审查民间借贷关系是否成立的法律标准与实务要点

在当前社会经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资手段，在个人之间、企业之间以及个人与企业之间的资金流动中发挥着重要作用。由于民间借贷往往缺乏规范性，其合法性及真实性容易引发争议。如何准确地审查并确认民间借贷关系是否成立，成为司法实践中亟待解决的重要问题。

结合相关法律法规和司法实践，详细探讨民间借贷关系的认定标准，重点关注借贷合意、借款交付、借款用途等因素在司法审查中的作用，并进一步分析实务中常见的争议点及其解决路径。

民间借贷关系成立的基本法律要求

根据《中华人民共和国合同法》百九十条的规定，民间借贷合同自出借人提供借款时生效。这意味着，借贷关系的成立不仅需要双方具有借贷合意，还需要实际履行借款交付的行为。具体而言，认定民间借贷关系是否成立应当满足以下条件：

审查民间借贷关系是否成立的法律标准与实务要点 图1

1. 借贷合意的明确性

借贷合意是借贷关系的核心要素，通常体现为书面借条、口头协议或其他能够证明双方达成借款意向的证据。在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中指出，借贷合同应当明确约定借款金额、利率、期限以及还款方式等内容。

在司法实践中，若仅有单方陈述或间接证据（如转账记录），而无直接证明借贷合意的证据，则难以认定借贷关系成立。在某案件中，原告仅提供了银行转账凭证，但未能提供借条或其他证明双方存在借贷合意的证据，法院最终未支持其诉讼请求。

2. 借款的实际交付

借贷合同的核心是资金的流转。根据《民法典》第六百五十八条的规定，借款自出借人实际交付时生效。司法实践中需要审查的关键问题是：借款人是否已收到款项？款项的性质是否为借款？

在实务中，法院通常会综合考虑以下因素：

转账记录的真实性与完整性；

借款人对借款事实的认可程度；

双方之间的资金往来历史及目的。

3. 借贷用途的合法性

民间借贷不仅需要形式上的合意和交付，还需要具备合法的借贷用途。根据《民法典》第六百五十四条的规定，借款人不得将借款用于非法活动（如、洗钱等）。如果借贷用途违法，则借贷关系自始无效。

司法实践中审查民间借贷关系的核心要点

在民间借贷纠纷案件中，法院通常会从以下几个方面入手，对借贷关系的真实性与合法性进行全面审查：

1. 借贷合意的证明

法院要求原告提供充分证据证明双方存在明确的借贷合意。常见的证据包括借条、借款合同、聊天记录、短信往来等。

如果双方仅通过口头约定，则需要第三方证人或间接证据（如通话录音）来佐证借贷事实。

在某些案件中，原告可能声称借款已通过现金交付，但无任何书面或视听证据支持，这种情况下法院通常会对借贷关系的真实性持谨慎态度。

2. 借款交付的证明

借款的实际交付是认定借贷关系成立的关键环节。原告需要提供以下证据：

银行转账记录；

ATM凭证（若为现金交付）；

第三方支付往来记录；

借款人承认收到借款的书面或录音录像资料。

3. 借贷用途的合法性

法院会对借款用途进行实质性审查，以确保借贷行为不违反法律禁止性规定。

若借款人将借款用于，则借贷关系无效；

若借款人虚构资金需求，骗取出借人财物，则可能构成犯罪。

4. 债务的清偿情况

法院还会综合考虑借款是否已经部分或全部偿还、是否存在延期还款的情况、双方是否就利息达成一致等因素。这些细节有助于法官判断借贷关系的真实性和合理性。

民间借贷纠纷中的常见争议点及解决路径

在司法实践中，民间借贷纠纷往往涉及以下争议点：

1. 借条的真假性

审查民间借贷关系是否成立的法律标准与实务要点 图2

若被告对借条的真实性提出异议，则法院通常会要求原告提供其他证据（如转账记录、证人证言）予以佐证。

在必要时，法院可以委托专业机构对借条进行鉴定。

2. 借款金额与实际收到金额的差异

有时借款人可能并非完全否认借贷事实，而是主张实际收到的金额少于借条记载的金额（预先除利息）。这种情况下，法院通常会根据实际交付的金额确定借款本金。

3. 虚假诉讼的风险

在一些案件中，原告与被告可能存在串通作假的情况（如虚构债务关系），以达到转移财产或其他非法目的。对此，法院需通过审理还原事实真相，并对恶意诉讼行为进行惩戒。

4. 借贷双方的权利义务不对等

部分民间借贷案件中，借款人事先设定过高的利率或违约金，严重损害了借款人权益。对此，法院会根据《民法典》的相关规定调整过高利率，维护法律公平正义。

加强民间借贷关系审查的建议

为减少民间借贷纠纷的发生并提高司法效率，可以从以下几个方面着手：

1. 强化书面证据意识

双方在订立借贷合应尽量采取书面形式，并详细明确借款金额、用途、利率、期限等内容。

2. 规范借款交付流程

出借人应通过银行转账等方式完成借款交付，并妥善保存相关凭证。若通过现金交付，则需要求借款人出具收条或类似证明文件。

3. 加强法律宣传与教育

通过普法宣传活动，提高公众对民间借贷风险的认识，避免因轻信高利贷、套路贷等非法借贷行为而遭受损失。

4. 建立统一的借贷信息平台

建议由政府或行业协会牵头，建立一个覆盖全国的民间借贷信息登记平台，要求借贷双方在平台上完成借贷合同的备案工作。这有助于减少虚假诉讼的发生，并为司法机关提供更全面的信息参考。

民间借贷关系的审查是一项复杂而严谨的工作，既需要法官运用专业知识准确适用法律，也需要出借人和借款人在借贷活动中增强风险意识和证据意识。在未来的司法实践中，随着法律法规的不断完善以及信息化手段的应用，相信对民间借贷关系的审查将更加高效和精准，从而更好地维护社会经济秩序和人民众的合法权益。

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