盐城民间借贷法律风险及应对策略——以李崧案件为例

随着经济的快速发展，民间借贷作为正规金融服务的重要补充，在社会经济活动中发挥着不可忽视的作用。随之而来的却是各类借贷纠纷的频发，尤其是盐城地区的民间借贷领域，更是出现了许多典型案件。以“李崧”相关案例为核心，分析民间借贷中的法律风险，并提出相应的应对策略。

盐城民间借贷的基本情况与特点

在当前经济环境下，民间借贷已经成为盐城地区重要的融资渠道之一。由于正规金融机构的信贷门槛较高，众多企业和个人选择通过民间借贷解决资金需求问题。这些借款活动通常具有以下特点：

1. 小额化：大多数民间借贷金额不大，但参与人数众多。

2. 便捷性：借款人可以直接通过熟人关系或中介平台快速获得资金。

盐城民间借贷法律风险及应对策略——以李崧案件为例 图1

3. 高利率：部分借贷约定的利息较高，甚至超出法律保护范围。

民间借贷存在较高的法律风险。2019年，在盐城某区法院审理的一起案件中（下称“李崧案件”），一名借款人因无力偿还高额利息，最终导致家庭财产被强制执行。该案例警示我们，在参与民间借贷时必须严格遵守法律规定，防范潜在的法律风险。

民间借贷中的常见法律问题

1. 利率约定的合法性

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条的规定，借款合同中约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。在“李崧案件”中，双方约定的年利率高达36%，明显违反了这一法律规定。法院最终判决该利率条款无效，并仅对部分合理利息予以支持。

2. 借据的有效性

在民间借贷纠纷中，借据是证明借贷关系的重要证据。如果借据内容不完整或存在瑕疵（如无日期、无还款期限等），将可能导致借款人主张权利受阻。在一起类似案件中，由于借据缺少签名和日期，法院最终未采纳该证据。

3. 保证人责任认定

在多起借贷纠纷中，担保人的责任认定是一个重要问题。根据《民法典》第六百九十一条规定，保证人在债务人不履行债务时应承担连带清偿责任。但实践中，部分保证人因“保证人死亡”或“保证人无力偿还”等原因拒绝承担责任。

4. 借贷纠纷的解决方式

对于民间借贷纠纷，当事人可以采取仲裁、调解或诉讼等多种途径解决争议。在“李崧案件”中，双方通过法院诉讼最终达成和解，这表明法律途径的有效性。

防范民间借贷风险的具体措施

1. 签订规范的借款合同

合同条款应明确约定借贷金额、期限、利率、还款方式等内容，并由专业律师进行审查。特别注意设定合理的利率上限（原则上不超过一年期贷款市场报价利率的四倍）。

2. 选择正规金融机构

对于资金需求者而言，尽量通过银行等正规渠道融资，避免因民间借贷利率过高或风险过大而陷入困境。

盐城民间借贷法律风险及应对策略——以李崧案件为例 图2

3. 健全担保措施

借款人应提供合法、有效的担保物（如房产、车辆等），确保保证人具有代偿能力，并了解其法律责任。

4. 保留完整借贷证据

妥善保存借据、转账凭证等相关证据材料，避免因证据不全而败诉。对于在线借贷，建议通过电子签名等方式固定证据。

5. 加强法律知识学习

借款人和出借人均应了解相关法律规定，尤其是利率限制、保证责任等重要内容，并在必要时寻求专业律师的帮助。

通过对“李崧案件”的分析在民间借贷活动中必须严格遵守法律法规，规范合同内容，防范潜在风险。对于司法实践而言，法院需要进一步统一裁量标准，确保同类案件的裁判尺度一致。

随着金融市场的发展和个人法律意识的提高，盐城地区的民间借贷市场将更加规范化、透明化。在此过程中，政府监管部门和金融机构也应发挥积极作用，为公众提供更多的融资选择和服务保障。

在参与民间借贷活动时，各方主体都应当高度警惕相关风险，并采取适当措施加以防范。只有这样，才能在保障自身合法权益的促进地方经济的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）