民间借贷对赌协议书怎么写？实务操作中的核心问题与注意事项

在当前我国经济快速发展的背景下，民间借贷活动日益频繁，涉及金额也越来越大。在实际操作中，不少借贷双方为了确保债务的履行，会选择签订“对赌协议”。这种协议虽然在一定程度上可以保障债权人的权益，但也因存在法律风险而备受关注。从法律实务的角度出发，详细解析民间借贷对赌协议的核心问题，并提供专业的撰写建议。

何为对赌协议？定义与合法性辨析

的“对赌协议”，通常是指在借贷关系中，债务人除承担正常的还款责任外，还需额外承诺某种条件成就时的附加义务。这种附加义务可能包括支付惩罚性违约金、赔偿债权人损失或履行其他特别义务。

在民间借贷领域，最常见的对赌条款有以下几种：

民间借贷对赌协议书怎么写？实务操作中的核心问题与注意事项 图1

1. 利息约定：除正常利息外，还需支付逾期利息或违约金；

2. 偿债保证：债务人需提供额外担保财产或保证人；

3. 资产处置：债务人承诺在无法偿还时变卖特定资产用于清偿债务。

从法律角度看，对赌协议的合法性需要谨慎判断。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的相关规定，如果对赌条款存在显失公平、损害社会公共利益或违反法律规定的情形，可能会被认定为无效。在实际操作中，必须确保对赌内容符合法律规定，避免因条款过于苛刻而引发争议。

民间借贷对赌协议的核心内容

撰写一份合法有效的对赌协议，需要明确六个关键要素：

1. 借贷双方的身份信息：应包括当事人的姓名、身份证号、等基本信息。为保护隐私，可采取脱敏处理的方式，“借款人（甲方）：张三；身份证号码：XXXXXXX。”

2. 借款金额与期限：

详细列明借款本金数额。

明确借款期限及起止时间。

3. 利息计算方式：

规定正常借款利率及其计算方法。

制定逾期还款的违约金标准。

建议采用日息或月息的方式约定，设定合理的上限。

4. 对赌条款的具体

明确触发条件：“若甲方未能按期偿还借款，则需额外支付20%的违约金。”

确定履行方式：包括支付金额、时间及方式。

5. 担保措施：

规定债务人需提供哪些担保物或保证。

明确担保范围和期限。

6. 争议解决方式：

协商不成时的处理机制，如选择诉讼或仲裁方式。

确定管辖法院或仲裁机构的具体信息。

实务操作中的注意事项

1. 公平性原则：对赌协议的内容必须公平合理，不能让某一方承担过重的责任。法院在审理此类案件时会特别注意是否存在显失公平的情形。

2. 证据固定化：

所有约定内容均需以书面形式明确。

签订过程建议留存电子记录或 witnesses 在场。

3. 合法限度：

违约金标准不能过高，一般不超过同期银行贷款利率的一定倍数（如LPR的4倍）。

- 根据《民间借贷司法解释》相关规定，目前我国对民间借贷的年利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

4. 法律审查：

在签订前最好由专业律师进行审查，确保协议内容合法合规。

定期复查协议条款的有效性，尤其是在法律法规发生变化时。

常见的对赌争议及风险防范

1. 格式条款无效的风险：

未采取合理方式提请债务人注意免除或减轻其责任的条款。

解决方法：在合同中使用加粗、字体等方式突出重点内容，并单独向对方释明。

2. 超过诉讼时效的风险：

对赌协议中的权利主张需在法定期限内行使（通常为三年）。

风险防范：定期通过书面形式确认债务，中断诉讼时效。

3. 执行困难风险：

债务人可能因资产不足以清偿债务而无法履行对赌条款。

应对措施：要求债务人提供额外担保，或在协议中规定保全程序。

典型案例分析：实务中的启示

案例一：

某借款人与债权人签订借款合同，并附加了“若逾期还款，则需支付借款金额20%的违约金”的条款。法院审理后认为该条款具有惩罚性，但并未超过合理范围，最终判决借款人需支付违约金。

案例二：

民间借贷对赌协议书怎么写？实务操作中的核心问题与注意事项 图2

一对赌协议中约定“债务人需将其名下房产抵押给债权人作为担保”。因未办理抵押登记手续，该条款被认定为无效。

未来发展趋势与建议

随着我国法治环境的不断优化，民间借贷领域的规范性要求将越来越高。对此，我们有以下几点建议：

1. 借贷双方应尽可能选择专业机构或律师进行协商起。

2. 在签订对赌协议前，务必充分评估自身的履约能力。

3. 定期审查协议内容，及时调整不合理的条款。

“对赌协议”虽然能在一定程度上保障债权人的权益，但也存在较大的法律风险。在实际操作中，必须严格遵守法律法规，确保协议内容合法、合理、可执行。只有这样，才能真正实现借贷双方的利益最大化。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）