之所以胜诉困难，往往是因为未经全面调查和核实就率提起诉讼。以下是一个典型案例：

案情简介：

原告A向法院起诉称被告B欠其借款本金50万元及利息未还，并提供了借条和转账记录作为证据。

调查发现：

原告A与被告B之间存在多笔资金往来，部分资金的实际用途难以考证；

转账记录显示大额资金短期内快速转入转出；

被告B名下并无可供执行财产且已失踪。

法院最终认为，上述借款事实真实性存疑，原告无法提供其他有效证据证明其主张，判决驳回诉讼请求。

民间借贷律师调查流程规定及实务操作指南 图2

律师在处理民间借贷案件时，必须严格按照法律规定和实务操作流程开展调查工作。只有通过全面、细致的调查，才能确保案件的真实性与合法性，最大限度地维护当事人的合法权益。在司法实践中，法律职业共同体应当共同提高警惕，坚决打击高利贷和虚假诉讼行为，维护良好的金融秩序和社会经济环境。

参考文献：

1. 《中华人民共和国民法典》

2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）