民间借贷利滚利的合法性探讨

民间借贷作为一种传统的融资方式，在我国有着悠久的历史。在经济发展过程中，民间借贷在支持 small and micro-enterprises、个体经济等方面发挥了积极作用。随着金融市场的不断发展和金融风险的日益凸显，民间借贷中的利滚利现象逐渐引起广泛关注。本文旨在探讨民间借贷利滚利的合法性，为相关政策制定提供参考。

民间借贷利滚利的概念及法律规定

（一）民间借贷利滚利的概念

民间借贷利滚利，是指在借贷过程中，借款人按照约定的利率，将每次还款的利息加入本金，再次形成新的借款，从而使得债务不断增加的现象。简单来说，就是借贷双方通过不断滚动的方式，使借款本金和利息不断增加，从而达到高额回报的目的。

（二）民间借贷利滚利的法律规定

根据我国《合同法》百七十六条规定：“借贷双方可以约定利息。但是，约定的利息不得超过同期银行存款利率的百分之五十。”民间借贷利滚利的行为在我国法律上是有规定的。

民间借贷利滚利的合法性探讨

（一）民间借贷利滚利合法性的依据

1. 民间借贷利滚利符合合同自由原则。合同是民事主体之间约定、确定民事权利义务关系的法律行为。在民间借贷中，双方自愿达成协议，约定利滚利的还款方式，没有违反法律规定，符合合同自由原则。

2. 民间借贷利滚利符合公平原则。民间借贷利滚利的本质是在借款人承受范围内，通过不断增加利息的方式，提高借款人的还款压力，从而实现双方公平分担风险和收益。这种方式在一定程度上体现了公平原则。

（二）民间借贷利滚利不合法性的依据

1. 民间借贷利滚利可能加重借款人负担。民间借贷利滚利使得借款人需要承担更多的利息支出，可能会加重借款人的经济负担，影响其生活品质。

2. 民间借贷利滚利容易引发金融风险。民间借贷利滚利的还款方式可能导致借款人无法按时还款，从而引发违约、欠款、逾期等风险，对金融市场的稳定造成影响。

民间借贷利滚利合法性的实践应用与建议

（一）民间借贷利滚利合法性的实践应用

在民间借贷利滚利的合法性方面，可以考虑以下实践应用：

1. 加强监管。监管部门应当加强对民间借贷市场的监管，加大对非法集资、非法放贷等违法行为的查处力度，保障出借人和借款人的合法权益。

2. 完善法律制度。建议对我国《合同法》等相关法律法规进行修订，对民间借贷利滚利的行为进行明确规范，防止合法性争议。

（二）民间借贷利滚利合法性的建议

1. 尊重市场选择。在民间借贷利滚利合法性的问题上，应当充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，允许民间借贷双方自愿选择是否采用利滚利的还款方式。

2. 强化风险防范。民间借贷双方应当加强风险防范意识，合理评估自身还款能力，避免因为利滚利导致过度负债，影响日常生活。

民间借贷利滚利作为一种传统的融资方式，在支持和促进经济发展方面发挥了积极作用。随着金融风险的日益凸显，民间借贷利滚利的合法性逐渐成为关注的焦点。本文对民间借贷利滚利的合法性进行了探讨，并提出了相应的实践应用与建议，希望为相关政策制定提供参考。

民间借贷利滚利的合法性探讨 图1

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）