中小企业民间借贷融资:风险与收益的权衡

中小企业是我国经济发展的重要支柱，由于自身资金实力的局限，中小企业在发展过程中常常面临资金短缺的问题。为了满足企业的资金需求，中小企业往往通过民间借贷的方式进行融资。民间借贷也存在一定的风险，如何正确地权衡风险与收益，是中小企业在民间借贷融资过程中需要重点关注的问题。结合中国的相关法律法规，对中小企业民间借贷融资的风险与收益进行探讨，并提出相应的风险防范措施。

中小企业民间借贷融资的现状与特点

1. 现状

随着我国经济的快速发展，中小企业在经济发展中的地位日益重要，但其资金需求仍然较大，融资难的问题较为突出。为了解决这一问题，许多中小企业转向民间借贷市场进行融资。根据中国银监会的数据，截至2018年底，我国中小企业贷款市场规模已达到12万亿元人民币左右，占全部银行贷款的近六成。

2. 特点

中小企业民间借贷融资具有以下特点:（1）融资速度快，利率较高；（2）融资灵活，手续简便；（3）风险较大，难以获得银行贷款。

中小企业民间借贷融资的风险分析

1. 法律风险

根据《合同法》第196条规定，民间借贷合同应当符合约定，合法、有效。中小企业在进行民间借贷融资时，应当注意合同的约定是否合法、合理，以及合同履行过程中是否遵守法律法规。中小企业还需要注意民间借贷的合法性，避免触犯法律，以免承担法律责任。

2. 信用风险

中小企业民间借贷融资的信用风险主要表现在借款人的信用状况不佳、还款能力不足等方面。中小企业在选间借贷的借款人时，应当充分了解对方的信用状况，对借款人的还款能力进行充分的评估。中小企业还应当加强对借款人的信用风险管理，通过建立健全的信用评价体系，对借款人的信用风险进行有效控制。

3. 操作风险

中小企业民间借贷融资的操作风险主要表现在合同的签订、履行、管理等方面。中小企业在进行民间借贷融资时，应当注意合同的签订和履行，确保合同内容合法、合规。中小企业还应当建立健全的操作管理制度，加强对合同履行过程的监控，确保合同的顺利履行。

中小企业民间借贷融资的风险防范措施

1. 建立健全合同管理制度

中小企业在进行民间借贷融资时，应当建立健全合同管理制度，加强对合同的签订、履行、管理。合同管理制度应当包括合同的签订标准、履行期限、违约责任等方面的内容，应当对合同的履行过程进行有效的监控。

2. 加强信用风险管理

中小企业在进行民间借贷融资时，应当加强信用风险管理，通过建立健全的信用评价体系，对借款人的信用风险进行有效控制。信用评价体系应当包括借款人的财务状况、信用记录、还款能力等方面的内容，应当对信用评价结果进行动态跟踪和调整。

3. 建立健全风险管理制度

中小企业在进行民间借贷融资时，应当建立健全风险管理制度，加强对融资过程的风险控制。风险管理制度应当包括风险识别、风险评估、风险控制等方面的内容，应当对风险管理制度进行不断的完善和优化。

中小企业民间借贷融资:风险与收益的权衡 图1

4. 加强法律法规宣传和教育

中小企业在进行民间借贷融资时，应当加强法律法规的宣传和教育，提高中小企业对民间借贷融资风险的认识。宣传活动应当包括法律法规的解读、法律风险的提示、法律培训等方面的内容，应当对宣传活动进行不断的和反馈，以便对宣传活动进行不断的完善和优化。

中小企业民间借贷融资是解决企业资金短缺的有效途径，由于民间借贷市场的风险较大，中小企业在民间借贷融资过程中需要重点关注风险与收益的权衡问题。中小企业应当建立健全合同管理制度、信用风险管理

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）