完善我国民间小额借贷法律体系

随着我国经济的快速发展，民间借贷日益频繁，涉及范围不断扩大。我国现行的《合同法》和《民间借贷规定》等法律法规对于民间小额借贷的规范尚不完善，导致民间借贷过程中出现诸多法律纠纷。完善我国民间小额借贷法律体系势在必行。从民间小额借贷法律体系现状及其存在的问题入手，探讨如何完善民间小额借贷法律体系，以维护民间借贷市场的健康、有序发展。

民间小额借贷法律体系的现状及存在的问题

1. 民间小额借贷法律体系的现状

完善我国民间小额借贷法律体系 图1

我国现行的《合同法》和《民间借贷规定》对于民间小额借贷进行了初步的规范。根据《合同法》第196条规定：“依法民间借贷，应当遵循诚实信用原则。”《民间借贷规定》对民间借贷的合同形式、合同内容、合同的履行和合同的变更、解除等方面进行了详细的规定。《民间借贷规定》还对民间借贷的利率、期限、抵押、担保等方面作出了规定。

2. 民间小额借贷法律体系存在的问题

（1）法律规定的民间借贷范围过于狭窄。根据《民间借贷规定》第2条的规定，民间借贷是指自然人之间的借款关系。在现实生活中，自然人之间的借贷关系往往涉及较大的金额，远远超过规定的20万元 limit。该规定在实际操作中存在较大的灵活性。

（2）民间借贷合同的订立和履行存在较大的风险。由于《民间借贷规定》对民间借贷合同的形式要求较低，导致许多民间借贷合同存在不规范现象。合同的名称不规范、合同条款不明确、合同的履行期限不明确等。这些不规范的合同在履行过程中往往出现纠纷，使得民间借贷关系更加复杂。

（3）民间借贷的监管机制不健全。目前，我国民间借贷的监管主要依赖于银行业务员和民间借贷登记机构。这两个机构在民间借贷市场的监管能力有限。一方面，银行业务员往往受到利益驱动，对民间借贷关系的真实性审查不严格；民间借贷登记机构在人员、设备等方面存在不足，导致民间借贷信息的登记、存储、查询等方面存在安全隐患。

完善民间小额借贷法律体系的探讨

1. 拓展民间借贷的范围

为了更好地适应民间借贷市场的发展，应适当拓展民间借贷的范围。可以考虑将民间借贷的范围扩大至自然人与法人和其他组织之间的借款关系，以满足民间借贷市场的实际需求。

2. 规范民间借贷合同的订立和履行

（1）提高民间借贷合同的订立标准。应当要求民间借贷合同采用书面形式，明确合同的名称、主体、内容、履行期限等条款，以确保合同的合法性和有效性。

（2）加强民间借贷合同的履行监管。应当建立有效的民间借贷合同履行监管机制，对民间借贷合同的履行情况进行监督检查，及时处理纠纷。

3. 完善民间借贷的监管机制

（1）完善民间借贷的监管职责。应当明确银行业务员和民间借贷登记机构在民间借贷市场的监管职责，确保民间借贷市场的健康发展。

（2）加强民间借贷信息的登记、存储和查询。应当建立完善的民间借贷信息登记、存储和查询系统，保障民间借贷信息的真实、准确、完整，为民间借贷市场的监管提供有力支持。

完善我国民间小额借贷法律体系对于维护民间借贷市场的健康、有序发展具有重要意义。应当从拓展民间借贷范围、规范民间借贷合同的订立和履行、完善民间借贷的监管机制等方面着手，构建完善的民间小额借贷法律体系。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）