民间借贷中怎样才算失信人员？法律解读与认定标准

在社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资方式，在个人和小微企业之间发挥着重要作用。随着经济形势的变化和个人信用体系的完善，如何界定“失信人员”以及其在民间借贷中的法律后果，成为了一个备受关注的问题。从法律角度解析民间借贷中“失信人员”的认定标准及其法律责任，并为债权人和债务人提供相应的法律建议。

民间借贷中“失信人员”的定义与法律依据

“失信人员”是指在民间借贷活动中违反信用承诺或法律规定，逃避还款责任的行为人。根据《中华人民共和国民法典》第670条至第682条的相关规定，借款人应当按照约定的期限和方式履行债务，并禁止通过欺诈、隐瞒等方式骗取借款或转移财产以规避债务。

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》也明确指出， borrowers who refuse to repay debts, transfer or conceal assets, or provide false information may be deemed as “dishonest debtors” and face legal consequences.

民间借贷中怎样才算失信人员？法律解读与认定标准 图1

在司法实践中，法院通常会根据借条、还款协议、转账记录等证据，结合以下行为来认定借款人是否为“失信人员”：

1. 拒绝履行还款义务：无正当理由拒不偿还借款本金和利息。

2. 转移或隐匿财产：通过虚假交易、赠与等转移名下资产以规避债务。

3. 提供虚假信息：在借贷过程中故意隐瞒收入状况、已有债务或其他重要事实。

4. 逃避诉讼：在诉讼过程中拒绝出庭或采取其他规避法院强制执行。

民间借贷中“失信人员”的认定程序

在司法实践中，债权人可以通过以下程序申请认定借款人是否为“失信人员”：

1. 提起诉讼并申请财产保全

债权人可以向法院提起民事诉讼，要求借款人履行还款义务。

案件进入审理阶段后，若证据充分且借款人存在逃避债务的行为，法院可能会在判决书中明确其为“失信人员”。

2. 申请强制执行

若借款人未按判决履行义务，债权人可以申请法院强制执行。在此过程中，法院会依法查询借款人的财产状况，并根据具体情况决定是否将其纳入失信被执行人名单。

3. 纳入失信被执行人名单

根据《关于修改〈关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定〉的决定》，若借款人存在以下行为之一，法院可将其纳入失信被执行人名单：

拒不履行生效法律文书确定的义务；

被执行人无正当理由拒不配合执行措施（如拒绝报告财产、逃避送达等）。

“失信人员”在民间借贷中的法律责任

1. 民事责任

借款人需承担加倍支付迟延履行期间的债务利息。

若存在虚假陈述或欺诈行为，法院可能会认定借款合同无效，并要求其返还财产或赔偿损失。

2. 刑事责任

若借款人通过恶意转移财产、隐匿收入等逃避债务，且数额较大，可能会构成刑法中的“拒执罪”（拒不执行判决、裁定罪）。

若借款人以虚假手段骗得借款，则可能涉嫌合同诈骗罪。

3. 信用惩戒

被纳入失信被执行人名单后，其个人征信记录将受到影响，影响未来贷款、就业等方面的发展。

法院还会通过媒体公布失信被执行人信息，并限制其高消费行为（如乘坐高铁、飞机，房产等）。

民间借贷中债权人如何防范“失信人员”

为了避免在民间借贷活动中遭遇“失信人员”，债权人可以采取以下措施：

1. 审慎选择借款人

在出借前，通过查阅借款人的信用报告、银行流水记录等了解其财务状况和还款能力。

签订书面借款合同，并明确违约责任条款。

2. 及时收集证据

民间借贷中怎样才算失信人员？法律解读与认定标准 图2

保存借条、转账凭证、聊天记录等证据，以便在发生纠纷时能够证明借贷事实。

若借款人出现逃避债务的迹象，应立即采取法律手段维护权益。

3. 申请财产保全和强制执行

在诉讼过程中积极申请财产保全，防止借款人转移资产。

判决生效后及时申请强制执行，确保债务得以履行。

与建议

“失信人员”在民间借贷中的认定不仅关系到债权人的合法权益保护，也对社会信用体系建设具有重要意义。通过完善法律制度和加大惩戒力度，可以有效遏制“老赖”行为的发生，维护正常的经济秩序和社会公平。

作为法律从业者，应加强对此类问题的研究，并积极为当事人提供专业的法律服务；也应当树立诚信意识，避免因一时的利益诱惑而成为“失信人员”。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）