仅有转账凭证的民间借贷举证分配规则解析与实务应对

随着经济社会的发展，民间借贷纠纷日益频发。在司法实践中，当事人常常仅提供转账凭证作为借款证据，而未签署书面合同或其他佐证材料。这种情况下，如何分配举证责任、认定案件事实成为法官审理中的难点。结合《中华人民共和国民事诉讼法》《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律规定，对仅有转账凭证的民间借贷纠纷中举证责任分配规则进行系统梳理，并提出实务应对建议。

仅有转账凭证的民间借贷纠纷概述

在民间借贷活动中，借款人与出借人之间往往基于信任关系而未签署书面借款合同。当发生还款争议时，出借人通常仅能提供银行转账记录等凭证作为证据。这种情形下，双方当事人的举证责任如何分配，直接影响案件的审理结果。

司法实践中，仅有转账凭证作为证据的民间借贷纠纷呈现以下特点：

仅有转账凭证的民间借贷举证分配规则解析与实务应对 图1

1. 当事人之间缺乏书面借款合同或其他直接证据；

2. 转账凭证仅能证明资金往来，无法直接反映借贷合意；

3. 借款事实认定难度大，法官需结合间接证据和事实推断。

仅有转账凭证的民间借贷案件举证责任分配规则

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《民间借贷司法解释》）第2条之规定，在仅有转账凭证的情况下，出借人需证明双方存在借贷合意及借款关系的事实。具体举证责任分配如下：

1. 出借人的初步举证责任

根据"谁主张、谁举证"的一般原则，出借人需对以下事项承担举证责任：

当事人之间存在借贷合意；

转账凭证确实用于履行借款合同义务。

司法实践中，出借人需提供如下证据：

银行转账记录、支付宝/微信支付记录等；

与借款相关的聊天记录、短信记录等；

借款发生前后的通话录音（若有）。

2. 借款人的抗辩及举证责任

借款人如对借贷关系提出抗辩，需提供相应证据证明其主张。常见的抗辩理由包括：

转账资金并非借款，而是其他法律关系的往来（如投资、合伙等）；

款项已部分或全部归还；

借款未实际发生或未足额交付。

在上述情形下，借款人需提供如下证据：

仅有转账凭证的民间借贷举证分配规则解析与实务应对 图2

反映其他法律关系的合同、协议；

资金使用情况的说明；

还款凭证或还款计划；

第三人证言或其他间接证据。

3. 法官的心证形成及事实推断

在仅有转账凭证的情况下，法官通常需要通过如下方式认定借贷事实：

审查双方当事人的陈述是否一致；

分析转账金额、时间与借款可能性之间的关联性；

结合生活经验法则判断借贷关系的合理性。

在某案件中，出借人提供了向借款人账户转入50万元的银行凭证，但未签署书面合同。借款人抗辩称该笔款项系投资款而非借款。法院通过审查转账记录、双方聊天记录以及借还款的可能性，最终认定借贷关系成立。

仅有转账凭证的民间借贷纠纷实务应对策略

为有效降低诉讼风险、维护自身合法权益，在仅有转账凭证的情况下，各方当事人应采取如下应对措施：

1. 出借人的注意事项

1. 签署书面借款合同：明确约定借款金额、期限、利率及还款方式等内容，并由双方签字确认。

2. 保存借贷合意证据：包括但不限于借款短信、聊天记录、通话录音等，证明双方存在借贷意图。

3. 维护资金交付凭证：妥善保管转账回单、电子支付凭证等，以证明款项已实际交付。

2. 借款人的注意事项

1. 审慎接受他人转账：对大额资金往来或不明确的转账，应要求对方说明用途并签署书面协议。

2. 及时保留还款证据：如已部分归还借款，需妥善保存还款凭证及与出借人的沟通记录。

3. 避免不当言论或行为：在与出借人交流中，切忌承认借贷关系或作出不利陈述。

3. 双方共同注意事项

1. 注意保留完整证据链：包括转账证明、资金用途说明、还款计划等，尽可能形成完整的证据链条。

2. 建立书面沟通习惯：在涉及大额资金往来时，尽量通过书面形式确认双方的权利义务。

3. 及时寻求法律帮助：在发生争议前，可专业律师，评估案件风险并制定应对策略。

典型案例评析

为便于理解仅有转账凭证的民间借贷纠纷规则适用，本文选取两则典型判例进行评析：

案例一：李某诉张某民间借贷纠纷案

基本事实：

李某主张2019年向张某出借30万元，提供了银行转账记录；

张某抗辩称该款项系投资款，并未实际发生借贷关系。

法院裁判要点：

法院认为，在仅有转账凭证的情况下，李某未能充分证明与张某之间存在借贷合意。鉴于双方并无其他证据佐证，无法认定借贷关系成立，判决驳回李某诉请。

案例二：王某诉陈某民间借贷纠纷案

基本事实：

王某主张2020年向陈某出借15万元，并提供了支付宝转账记录；

陈某认可收到款项，但辩称已归还部分本金和利息。

法院裁判要点：

法院认定，双方虽未签署书面合同，但根据转账记录、聊天记录及借款合理性等因素，可以确认借贷关系成立。陈某需向王某偿还剩余借款本息。

与建议

在仅有转账凭证的民间借贷纠纷案件中，举证责任分配规则的核心在于：出借人需证明借贷合意的存在，借款人则可以通过提供抗辩证据削弱出借人的主张。司法实践中，法官往往会结合双方提供的间接证据及日常生活经验进行综合判断。

为避免讼累、维护权益，建议当事人：

1. 建立完善的书面合同体系；

2. 保存完整的资金往来记录；

3. 在发生争议时及时寻求专业法律帮助。

通过本文的分析与探讨，希望能够为实务中的借贷双方提供有益参考，减少纠纷的发生，并在纠纷发生后能够最大限度地维护自身合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）