2018年民间借贷诈骗案件的司法认定与风险防范

随着经济的快速发展，民间借贷作为一种灵活的资金筹集方式，在社会经济活动中扮演着重要角色。随之而来的民间借贷纠纷也日益增多，其中部分案件甚至涉及刑事犯罪，尤其是民间借贷诈骗案件。2018年，这类案件在司法实践中引发了广泛的关注。结合相关案例和法律规定，分析民间借贷与诈骗罪的界限，并探讨如何防范民间借贷中的诈骗风险。

民间借贷与诈骗罪的区别

（一）概念区分

民间借贷是指自然人、法人之间自愿协商达成借贷协议，由借款人向贷款人借款，并按期偿还本金及利息的行为。这类行为属于民事法律关系，受《中华人民共和国合同法》调整。而诈骗罪则是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。

（二）行为表现

1. 民间借贷：借贷双方基于信任和合意进行资金往来，借款人通常具有还款的意图和能力。即使在借款到期后未能按时偿还，也属于民事违约问题。

2018年民间借贷诈骗案件的司法认定与风险防范 图1

2. 诈骗罪：行为人自始至终没有打算归还借款，通过编造虚假信息、夸大还款能力等方式骗取贷款。

（三）法律后果

1. 民间借贷纠纷：属于民事案件，可以通过调解、仲裁或诉讼等途径解决。借款人可能需要承担民事赔偿责任。

2018年民间借贷诈骗案件的司法认定与风险防范 图2

2. 诈骗罪：属于刑事案件，行为人将面临刑事处罚。根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，数额较大的诈骗行为，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

司法实践中民间借贷诈骗案件的关键问题

（一）主观故意的认定

诈骗罪的核心是行为人是否具有非法占有的目的。在司法实践中，法院通常通过审查借款人的还贷能力和还款意愿来判断其是否具备诈骗的主观故意。

如果借款人虚构了收入、资产等情况，夸大自己的还款能力，则可能被视为具备非法占有目的。

如果借款人因经营不善或其他客观原因导致无法按时还款，并非出于恶意，则不宜认定为诈骗。

（二）行为手段的多样性

民间借贷诈骗案件中，行为人往往采取多种手段来骗取信任。常见手段包括：

1. 虚构借款用途：以投资、做生意等名义掩盖真实用途。

2. 隐瞒真相：故意隐藏个人财务状况或还款能力。

3. 利用虚假担保：通过伪造资产证明或担保协议增强贷款人的信任。

（三）证据审查的严格性

在处理民间借贷诈骗案件时，法院对证据的审查尤为严格。通常需要借款人提供完整的借款合同、转账记录、聊天记录等证据材料，以证明其真实意图和行为性质。如果证据不足以支持其主张，可能会导致败诉风险。

防范民间借贷诈骗的风险建议

（一）选择正规渠道

贷款人应尽量通过银行等正规金融机构办理借贷业务，减少与陌生人或非正式机构的交易，降低被骗的风险。

（二）核实借款人信息

在出借资金前，应对借款人的身份、职业、经济状况等进行充分了解。可以通过查询征信记录、要求提供财务报表等方式验证其真实性。

（三）签订书面合同

明确双方的权利义务关系，确保借贷内容的具体性和可操作性。合同中应包含借款金额、期限、利率、还款方式等内容，并由双方签字确认。

（四）及时行使权利

如果发现借款人存在诈骗嫌疑或违约行为，应立即停止继续出借资金，并通过法律途径主张权利。向公安机关报案可以有效维护自身权益。

2018年民间借贷诈骗案件的高发态势提醒我们必须提高警惕，加强对借贷风险的防范意识。无论是作为贷款人还是借款人，都应严格遵守法律规定，避免因疏忽大意而陷入法律纠纷的泥潭。在司法实践中，法院将继续严格按照法律规定，准确区分民事违约与刑事犯罪界限，确保公正司法和社会稳定。

通过本文的分析民间借贷诈骗案件的防范需要各方共同努力：法律的完善、执法力度的加强以及公众法律意识的提升缺一不可。只有构建起完善的防骗体系，才能最大限度地保障人民群众的财产安全。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）