违规民间借贷专项整治措施及法律规制

随着我国经济的快速发展和金融市场体系的不断完善，民间借贷作为一种融资方式，在一定程度上满足了中小企业和个人的资金需求。伴随着民间借贷市场的活跃，违规现象也逐渐显现。一些 cn? 干部和公职人员利用职权谋取私利，以借贷为名进行权钱交易；还有一些企业或个人通过不正当手段规避金融监管，从事高息放贷、非法集资等活动。这些行为不仅扰乱了金融市场秩序，还给社会经济发展带来了潜在风险。为此，近年来我国监管部门持续加大执法力度，开展了一系列违规民间借贷专项整治行动，并通过完善法律法规体系，强化制度建设，以期从源头上遏制违规民间借贷现象的蔓延。

违规民间借贷的主要表现形式及危害

1. cn? 干部和公职人员的以贷谋私行为

在近年来的纪检监察通报中，不乏 cn? 干部因民间借贷问题被查处的案例。湖南省湘潭市人大常委会原副主任傅国平、广东省广晟控股集团有限公司原党委书记刘卫东等均被指涉“通过民间借贷获取大额回报”或“以贷收息等方式收受贿赂”。这些 cn? 干部往往利用职权便利，为借款方提供各种协调、批文等支持，并收取高於市场利率的利息收入。这种行为不仅违反了《中国纪律处分条例》和《中华人民共和国公职人员法》，还败坏了党风政纪，损害了政府机关的形象。

违规民间借贷专项整治措施及法律规制 图1

2. 企业之间的高息民间借贷

一些民营企业为了解决短期流动资金需求，会选择向其他企业或个人借り Geld mit hoher Zinsbindung。这种做法在法律上并非完全非法，但若借款利率远超法定上限（如年利率超过LPR的4倍），则属於不受法律保护的高利贷行为。有些企业甚至会假民间借贷之名，行非法集资、金融诈骗之实，严重危害金融市场秩序。

3. 个人之间的小额民间借贷

随着网络借贷的兴起，个人之间的小额民间借贷活动日益活跃。一些人为追求高利润，在朋友圈子、群中发布借款信息，收取远超正常利率的利息。这种行为若未履行书面合同义务，极易因债务纠纷引发法律诉讼。

4. 其他新形式的新动向

根据四川省乐至县纪委监察委的工作经验，一些不法分子还会利用“分期贷”、“套路贷”等新颖手段实施民间借贷诈骗。这些行为往往隐蔽性强，受害人难以举证，造成了较坏的社会影响。

违规民间借贷专项整治措施及法律规制 图2

监管部门已采取的整治措施及成效

1. 完善法律制度

我国已经出台了一系列规范民间借贷活动的法律法规。《中华人民共和国民法典》对民间借贷合同的有效性作出了明确规定：自然人之间的借款合同需采取书面形式，借款利率不得超过一年期贷款 market rate (LPR) 的四倍；《关於审理民间借贷案件适用法律若干问题的通知》则进一步规范了法院在审理民间借贷案件时的裁量权限。

2. 开展专项整治行动

国家各级金融监管部门均部署开展了针对民间借贷市场的清洁行动。

治理非法集资：各地金融管理部门联合公安机关?对涉嫌非法集资的民间借贷平台进行取缔，恢复受害人合法权益。

整治高利贷现象：银保监会要求各商业银行加强信贷业务管理，禁止开展任何形式的高利贷业务。网贷平台也需遵守利率管控要求，杜绝暴利行为。

严禁职务廉洁风险：纪检监察机关通过设立投诉举报渠道、开展内部审计等方式，查处 cn? 干部与民间借贷有关的违法行为。

3. 推进金融市场改革

我国正在加快建设覆盖城乡的普惠金融体系，鼓励合法金融机构下沉服务重心，为中小企业和个体工商户提供信贷支持。这将有效分流民间借贷市场的需求，从源头上挤掉市场泡沫。

4. 加强宣传教育

各级政府和司法机关积极开展金融知识普及活动，通过电视、.radio、网络等渠道向公众释法答疑，帮助群众树立正确的理财观念。广东省佛山市顺德区法院就曾经组织过“民间借贷法律风险防控沙龙”，受到当地企业家的好评。

5. 建立长效机制

面对民间借贷市场的复杂性，各级政府部门已建立起多方联动的综合治理机制。

金融监管部门不定期开展市场检查，清理非法机构。

公安机关严打金融诈骗、套路贷等违法犯罪行为。

纪检监察机关持续净化职ptosphere，防止 cn? 干部与民间借贷市场发生利益输送。

下一步努力方向

1. 加大处罚力度

现行法律对民间借贷活动的处罚力度仍显不足。建议进一步完善《刑法》中关於非法集资、高利贷等行为的罪名设置，并提高刑罚幅度。这将有效震慑不法分子，防止类似案件重演。

2. 完善监管手段

利用大数据、人工智能等科技手段加强对民间借贷市场的实-time监控。通过建设全国统一的征信系统，实现对借款人信用状况的实时评估；建立非法金融机构黑名单制度，防止不法分子改头换面。

3. 健全诚信体系

推进社会信用体系建设，将民间借贷市场的违规行为纳入失信记录。这包括但不限於：

对於从事高利贷、套路贷等非法活动的个人和机构，列入失信黑名单。

在公共服务领域对失信者实施联合惩戒，如限制其获得政府补助、优惠贷款资格。

4. 规范网贷平台运营

针对当前pNetLoan平台风险隐含大的现状，建议出台更加严格的准入条件和运营规则。

强制实施实名认证制度。

设立投资者资金托管机制，防止资金挪用。

设定收益上限，禁止抬高利率吸存。

5. 强化职业道德建设

青睍针对特定行业从业人员，如银行信贷员、律师等，开展职业道德教育。这将帮助他们树立正确的价值观，在从事实务时自觉抵制违规行为。

民间借贷市场既有利於金融体系建设，又具有较大的风险隐含性。只有通过完善法律制度、加大监管力度、净化市场环境等综合措施，才能实现该市场的健康发展。未来工作中，我们还需保持常抓不懈的姿态，防止违规现象死灰复燃。也需要广大群众提高法治意识，在参与民间借贷活动时，树立风险防范意识，选择合法渠道融资。唯有如此，方能真正构建起一个规范、有序、可控的民间金融秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）