民间借贷与网络借贷：两者之间的区别与适用范围

随着我国社会经济的发展和金融市场的不断完善，民间借贷和网络借贷作为两种主要的借贷方式，已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。由于这两种借贷方式在操作方式、风险性质等方面存在较大的差异，有必要对民间借贷和网络借贷进行深入研究，明确两者之间的区别与适用范围，以便更好地指导实践操作，保障当事人的合法权益。

民间借贷的概念与特点

民间借贷，是指公民之间、公民与单位之间以及单位之间的资金借贷，不涉及金钱的借贷不构成民间借贷。民间借贷是一种最为古老的借贷方式，在我国有着悠久的历史。民间借贷通常具有以下特点：

1. 借贷双方不具有法定 agency 关系。民间借贷的借贷双方没有法定的代理关系，双方在借贷过程中完全自愿，不依赖于任何第三方的协助。

2. 借贷关系基于信任。民间借贷的借贷双方通常基于信任关行借贷，借贷关系的成立以信任为前提。

3. 借贷金额较小。民间借贷的金额通常较小，一般不会影响到借贷双方的生产经营或家庭生活。

民间借贷与网络借贷：两者之间的区别与适用范围 图1

4. 借贷利率较高。由于民间借贷风险较大，借贷利率通常较高。

网络借贷的概念与特点

网络借贷，是指通过网络平台进行的借贷活动，包括P2P借贷、在线供应链金融等。网络借贷具有以下特点：

1. 借贷双方通过网络平台进行交易。网络借贷的借贷双方通过网络平台进行交易，平台通常提供便捷的线上交易渠道，方便借贷双方进行交易。

2. 借贷双方具有法定的 agency 关系。网络借贷的借贷双方通过网络平台进行交易，双方在交易过程中形成了法定的代理关系，平台为借贷双方提供服务。

3. 借贷金额较大。网络借贷的金额通常较大，可能影响到借贷双方的生产经营或家庭生活。

4. 借贷利率较低。由于网络借贷风险相对较低，借贷利率通常较低。

两者之间的区别

1. 交易方式不同。民间借贷通常采用线下交易方式，即借贷双方亲自协商并签署合同。而网络借贷则采用线上交易方式，即借贷双方通过网络平台进行交易。

2. 借贷风险不同。民间借贷风险相对较高，由于借贷双方没有法定的代理关系，一旦借款人无法按期还款，借款人可能会面临较大的信用风险。而网络借贷风险相对较低，由于借贷双方通过网络平台进行交易，平台通常会对借款人的信用进行评估，并承担一定的风险。

3. 利率水平不同。由于民间借贷风险较高，借贷利率通常较高；而网络借贷风险较低，借贷利率通常较低。

两者之间的适用范围

1. 民间借贷适用范围。民间借贷通常适用于金额较小、风险较低的借贷关系，如家庭生活支出、生产经营等。对于较大金额、较高风险的借贷关系，民间借贷可能不适合采用。

2. 网络借贷适用范围。网络借贷通常适用于金额较大、风险较低的借贷关系，如企业融资、个人消费等。对于较小金额、较高风险的借贷关系，网络借贷可能不适合采用。

民间借贷和网络借贷作为两种主要的借贷方式，在操作方式、风险性质等方面存在较大的差异。在实际操作中，应根据借贷关系的具体情况和需求，明确两者之间的区别与适用范围，以便更好地指导实践操作，保障当事人的合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）