网贷与民间借贷行为之间的法律界定与区别

随着互联网技术的飞速发展，网络借贷作为一种融资方式，逐渐成为我国金融市场中一股不可忽视的力量。网络借贷以其便捷、高效、低门槛等特点，为广大投资者提供了新的融资途径。随着网络借贷数量的增加，与之相关的法律问题也日益凸显。明确网贷与民间借贷行为之间的法律界定与区别，对于规范网络借贷市场，保障投资者的合法权益具有重要意义。

网贷的概念与特点

网贷，即网络借贷，是指通过互联网进行借贷的一种方式。网贷通常是指借款人通过网络平台发布借款需求，出借人通过网络平台进行投资，双方约定在一定期限内偿还本金及利息的一种借贷行为。网贷具有以下几个特点：

1. 信息披露与传播方式：网贷通过网络平台进行信息披露与传播，提高了信息披露的透明度，有利于出借人了解借款人的信用状况。

2. 操作便捷性：网贷利用互联网技术，实现了线上申请、审批、放款和还款等环节，极大地提高了借贷效率。

3. 利率灵活：网贷平台的利率水平通常由市场供求关系决定，可以根据借款人的信用状况、借款期限、市场需求等因素进行调整，具有较高的灵活性。

4. 风险较高：由于网贷平台的发展较快，部分平台存在非法集资、欺诈、链式借贷等风险，导致投资者遭受损失。

民间借贷的概念与特点

民间借贷，是指在自然人之间通过口头或者书面形式约定，以借款名义，由借出方将资金借给借入方，由借入方按约定的期限和利率偿还本金及利息的一种借贷行为。民间借贷具有以下几个特点：

1. 信息披露与传播方式：民间借贷通常通过口头或书面形式进行信息披露与传播，信息披露程度相对较低。

2. 操作便捷性：民间借贷通常不需要通过网络平台进行，双方可以直接签订借款协议，简化了借贷程序。

3. 利率灵活：民间借贷的利率水平通常由双方协商确定，不受市场供求关系影响，具有较高的灵活性。

4. 风险较高：民间借贷风险较高，可能存在非法借贷、高利贷等现象，导致投资者遭受损失。

网贷与民间借贷的法律界定与区别

1. 法律界定

（1）合法网贷：合法网贷是指符合国家法律法规规定的，通过网络平台进行借贷的行为。合法网贷通常遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则，有利于双方订立合法有效的合同。

网贷与民间借贷行为之间的法律界定与区别 图1

（2）非法网贷：非法网贷是指违反国家法律法规规定的，通过网络平台进行借贷的行为。非法网贷通常存在非法集资、欺诈、链式借贷等风险，严重损害了投资者的合法权益。

2. 法律区别

（1）主体资格：合法网贷要求出借人和借款人都具备合法的主体资格，通常要求出借人具备完全民事行为能力，而借款人应具备完全民事行为能力或者限制民事行为能力。非法网贷则存在一定程度的非法性，主体资格要求相对较低。

（2）合同形式：合法网贷要求出借人和借款人签订合法有效的合同，通常采用电子合同或者纸质合同。非法网贷可能采用非法形式，如口头协议等。

（3）利率水平：合法网贷的利率水平受到国家法律法规的限制，通常不得超过国家规定的上限。非法网贷通常不受利率水平限制，可能存在高利贷现象。

（4）风险保障：合法网贷通常通过网络平台提供风险保障，如设立风险提示、严格审核借款人信用等。非法网贷往往缺乏有效风险保障措施，风险较高。

网贷作为一种融资方式，在为投资者提供便利的也带来了诸多法律问题。为了保障投资者的合法权益，有必要明确网贷与民间借贷行为之间的法律界定与区别，加强对合法网贷市场的监管，严厉打击非法网贷行为，以维护金融市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）