民间借贷双方清结协议书的法律要点与注意事项

随着经济活动的日益频繁，民间借贷在社会经济中扮演着越来越重要的角色。在实际交易过程中，许多借贷纠纷未能得到及时有效的解决，导致双方关系紧张甚至对簿公堂。为了解决这一问题，民间借贷双方通过签订清结协议书的方式来明确债务责任、保障各方权益的做法越来越多。结合我国相关法律法规，详细探讨民间借贷清结协议书的法律要点及注意事项，帮助借贷双方更好地维护自身合法权益。

何谓清结协议书？

清结协议书是借贷双方在平等协商的基础上，就已发生的债务关行确认，并明确还款计划、时间表及相关权利义务的一种书面契约。其主要目的是为了避免因债务不清引发的纠纷，通过法律形式确定双方的权利和义务，确保债务能够得到及时有效的清偿。

清结协议书的核心内容

为了让清结协议书发挥应有的效果，借贷双方在签订协议时必须明确以下几方面的核心

1. 债务确认

民间借贷双方清结协议书的法律要点与注意事项 图1

在签署清结协议书之前，双方需要对已产生的债务进行全面的核对和确认。这包括但不限于以下几个方面：

债权来源确认： 必须明确债权人和债务人的身份信息，并提供相关借款凭证或欠条作为佐证。

债务金额确定： 要以书面的形式详细列举每个借贷关系的具体金额，既包括本金部分也要算上利息部分。

2. 还款计划

民间借贷双方清结协议书的法律要点与注意事项 图2

清结协议书中应当载明详细的还款安排，具体包括以下几点：

制定合理的分期还款方案；

约定具体的还款时间节点；

明确每期的还款金额。

3. 展期与逾期处理

对于可能出现的展期需求及逾期还款情况，双方需在协议书中提前约定应对措施和违约责任。

自动展期条款： 在一定条件下允许债务人申请延迟还款，需设定具体的展期次数上限。

逾期罚则： 明确逾期后的违约金计算、催收手段及相应的法律后果。

4. 担保措施

为了增加协议的法律效力和保障债权人的权益，双方可以选择以下几种形式作为担保：

抵押物设定：债务人提供特定财产作为还款保证。

第三方担保：引入具备偿债能力的第三人提供连带责任保证。

注意事项与法律风险提示

在实际操作过程中，民间借贷双方需要注意以下几个方面的事项：

1. 协议内容的合法性

利率问题： 双方约定的借款利息必须符合国家相关法律法规的规定，不得超过同期银行贷款基准利率的四倍。

条款公平性： 在协商过程中要确保条款对等、公平合理，避免出现显失公正的情况。

2. 签署见证程序

为确保清结协议书的合法有效性，建议双方在签订协议时邀请专业律师进行现场见证。必要时还可以办理公证手续，以增强协议的法律效力。

3. 送达的规范性

在签署书面协议后，双方需明确约定协议生效的具体条件以及如何进行有效送达。这可以通过EMS特快专递、短信通知或等实现。

常见法律问题解析

1. 协议生效时间点

清结协议书通常自双方签字（盖章）之日起正式生效。但如果协议中特别约定了生效条件，“需取得相关第三方批准”等，则应以满足约定条件为标志。

2. 争议解决

对于可能出现的履行纠纷，双方可以在协议书中事先约定具体的争议解决途径。常见的有：

和解：双方自行协商解决；

调解：寻求专业调解机构的帮助；

仲裁：提交至有权的仲裁委员会裁决；

诉讼：向有管辖权的人民法院提起诉讼。

3. 协议效力问题

当清结协议书的内容与我国现行法律法规相冲突时，该部分内容将被视为无效。但这不影响协议中其他合法有效条款的执行。需要注意的是，即便在部分条款无效的情况下，双方仍需遵循诚实信用原则履行其余的有效条款。

案例分析

2017年，张某向李某借款50万元用于投资经营活动，并约定月息3%。截止到2020年底，张某因经营不善未能按时还款，累计欠款本金加利息共计98万余元。经过多次协商，双方最终决定签订一份清结协议书。

案例分析：

合法性问题： 双方约定的3%月利率远远超出了规定的民间借贷法定利率上限（同期LPR的4倍），其中超出部分应被视为无效。

还款计划： 根据法律规定，法院最终判决张某需在规定期限内归还本金，并按一年期贷款市场报价利率(LPR)的四倍支付利息。

通过签订清结协议书，不仅可以有效预防和减少债务纠纷的发生，还能最大限度地保障借贷双方的合法权益。但在实际操作过程中，需要注意协议内容的合法性、条款的公平性以及签署程序的规范性，确保其法律效力的最大化。建议在签订协议前专业律师，必要时寻求司法机关的帮助，以更好地维护自身权益。

民间借贷是社会经济活动的重要组成部分，通过合法合规的操作流程和完善的清结协议书，完全可以将风险降到最低，营造更加和谐的经济秩序。未来随着法律法规的不断健全和完善，相信民间借贷领域的规范化建设将得到进一步加强，从而为促进经济发展和社会稳定做出积极贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）