民间借贷案件中利滚利的法律问题及司法实践分析

随着我国经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁，其中“利滚利”（即复利计算）现象也逐渐成为司法实践中常见的争议焦点。结合相关法律法规和司法案例，对民间借贷案件中利滚利问题进行深入分析，并探讨其法律适用及风险防范。

利滚利的定义与特征

在民间借贷活动中，“利滚利”是指借款人未按期偿还本金或利息，出借人将逾期未支付的利息计入下一期本金继续计算利息的行为。这种计息方式通常会导致债务规模迅速扩大，增加了借款人的还款压力。

根据相关法律规定和司法实践，“利滚利”具有以下特征：

1. 复利性质：利息的计算基础包含前期未偿还的本金和利息。

民间借贷案件中利滚利的法律问题及司法实践分析 图1

2. 高利率风险：由于利息不断滚动计算，实际利率往往远高于约定利率。

3. 合法性争议：部分情况下可能因违反法律规定而被认定无效。

利滚利在司法中的法律适用

在民间借贷纠纷案件中，法院对“利滚利”的认定主要依据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》（以下称“《解释》”）。根据该解释：

1. 超过法定利率上限的部分无效：如果约定利率高于一年期贷款市场报价利率（LPR）4倍，法院仅支持不超过LPR4倍的利息。

2. 未支付部分不得计入本金：出借人将未偿还的利息计入本金的行为通常被视为加重债务人负担，可能被认定为无效。

典型案例：在某民间借贷纠纷案中，借款人因未能按时支付利息，双方约定将逾期利息计入下期本金继续计算。法院审理后认为，复利计算部分高于法律保护范围的部分应予以扣除。

司法实践中对“利滚利”的态度

随着我国法治建设的不断完善，法院在处理涉及“利滚利”的案件时呈现出以下特点：

1. 严格审查合法性：法院倾向于严格按照法律规定对利行调整。

2. 注重公平保护：在维护债权人合法权益的防止债务人因高额复利而陷入困境。

3. 区分不同情况：对于合法范围内的复利计算予以支持，但超出法定上限的部分坚决不予保护。

典型案例：法院审理一起“利滚利”纠纷案时指出，虽然双方明确约定了复利计算方式，但由于约定利率已经远超法律保护上限，最终法院仅支持借期内的合理利息，而对复利部分不予认可。

“利滚利”风险防范建议

为了降低民间借贷中的“利滚利”风险，建议从以下几个方面入手：

1. 规范合同条款：出借人应与借款人明确约定利息计算方式，并确保不超出法定上限。

2. 及时主张权利：如果借款人出现逾期还款情况，应及时通过法律途径维护权益，避免因拖沓导致债务规模扩大。

3. 了解法律规定：借贷双方均应学习相关法律法规，特别是在签订借款合充分考虑复利带来的风险。

民间借贷案件中利滚利的法律问题及司法实践分析 图2

“利滚利”在民间借贷活动中具有较高的法律风险和争议性。参与各方应当提高法律意识，合理设定利息计算方式，并严格遵守国家法律规定。随着法治建设的进一步深化，相信关于“利滚利”的司法实践将更加规范，更好地维护借贷双方的合法权益。

（全文完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）