民间借贷证据认定困难：实务中的挑战与应对策略

随着我国经济的快速发展，民间借贷作为一种重要的融资方式，在社会经济活动中扮演着越来越重要的角色。在司法实践中，民间借贷纠纷案件的数量也在不断增加，其中证据认定问题成为了审理此类案件的关键难点之一。结合相关法律法规和实务案例，探讨民间借贷证据认定过程中面临的困难，并提出相应的解决策略。

民间借贷证据认定的重要性

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间约定借款合同关系的行为。由于民间借贷往往发生在私人之间，缺乏规范的交易流程和书面化管理，因此在发生纠纷时，证据的收集和认定显得尤为重要。根据《中华人民共和国合同法》第十条的规定，借款合同可以采用书面形式或者其他形式，但未明确规定必须采取书面形式。

在司法实践中，法院通常会要求借贷双方提供借条、转账凭证等直接证据来证明借贷关系的存在。在很多情况下，由于缺乏规范的交易习惯或当事人故意规避法律，导致证据不足或存疑，从而增加了法院认定事实的难度。

民间借贷证据认定中的常见困难

（一）电子证据的真实性难以认定

随着互联网的发展和移动支付的普及，越来越多的民间借贷行为通过电子方式完成，如微信转账、支付宝交易等。由于这些电子证据缺乏原始纸质凭证的支持，其真实性往往难以被法院采信。

民间借贷证据认定困难：实务中的挑战与应对策略 图1

在2017年某省高级人民法院审理的一起民间借贷纠纷案中，原告仅提供了聊天记录和转账记录作为证据，但被告否认双方存在借贷关系，并主张转账是其他经济往来。法院认为，原告未能提供借条或其他直接证据证明借贷合意，最终驳回了其诉讼请求。

（二）缺乏直接证据

在许多民间借贷案件中，当事人往往只提供了转账凭证而未签订书面借款合同。虽然《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条规定，通过银行转账等支付方式能够证明借贷关系的存在，但实践中仍需结合其他间接证据才能完成举证责任。

以2018年某市中级人民法院审理的一起案件为告提供了多份银行转账凭证，证明其向被告账户转入了大额资金。被告主张这些款项是投资款而非借款，并提交了相关投资协议作为反驳证据。法院认为，仅凭转账记录无法充分证明借贷关系的存在，判决驳回了原告的诉讼请求。

（三）举证责任分配的复杂性

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，“当事人对自己提出的主张有责任提供证据”，但在民间借贷案件中，由于双方通常缺乏明确的权利义务划分，举证责任的承担容易引发争议。

在2019年某省高级人民法院审理的一起案件中，原告主张被告未按期归还借款，但仅提供了借条和部分转账记录。被告则否认收到相关款项，并要求原告提供更多的证据支持其主张。法院最终认为原告提供的证据不足以证明借贷关系的存在，判决驳回了其诉讼请求。

