民间借贷类诈骗无罪辩护要点分析与实务策略

随着社会经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁，与此以“借贷”为名实施诈骗的行为也呈现出多样化、隐蔽化的特点。在司法实践中，如何准确区分民事借贷与刑事诈骗，成为法律实务中亟待解决的重要问题。本文结合相关法律法规和司法实践，提炼出民间借贷类诈骗案件无罪辩护的核心要点，并提出相应的实务应对策略。

民间借贷类诈骗案件的现状与争议

以“套路贷”、“虚假诉讼”为代表的民间借贷类诈骗案件频频发生。这类案件 often涉及复杂的法律关系和事实认定，司法实践中存在诸多争议：

1. 刑民交叉问题

民间借贷类诈骗无罪辩护要点分析与实务策略 图1

民间借贷纠纷与刑事诈骗案件往往具有相似性，容易混淆。行为人可能利用民事借贷的合法外衣掩盖非法占有目的，导致法院在认定事实时面临困难。

2. 证据复杂性

很多民间借贷案件涉及大量书证、电子数据和 witness statements，但由于行为人刻意设计，证据往往真假难辨，增加了案件的疑难程度。

3. 法律适用争议

对“非法占有目的”的认定，是区分民事借贷与刑事诈骗的关键。在司法实践中，不同法院对这一要件的理解和认定标准存在差异，导致同类案件可能出现截然不同的判决结果。

民间借贷类诈骗无罪辩护的核心要点

在处理民间借贷类诈骗案件时，辩护人需从事实认定、法律适用和证据审查等方面入手，寻找无罪辩护的突破口。以下是常见的无罪辩护要点：

（1）未能证明“非法占有目的”

根据《刑法》第26条，诈骗罪的成立要件包括“以非法占有为目的”，这是区分民事借贷与刑事诈骗的关键。如果行为人虽然存在虚构事实或隐瞒真相的行为，但其真实目的在于通过借贷获取利息或其他合法收益，则不宜认定为诈骗犯罪。

典型案例：

小额贷款公司员工因未按期还款而被起诉诈骗。经调查发现，该员工并未实际占有借款人资金，而是将其用于公司业务扩展。法院最终认定，行为人并不具备“非法占有目的”，应以民事违约处理，而非刑事诈骗。

（2）借贷关系的真实性与合法性

在司法实践中，很多涉嫌诈骗的民间借贷案件之所以被定罪，是因为借贷关系本身缺乏事实基础或违反法律规定。如果能够证明借贷关系真实合法，则可以有效抗辩。

具体表现：

借贷合同、借条等书面证据的真实性；

借款用途是否符合法律规定（如用于非法活动）；

民间借贷类诈骗无罪辩护要点分析与实务策略 图2

是否存在“虚增债务”、“以贷还贷”的情形。

（3）不存在虚假诉讼或恶意串通

在民间借贷案件中，行为人 often通过捏造事实、伪造证据的方式提起民事诉讼，意图通过法院判决实现非法目的。对此，辩护人可以主张：

原告的诉讼请求缺乏事实依据；

被告确实在履行合同义务，不存在违约行为。

（4）借贷行为符合商业惯例

在些情况下，民间借贷中的“砍头息”、“高额利息”等现象虽然看似违法，但如果能够证明这些行为符合行业惯例且未超出合理范围，则可以为行为人争取有利的法律评价。

司法实践中对民间借贷类诈骗案件的认定难点

1. 非法占有目的的主观认定

“非法占有目的”是一种心理状态，难以直接通过客观证据证明。法院 often依赖于行为人的供述和外围证据来推断其主观意图，这增加了案件的不确定性。

2. 借贷与非法集资的界限模糊

民间借贷与非法吸收公众存款、集资诈骗之间的界限并不清晰。如果行为人虚构事实、夸大融资用途，则可能构成刑事犯罪。

3. 证据审查标准的统一性问题

不同法院对证据的真实性、关联性和合法性的认定可能存在差异，导致案件处理结果不一致。

实务应对策略

1. 注重事实梳理与证据收集

辩护人应全面梳理借贷关系的时间线，重点关注借款用途、还款能力、资金流向等关键事实。需收集有利于被告的证据，如银行流水、视听资料、证人证言等。

2. 准确把握“非法占有目的”的认定标准

在辩护过程中，需强调行为人的主观意图并非非法占有，而是希望通过借贷获取收益。可以提交相关合同、聊天记录或会议纪要，证明借贷行为是基于商业而非诈骗。

3. 积极运用程序性权利

如果发现案件存在管辖权不当、审判程序违法等问题，辩护人应及时提出异议，争取通过程序瑕疵影响案件处理结果。

4. 注重类案检索与法律研究

民间借贷类诈骗案件 often具有相似性。通过检索同类案件的裁判文书，提取共同特征和法院判例要点，可以为辩护提供有力支持。

民间借贷类诈骗案件的复杂性要求辩护人必须具备全面的法律知识和丰富的实践经验。在辩护过程中，需重点关注“非法占有目的”的认定、借贷关系的真实性与合法性等问题，并善于运用程序性权利维护当事人的合法权益。只有这样，才能在刑民交叉案件中为当事人争取到最佳的法律效果。

也希望司法机关能在案件审理中进一步统一裁判标准，提高事实认定的准确性，从而最大限度地减少“假性诈骗”案件的发生。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）