高利放贷是否属于民间借贷？法律规定的界定与风险提示

高利放贷是指放贷人向借款人收取高于市场利率的利息的借贷行为。随着经济的快速发展，高利放贷逐渐成为一种常见的融资方式。但是，高利放贷是否属于民间借贷?法律对其有怎样的界定呢?从法律角度分析高利放贷与民间借贷的关系，并提示相关风险。

民间借贷的界定

民间借贷是指公民之间基于信任关系，以借阅、借入、借出等方式进行的资金借贷活动。民间借贷是市场经济条件下的一种重要的融资方式，对于促进社会经济发展具有积极作用。根据我国《合同法》第196条规定：“自然人之间的借款，不约定利息的，视为借款期间无利息。有约定的，按照约定。”民间借贷是指不约定利息的借贷，其利率取决于双方当事人之间的约定。

高利放贷与民间借贷的关系

虽然高利放贷和民间借贷在形式上具有相似性，但是由于高利放贷的利率通常远高于市场利率，且存在合法性争议，高利放贷与民间借贷在实质上存在较大差异。高利放贷具有以下特征：

(一)利率较高

高利放贷的利率通常远高于市场利率，且在某些情况下可能达到合法利率上限。根据我国《关于民间借贷利率的若干规定》(以下简称《规定》)第1条第2款的规定，民间借贷的利率可以由双方当事人约定，但不得超过同期银行贷款利率的4倍，不得超过同期金融市场利率的2倍。在实际操作中，高利放贷的利率往往远超这个范围。

(二)合法性争议

高利放贷的合法性存在争议。一方面，根据《规定》第2条第1款的规定，民间借贷需要符合合法手续，包括合同的订立、履行、变更、解除和终止等。高利放贷往往缺乏合法的合同手续，且在合同的订立和履行过程中可能存在违法行为。高利放贷的利率可能构成非法经营罪、诈骗罪等刑事犯罪。在实际操作中，高利放贷的合法性存在较大争议。

高利放贷是否属于民间借贷？法律规定的界定与风险提示 图1

法律对高利放贷的风险提示

高利放贷虽然具有一定的融资效益，但存在较大的法律风险。高利放贷可能面临以下法律风险：

(一)合法性风险

如前所述，高利放贷的合法性存在较大争议。如果高利放贷行为被认定为非法借贷，放贷人可能需要承担法律责任，包括赔偿借款人损失、支付罚款、强制执行等。

(二)合同纠纷风险

高利放贷往往缺乏合法的合同手续，可能导致合同纠纷。如果借款人和放贷人发生纠纷，可能需要通过诉讼等方式解决，这将增加纠纷解决的成本和时间。

(三)刑事犯罪风险

高利放贷的利率可能构成非法经营罪、诈骗罪等刑事犯罪。如果高利放贷行为被认定为刑事犯罪，放贷人可能需要承担刑事责任，这将给放贷人带来严重的经济损失。

高利放贷在实质上与民间借贷存在较大差异，法律对高利放贷的界定和风险提示也应引起放贷人的高度关注。放贷人在进行高利放贷活动时，应充分了解法律法规的规定，确保合法合规，降低法律风险。借款人在选择高利放贷时，也应注意了解相关法律法规，维护自身合法权益。

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