解决民间借贷证据认定困难的策略

（一）完善证据形式

为避免因证据不足导致诉讼失败的风险，建议借贷双方在交易过程中尽量采取书面形式，并明确规定双方的权利义务。

1. 签订正式的借款合同

明确约定借款金额、借款期限、利率等内容

约定还款方式和时间

2. 完成签字确认

借款人需在合同上签字或捺印确认

合同应由双方各自保存一份

（二）加强电子证据的法律保护

随着科技的发展，电子证据在司法实践中的重要性日益凸显。建议当事人采取以下措施：

1. 使用可信的电子签名服务

通过第三方电子签名完成合同签署

确保电子签名符合《中华人民共和国电子签名法》的规定

2. 保留完整的交易记录

保存所有与借贷相关的聊天记录、转账截图等证据

定期备份电子证据，避免因设备故障或误操作导致证据丢失

3. 尽早固定关键证据

在发生争议前及时向公证机构申请办理电子证据保全公证

公证程序可以有效增强证据的证明力

（三）发挥律师的专业作用

在复杂的民间借贷纠纷中，聘请专业律师协助处理相关法律事务具有重要意义：

1. 律师能够帮助当事人全面梳理案件事实

2. 律师可以为当事人提供专业的证据收集和保全建议

3. 在诉讼过程中，律师可以通过提出合理的质证意见，强化己方证据的证明力

（四）加强法律宣传与教育

针对当前民间借贷市场缺乏规范性的问题，政府和相关部门应加大法律宣传力度，提升公众的法律意识：

1. 开展专题讲座或培训会

2. 制作通俗易懂的法律宣传资料

3. 推广使用标准化的借款合同模板

（五）优化司法工作机制

法院在处理民间借贷案件时，应创新工作方法，提高审判效率：

1. 推行立案前调解机制

鼓励双方通过协商解决争议

减轻诉讼对当事人的经济和时间负担

2. 建立电子证据审查专家库

由技术专家协助法官审查复杂的电子证据

提高电子证据的采信率

3. 制定统一的民间借贷案件审理指引

统一裁判标准，减少同案不同判现象

提供可操作性的司法指引

（六）加强诚信建设与信用惩戒

建立健全的社会征信体系对于解决民间借贷中的诚信问题具有重要作用：

1. 推动个人信用信息的全面记录和公开

2. 对恶意逃废债务的行为实施联合惩戒

3. 提高失信行为的成本，维护良好的市场秩序

案例分析：从实务中看证据认定的关键点

案例一：仅凭转账记录不足以证明借贷关系

基本案情：

原告陈某诉称被告李某向其借款50万元，并提供了银行转账凭证。李某辩称该转账是陈某偿还之前的债务。

法院裁判理由：

法院认为，虽然陈某提供了转账证据，但未提供借条或其他直接证据证明双方存在借贷合意。鉴于转账金额较大且来源存疑，不足以认定为借款关系。

实务启示：

转账记录只能证明资金的流转情况，无法单独作为借贷关系成立的依据。当事人应当注重收集能够证明双方达成借款合意的直接证据。

案例二：电子借条的法律效力

基本案情：

原告张某通过某电子签名与被告刘某签订了一份电子借条，并进行公证。后刘某未按期还款，张某向法院起诉。

法院裁判理由：

该电子合同符合《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国电子签名法》的规定，具有法律效力。结合银行转账记录，足以证明借贷关系成立。

实务启示：

采用可靠的电子签名方式签订借款合同，并进行公证，能够有效增强证据的证明力。

案例三：见证人证言的作用

基本案情：

原告王某提供了多位见证人的证言，用以证明其与被告李某之间的借贷关系。李某未出庭应诉。

法院裁判理由：

在李某未到庭的情况下，法院认为王某提供的间接证据形成完整的证据链，能够证明借贷事实的存在。

实务启示：

当借款人无法直接举证时，可以通过提供中间见证人、共同签字的第三方等间接证据来补强证据链条。

案例四：通过聊天记录认定借款事实

基本案情：

原告赵某提供了与被告孙某的聊天记录，内容显示双方曾多次讨论借款事宜。后孙某未归还借款，赵某诉至法院。

法院裁判理由：

聊天记录作为电子证据，在真实性和关联性方面均符合法律规定，可以作为认定借贷关系的依据。结合转账记录，法院判决被告应承担还款责任。

民间借贷证据认定困难：实务中的挑战与应对策略 图2

实务启示：

在固定电子证据时，应注意保留原始载体和内容的真实性。必要时可通过公证或第三方平台进行保全。

民间借贷纠纷的有效解决不仅需要当事人自身的防范意识和法律意识的提高，也需要社会各界共同努力，构建完善的制度保障和诚信环境。通过完善证据形式、加强电子证据保护、发挥律师作用等多方面的努力，可以有效降低因证据不足导致的权利主张失败的风险。法院在处理此类案件时，应当严格按照法律规定，合理分配举证责任，确保各方合法权益得到公正的保护。

随着法律制度的不断完善和技术手段的发展，相信民间借贷纠纷的解决机制将更加高效和便捷，为经济社会发展提供更有力的司法保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）