《网贷：是民间借贷还是金融机构？》

随着互联网技术的飞速发展，网络借贷作为一种新兴的金融模式，已经逐渐成为我国金融市场中不可或缺的一部分。对于网络借贷的性质，却一直存在争议。有人认为，网络借贷是民间借贷的一种形式，有人则认为它已经构成金融机构。对这一问题进行探讨，分析网络借贷的性质，并对其进行法律定位。

网络借贷的概念及发展历程

（一）网络借贷的概念

网络借贷，是指通过互联网平台进行的借贷活动。它以网络为载体，利用互联网技术进行借贷信息的发布、传播、匹配和交易等环节，具有利率、期限、方式和风险等特点。网络借贷既可以看作是民间借贷的一种形式，也可以看作是金融机构的一种业务。

（二）网络借贷的发展历程

我国网络借贷的发展历程可以概括为以下几个阶段：

1. 2006年，国内首次出现P2P借贷平台，标志着网络借贷的诞生。

2. 2009年，P2P借贷平台逐渐兴起，网络借贷开始进入快速发展期。

3. 2012年，P2P借贷平台爆发风险，网络借贷行业开始进行监管。

4. 2015年，互联网金融指导意见出台，网络借贷被纳入金融监管部门的管理范围。

网络借贷的性质探讨

（一）民间借贷与网络借贷的关系

民间借贷是指在自然人之间通过合同约定，以借贷的方式进行资金的往来。网络借贷虽然具有民间借贷的一些特点，但它与传统民间借贷在本质上存在差异。网络借贷借助互联网平台进行信息传播和匹配，打破了地域限制，使得借贷双方可以跨越地域进行借贷。网络借贷的利率可能高于传统民间借贷，且风险也相应增大。从这些特点来看，网络借贷已经不能简单地视为民间借贷。

《网贷：是民间借贷还是金融机构？》 图1

（二）网络借贷与金融机构的关系

网络借贷具有一定的金融属性，因为它涉及到资金的往来和利息的支付。网络借贷并不等同于金融机构。金融机构具有法定的金融许可，可以吸收公众存款、发放贷款等业务，而网络借贷平台并没有这些许可。网络借贷平台并不承担金融机构所承担的风险，因为网络借贷平台只是提供一个信息传播和匹配的平台，并不对借贷双方的信用状况进行评估。

网络借贷的法律定位

（一）网络借贷的监管

网络借贷作为一种新兴的金融模式，其法律地位并不明确。为了解决这一问题，我国金融监管部门已经出台了一系列政策，对其进行监管。2015年，互联网金融指导意见出台，明确将网络借贷纳入金融监管部门的管理范围，对其进行从业许可、业务规范和风险管理等方面的监管。

（二）网络借贷的法律责任

在网络借贷中，涉及到合同的签订、履行和解除等方面的问题。根据合同法的相关规定，网络借贷双方应当签订书面合同，明确借款金额、期限、利率、还款方式等事项。在合同的履行过程中，如果出现纠纷，网络借贷平台作为中介机构应当承担相应的责任。网络借贷平台在审核借款人的信用状况时，如果存在过错，也应当承担相应的法律责任。

网络借贷作为一种新兴的金融模式，其性质并不明确。从民间借贷与网络借贷的关系来看，网络借贷已经不能简单地视为民间借贷。从网络借贷与金融机构的关系来看，网络借贷并不等同于金融机构。网络借贷应当纳入金融监管部门的管理范围，并对其进行相应的法律责任。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）