《民间借贷解释28条释义与实践应用》

民间借贷是指在民间进行的、没有书面合同的借贷活动,是借款人与出借人之间的一种金融交易行为。民间借贷是社会经济发展中的一种重要形式,灵活、简便、快捷,为中小企业、个人创业者等提供了资金支持。

《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)第28条对民间借贷进行了定义和规定。根据该条的规定,民间借贷是指:

(一)自然人之间借贷,包括因个人消费、生产、生活所需而进行的借贷;

(二)法人和其他组织之间借贷,包括法人和其他组织之间为生产、生活所需要的资金借贷。

民间借贷是一种民事法律行为,是一种借款合同。在民间借贷中,借款人向出借人提出借款请求,出借人同意提供借款,双方签订借款协议,约定借款金额、期限、利率等事项,出借人将资金借给借款人,借款人按照约定的期限和利率还款。

民间借贷是一种合法、合规的金融交易行为,应当受到法律保护。民间借贷活动应当遵循诚实守信、平等自愿、互利互惠的原则,借款人应当按约定还款,出借人应当依法保护自己的合法权益。

民间借贷也存在一些风险。一些不道德的出借人可能会利用民间借贷的名义进行非法集资、欺诈、盗窃等犯罪行为,给出借人造成损失。因此,出借人在进行民间借贷时应当谨慎选择借款人,加强风险防范,避免上当受骗。

民间借贷是一种重要的金融交易行为,是社会经济发展的重要支持。在民间借贷中,出借人应当依法保护自己的合法权益,借款人则应当诚实守信、按约定还款。

《民间借贷解释28条释义与实践应用》图1

民间借贷，是指在自然人之间、法人之间以及自然人与法人之间，以货币或其他有价物品为借贷标的，根据双方约定，按照一定的利率和期限，定期归还本金并支付利息的一种经济行为。民间借贷在我国经济发展中扮演着重要的角色，为市场经济提供了有效的融资途径，也为个人和企业在面临经济困难时提供了救赎之策。随着民间借贷业务的不断扩张，有关民间借贷的法律问题也日益凸显，尤其是关于民间借贷合同的效力、借贷关系的认定、利息的计算以及法律适用等问题。

为了规范民间借贷活动，维护民间借贷关系的稳定，保障人民群众的合法权益，我国于2020年8月17日发布了《民间借贷解释》（以下简称“28条解释”），对民间借贷合同的效力、借贷关系的认定、利息的计算以及法律适用等问题进行了明确规定。重点分析28条解释的具体内容，并结合实践案例，探讨如何正确理解和应用28条解释，以期为民间借贷实践提供有益的参考。

28条解释的主要内容

（一）民间借贷合同的效力

根据28条解释第1条的规定，民间借贷合同具有合法性、合法性、有效性的原则。具体包括以下几个方面：

1.民间借贷合同必须是合法的，即合同的订立、履行和变更必须符合法律法规的规定。

2.民间借贷合同必须是有效的，即合同的订立和履行必须符合法律法规的规定，且合同的目的和内容不违反法律法规的强制性规定。

3.民间借贷合同必须是合法性和有效性具备的，否则合同的订立和履行将不具有法律效力。

《民间借贷解释28条释义与实践应用》 图2

（二）借贷关系的认定

根据28条解释第2条的规定，借贷关系的认定必须以合法的民间借贷合同为依据。具体包括以下几个方面：

1.借贷关系的订立必须基于自愿、真实、合法的原则，不得存在欺诈、胁迫或者虚假陈述等违法行为。

2.借贷关系的履行必须符合约定的期限、利率、币种等条件。

3.借贷关系的内容必须符合法律法规的规定，不得违反法律法规的强制性规定或者社会公共利益。

（三）利息的计算

根据28条解释第3条的规定，利息的计算必须符合合法、合理、适当的原则。具体包括以下几个方面：

1.利息的计算必须符合约定的方式，即利息的计算方式、利率的确定、计息期限等都必须符合合同的约定。

2.利息的计算必须符合合理性原则，即利息的计算不能超过国家规定的最高利率或者根据自己的意思自治来确定。

3.利息的计算必须符合适当性原则，即利息的计算应当有利于借款人及时还清本金，不得影响借款人的正常生活、生产和经营活动。

（四）法律适用

根据28条解释第4条的规定，民间借贷活动的法律适用应当依照合同的约定。具体包括以下几个方面：

1.民间借贷活动的法律适用应当遵循合同约定，即合同中关于借贷活动的条款应当作为判断民间借贷关系是否合法有效的依据。

2.民间借贷活动的法律适用应当依照法律规定，即民间借贷活动的法律适用应当遵循国家的相关法律法规，如《合同法》、《民间借贷管理暂行办法》等。

28条解释在民间借贷实践中的应用

（一）民间借贷合同的效力

在民间借贷实践中，判断合同的效力应当注意以下几点：

1.民间借贷合同必须是合法的，否则合同将不具有法律效力。在订立民间借贷合应当注意合同的订立、履行和变更是否符合法律法规的规定。

2.民间借贷合同必须是有效的，否则合同将不具有法律效力。在履行民间借贷合应当注意合同的目的和内容是否符合法律法规的规定，且不得违反法律法规的强制性规定或者社会公共利益。

（二）借贷关系的认定

在民间借贷实践中，判断借贷关系的认定是否合法应当注意以下几点：

1.借贷关系的订立必须基于自愿、真实、合法的原则，否则借贷关系将不具有法律效力。在订立民间借贷合应当注意合同的订立是否基于自愿、真实、合法的原则，且不得存在欺诈、胁迫或者虚假陈述等违法行为。

2.借贷关系的履行必须符合约定的期限、利率、币种等条件，否则借贷关系将不具有法律效力。在履行民间借贷合应当注意合同中关于借贷期限、利率、币种等条件的约定是否符合

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