花钱找担保人电话：民间借贷中的法律与实践

在当前金融市场环境下，民间借贷活动日益频繁，其中“花钱找担保人”的现象也逐渐增多。一些借款人为了获得资金，不惜通过支付费用的方式寻找具有还款能力的担保人，以提高借款成功的可能性。这种行为往往伴随着一定的法律风险和道德争议。从法律行业的角度出发，结合实际案例，详细探讨“花钱找担保人”这一现象背后的法律问题及其应对措施。

花钱找担保人的法律现状

在民间借贷活动中，“花钱找担保人”的行为是一种市场化的信用增信。借款人为了提高借款的成功率，往往会通过第三方中介机构或个人寻找具备还款能力的担保人，并支付一定的费用作为报酬。这种现象虽然不是首次出现，但在近年来金融市场的波动和经济下行压力下，却呈现出了新的特点。

从法律角度来看，担保人在借贷关系中扮演的是连带责任保证人的角色。根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，保证人需要具备相应的民事行为能力，并在自愿的基础上为债务人提供担保。在实际操作中，一些借款人为了降低自身的融资成本，选择支付费用寻找担保人，这种做法往往会导致以下几个法律问题：

1. 合同效力的认定：如果借款人在签订借据时未明确说明担保费的来源和用途，可能会被认定为“以合法形式掩盖非法目的”，从而导致整个借贷关系无效。

花钱找担保人：民间借贷中的法律与实践 图1

2. 举证责任的分配：在涉及担保费用的纠纷中，债权人需要证明自己支付的费用是有偿获得担保的真实意思表示，而不仅仅是债务人单方面要求增加的额外负担。

3. 公平性原则的考量：如果担保费过高或不合理，法院可能会根据《民法典》第六十一条的规定，对合同内容进行调整，以确保双方权利义务的公平性。

司法实践中的典型案例

为了更好地理解“花钱找担保人”这一现象的法律后果，我们可以参考以下几个典型的司法案例：

案例一：债务人为获得担保支付费用，法院认定无效

在中级人民法院审理的一起民间借贷纠纷案中，借款人李某因经营需要向张某借款50万元，并由王某作为担保人提供连带责任保证。随后，李某以“感谢费”的名义向王某支付了10万元。在债务到期后，李某未能按时还款，张某遂将李某和王某一并诉至法院。

在审理过程中，法院认为：虽然王某与张某之间的保证合同关系是真实的，但李某为获得担保而支付的费用违背了公平原则，且有规避法律之嫌疑。法院判决李某和张某之间的借款合同无效，并要求李某退还已支付的10万元。

案例二：担保人不知情情况下提供担保，法院认定其不承担担保责任

在另一起案件中，借款人陈某通过中介找到了担保人刘某，在未与刘某充分沟通的情况下，直接安排签订担保合同。随后，陈某向刘某支付了3万元的担保费，并声称已经得到了刘某的认可。

当债务到期后，陈某却未能按时还款，刘某因此被诉至法院。在审理过程中，刘某以其不知情为由主张抗辩。法院认为：根据《民法典》第六百八十二条的规定，保证人需要具备完全的意思表示能力才具有担保资格。由于刘某并未真正了解自己所承担的义务，其签署的担保合同应被视为无效。刘某无需承担任何责任。

花钱找担保人的风险与争议

“花钱找担保人”这一行为尽管在短期内能够解决借款人的资金需求问题，但也伴随着诸多法律和道德风险：

1. 风险之一：费用高昂引发的争议

一些中介机构或个人为了谋取利益，往往收取高额的担保费。这不仅加重了债务人的负担，也可能导致担保人因无力承担连带责任而产生纠纷。

2. 风险之二：法律效力难以保障

由于“花钱找担保”的行为多为私下进行，缺乏规范的操作流程和书面合同，一旦发生争议，债权人很难举证证明已支付的费用是合理的。

3. 争议之一：是否构成不正当竞争

在某些情况下，中介以“低门槛、高收益”为诱饵，吸引借款人支付担保费。这种做法是否构成不正当竞争，仍有待法律进一步明确。

如何防范“花钱找担保人”的法律风险

针对上述问题，借贷双方应采取以下措施以减少法律风险：

1. 债权人的注意事项

选择正规渠道：债权人应在合法的金融平台上寻找融资服务，避免与个人或小作坊式的中介机构打交道。

核实担保人资质：在签订担保合同前，务必对担保人的信用状况和还款能力进行全面了解，确保其具备相应的保证能力。

明确费用用途：如果确需支付担保费，应在书面合同中明确规定金额、用途及支付方式，并留存相关证据。

2. 债务人的注意事项

合理评估成本：在决定支付担保费之前，应对自己的还款能力和经济承受范围进行综合评估，避免因过度负债而陷入困境。

花钱找担保人：民间借贷中的法律与实践 图2

签订详细协议：即使通过中介公司寻找担保人，也应与相关方签订详细的书面协议，明确各方的权利义务和违约责任。

寻求专业帮助：在遇到复杂的法律问题时，应及时专业律师或法律顾问，以确保自己的合法权益不受损害。

3. 担保人的注意事项

谨慎签署合同：担保人应在充分了解自身责任和风险的前提下，谨慎决定是否提供担保。

保留证据：如果在提供担保的收取了费用，应要求对方出具收据或发票，并妥善保存相关凭证。

及时行使抗辩权：如果发现自身权益受损，应及时向法院提出异议，必要时可申请撤销担保合同。

“花钱找担保人”这一现象虽然为部分借款人提供了融资的便利，但也带来了诸多法律隐患。在未来的发展中，我们期待相关法律法规能够更加完善，希望社会各界能够加强对此类行为的监督和管理，以促进民间借贷市场的健康有序发展。

在经历了本文所述的法律与实践探讨后，我们可以得出一个任何形式的民间借贷都应在法律框架内进行，只有遵循合法合规的原则，才能真正实现互利共赢的目标。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）