2017民间借贷担保法律规定与司法实践分析

民间借贷作为我国金融体系的重要组成部分，在经济社会发展中发挥着不可替代的作用。随着经济形势的变化和法律法规的不断完善，民间借贷领域的法律问题也日益复杂化和多样化。围绕2017年民间借贷担保相关的法律规定与司法实践进行深入分析，探讨其在实务操作中的要点及注意事项。

民间借贷担保的基本概念

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间，基于借贷合同而发生的资金融通关系。在实践中，为了保障债权的实现，债务人或第三人通常会提供一定的担保作为还款承诺的 backing。

根据《中华人民共和国担保法》及其司法解释，常见的担保形式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。保证是最常用的担保方式之一，尤其在民间借贷中更为普遍。通过签订保证合同或在借条中明确保证条款，债权人可以在债务人无法履行债务时要求保证人承担还款责任。

2017年民间借贷担保法律规定的要点

2017民间借贷担保法律规定与司法实践分析 图1

2017年，发布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“民间借贷司法解释”），对民间借贷相关法律问题作出了明确规定。特别是在担保部分，明确了以下几方面：

1. 担保人的责任范围

根据司法解释第二十条规定，保证人承担的责任范围为债务人在主合同中应履行的全部义务，包括主债务、利息、违约金等。除此之外，如果 guarantee 合同约定不明或者存在歧义时，法院通常会基于公平原则进行裁判。

2. 撰写 guarantee 合同应注意的问题

在民间借贷实务中，很多担保合同因表述不清晰或内容不完备而导致法律纠纷。为了避免这类问题，建议：

明确保证范围和期限。 在确保条款覆盖所有可能产生的债务的也要规定保证的有效期限。

区分一般 guarantee 和连带责任 guarantee。 连带责任担保意味着保证人需承担更重的义务，应特别提醒保证人在签字前了解相关法律后果。

约定争议解决方式。 通过协商、调解或诉讼解决纠纷，并明确管辖法院。

3. 关于 guarantee 的从属性与独立性

在司法实践中，对于保证合同的效力问题，法院通常会遵循“从合同从债”原则。即 guarantee 合同的效力依附于主合同。只有当主合同合法有效时， guarantee 才可能具有法律效力。

如果 guarantee 合同约定有独立性条款，那么在不违反法律法规禁止性规定的情况下，法院也会予以认可。

司法实践中对民间借贷担保的认定规则

2017民间借贷担保法律规定与司法实践分析 图2

以下选取近年来部分典型案例进行分析，以反映司法实践中的特点和趋势：

案例一：保证人身份认定

案件编号：（2017）最高法民再38号

基本案情：

债务人张三向债权人李四借款50万元，约定还款期限为两年。

王五作为保证人在借条上签字。

借款到期后，张三未按期还款，李四诉至法院要求张三和王五连带清偿债务。

争议焦点：

王五是否为担保人？如果他主张自己仅是见证人而非保证人时，如何举证?

法院审判结果：

最高 court 认为，虽然王五未明确表述“保证”字样，但其在借条上的签名行为可以推断出其具有担保意思表示。王五应承担保证责任。

案例启示：

在实务中，即使保证人未明确使用 standard guarantee 用语，法院仍然可能根据其行为和借贷关系成立要件进行综合判断。

案例二：保证期限与诉讼时效

案件编号：（2017）粤高法民再396号

基本案情：

债务人赵六向债权人孙七借款30万元，由钱八提供保证担保。

三方约定保证期限为主债务履行期届满之日起两年。

主债务到期后，赵六未还款，孙七在一年半后提起诉讼。

争议焦点：

由于债权人提前主张权利是否会导致 guarantee 合同的解除？

法院审判结果：

法院认为，保证期限属于除斥期间，除非主债务发生加速到期情形（如债务人被宣告破产等），否则 creditor 在 guarantee 期限内未主张权利，保证人可免除责任。

案例启示：

债权人应在法律规定的保证期限内及时行使权利。超过此期限后，即使有争议，法院也可能会判决 guarantee 责任消灭。

民间借贷担保业务中的风险防范

无论是作为 creditor 还是 borrower，在民间借贷业务中都应充分重视法律风险的防范工作：

1. 确保合同文本规范完整

建议使用专业律师或 legal professional 制定的 guarantee 合同模板，并对各项条款进行详细说明。避免因表述不清或遗漏重要信息，导致日后产生纠纷。

2. 严格落实资质审查

借款人和保证人应具备相应的 repayment 能力和社会信誉。可以通过审核财务报表、信用记录等方式了解其资质状况。

3. 定期跟进债务履行情况

债权人应定期与债务人进行沟通，及时发现问题并采取应对措施。对于有担保的债权，也要注意维护担保物的完整性和价值。

2017年民间借贷担保相关法律法规和司法解释的出台，为实务操作提供了更加明确的指导。通过对典型案件的分析法院在处理 guarantee 相关纠纷时既遵循法律条文，又注重公平正义原则。

在随着经济环境的变化和社会实践的发展，民间借贷担保领域的法律问题还会不断出现新的挑战。唯有通过加强 law study 和实务经验积累，才能更好地应对这些挑战，保障各方当事人的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）