多次民间借贷构成刑事什么罪？法律风险与应对策略分析

随着我国经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁。由于部分借款人和出借人对法律规定缺乏了解，或者存在侥幸心理，导致在多次民间借贷活动中触碰法律红线，甚至构成刑事犯罪。结合相关法律法规和司法实践，分析多次民间借贷可能涉及的刑事罪名，并提出风险防范建议。

职业放贷人的认定标准及刑事责任

根据2019年《关于准确理解和适用有关职业放贷人规定的通知》（法[2019]254号），如果借款人以经常放贷为业，在两年内向不特定多数人出借资金，且借款金额、次数和时间符合一定标准，可能会被认定为职业放贷人。这种情况下，若涉及高利放贷，则可能构成非法吸收公众存款罪或高利转贷罪。

具体而言，职业放贷人往往具备以下特征：一是频繁对外放贷，二是针对不特定对象，三是金额较大、次数密集。若借款人明知对方是职业放贷人仍借款，可能会承担相应的法律责任。

多次民间借贷构成刑事什么罪？法律风险与应对策略分析 图1

套取金融机构贷款转贷的高利转贷罪风险

根据197年《中华人民共和国刑法》第175条的规定，套取金融机构信贷资金又高利转贷给他人，情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。实践中，认定高利转贷新增了严苛的条件，需要结合主客观因素综合判断。

需要注意的是，对于套取贷款转贷行为的法律风险，出借人必须严格遵守法律规定，避免因高利转贷而承担刑事责任。《民间借贷司法解释》第14条也明确规定了高利转贷合同无效的情形。

非法吸收公众存款罪的风险

根据《中华人民共和国刑法》第176条的规定，如果以营利为目的，未经批准，向社会不特定对象吸收资金，或以其他变相方式吸收资金，则可能涉嫌非法吸收公众存款罪。民间借贷中，若借款人或出借人存在非法集资行为，则需要承担相应的刑事责任。

对于非法吸收公众存款罪的定性问题，必须具备三个要件：一是违反国家金融管理法规；二是公开募集资金；三是达到一定的社会危害程度。

虚构借贷事实的诈骗罪风险

根据《中华人民共和国刑法》第26条的规定，如果在民间借贷过程中虚构事实或隐瞒真相，骗取他人财物，则可能构成诈骗罪。司法实践中，需结合借款人的主观故意和客观行为进行综合判断。

需要注意的是，并非所有虚增债务的行为都构成犯罪，必须达到一定的金额标准。根据的有关规定，诈骗20元以上就可追诉。

多次民间借贷中的其他法律风险

在多次民间借贷活动中，除了上述罪名外，还存在以下几点法律风险：

1. 暴力风险：部分借款人因无力偿还债务，可能采取暴力手段强行索要债务，涉嫌非法拘禁或故意伤害等犯罪。

2. 违法担保责任风险：为民间借贷提供违规或无效的担保，则需要承担相应的法律责任。根据《中华人民共和国担保法》和《民法典》的相关规定，部分保证合同可能被认定无效。

多次民间借贷构成刑事什么罪？法律风险与应对策略分析 图2

3. 诉讼时效风险：多次借贷可能导致出借人因未及时主张权利而丧失胜诉权。

4. 利率过高风险：民间借贷的年利率超过法律保护上限，则有可能导致借款合同的部分或全部条款无效。根据2021年《民法典》第680条的规定，借款利息最高不得超过年利率36%。

防范多次民间借贷法律风险的建议

为规避上述刑事和民事风险，在进行民间借贷活动时，应特别注意以下几点：

1. 严格遵守法律规定：在进行多次民间借贷前，必须全面了解并严格遵守相关法律法规的规定，避免触碰法律红线。

2. 规范签订借款合同：双方应在自愿、平等的基础上签订书面借款协议，并明确约定借还条件和。

3. 选择适当担保措施：如需要提供担保，则应选择合法有效的担保，并确保各项手续完备。

4. 注意保留相关证据：在发生纠纷时，双方都应尽可能地收集并保存所有与借贷相关的证据材料。

5. 及时主张合法权益：当发现对方可能存在非法行为或自身权益受到侵害时，应当时间寻求法律途径维护权益。

6. 加强风险意识教育：作为法律禁止的高利贷受害者，需要特别警惕参与高利放贷、非法吸收存款等违法行为。

多次民间借贷活动虽然能够缓解一时的资金周转困难，但如果触碰到法律红线，则会带来严重的法律后果。无论是借款人还是出借人，都应当增强法律意识，依法开展借贷活动。如遇民间纠纷或涉嫌犯罪行为，应时间向专业律师，并寻求法律的帮助。

希望本文的分析能够帮助广大读者正确认识多次民间借贷可能涉及的刑事风险，并在日常生活中合法合理地进行民间借贷活动。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）