《民间借贷采用的形式及合法性探究》

民间借贷是指在民间进行的，没有书面合同，仅仅凭借口头协议或者其他的信任形式进行的一种借款方式。民间借贷在经济发展中起着重要的作用，既可以满足个人或企业的资金需求，又可以促进资源的合理配置。根据不同的标准，民间借贷可以分为不同的类型。如根据借款的用途，可以分为生活借贷、生产借贷、娱乐借贷等；根据出借人的人数，可以分为单户借贷、多人借贷等。

在民间借贷中，采用的形式主要有以下几种：

口头协议

口头协议是民间借贷中最常见的形式，也是最为简单的一种。在口头协议中，借款双方通过口头协商，达成借款的事项，包括借款金额、期限、利息等。口头协议一般没有书面文件，但在实际操作中，双方可以达成录音、录像等形式，以备日后查证。

书面合同

书面合同是指借助文字、符号等形式，将借款双方达成的内容以书面形式表达出来的合同。书面合同是民间借贷中最为正式的一种形式，也是最为可靠的一种证明方式。书面合同的内容应当包括借款金额、期限、利息、还款日期等，并经双方签字或者盖章确认。

担保

担保是指借款人为了保证债务的履行，向出借人提供一定的财产作为担保。担保可以是物权担保，也可以是信用担保。在民间借贷中，担保的方式一般包括抵押、担保函等。担保可以增加出借人对借款人的信任，降低借款的风险。

网络借贷

网络借贷是指借助互联网技术，通过网络平台进行的一种借贷方式。网络借贷具有较强的时代感，也是当前民间借贷的一种主要形式。在网络借贷中，借款双方通过网络平台进行协商、签订合同、放款和还款等操作。网络借贷具有操作简便、信息透明等优点，但也存在一定的安全风险。

其他形式

除了上述几种形式，民间借贷还可以采用其他的形式，如有的地方采用口头协议和书面合同相结合的方式；有的地方采用担保人和借款人共同签订担保函的方式；有的地方采用线上和线下相结合的方式等。

民间借贷采用的形式多种多样，可以根据实际情况选择合适的方式。但在民间借贷中，无论采用何种方式，都应当注意合同的合法性、合规性，确保资全。

《民间借贷采用的形式及合法性探究》图1

民间借贷作为一种古老的融资方式，在我国有着悠久的历史。随着我国经济的快速发展，民间借贷逐渐成为市场经济中的一种重要融资渠道。由于民间借贷的灵活性和隐蔽性，其合法性问题一直备受争议。探究民间借贷采用的形式及合法性，对于维护市场经济秩序具有重要的现实意义。

民间借贷的定义与种类

（一）民间借贷的定义

民间借贷，是指在民间进行的，以货币为借贷对象，以合法利率为条件，由借款人向出借人借用资金的行为。民间借贷是一种典型的意思自治行为，具有自愿性、灵活性、主体广泛性等特点。

（二）民间借贷的种类

1. 个人之间的借贷。这是最常见的一种民间借贷形式，指的是自然人之间的借贷行为。

2. 个人与单位之间的借贷。这种借贷形式是指个人向单位借款，或者单位向个人借款。

3. 单位之间的借贷。这种借贷形式是指两个单位之间的借贷行为。

民间借贷的形式及合法性分析

（一）民间借贷的形式

1. 书面形式。民间借贷可以通过书面形式进行，包括借条、借款合同等。书面形式可以明确借款金额、期限、利率等事项，有利于保障双方的权益。

《民间借贷采用的形式及合法性探究》 图2

2. 口头形式。民间借贷也可以通过口头形式进行，但应尽量采用书面形式，以便于双方发生纠纷时作为证据。

（二）民间借贷的合法性分析

1. 合法性依据。民间借贷的合法性主要依据我国《合同法》、《担保法》以及相关政策法规。这些法律法规对民间借贷的合法性、合同的订立、履行、变更、解除等方面进行了明确的规定。

2. 合法性条件。民间借贷合法需要满足以下条件：（1）合法借贷关系。民间借贷双方应当符合法律规定的资格；（2）真实意愿。民间借贷双方自愿、真实、合法地订立借贷协议；（3）合法利率。民间借贷的利率应当符合国家规定的范围。

民间借贷中存在的问题及对策

（一）存在的问题

1. 合同不规范。许多民间借贷合同缺乏法律意识，存在诸多不规范现象，如未明确借款金额、期限、利率等内容，导致双方权益受损。

2. 纠纷解决困难。民间借贷纠纷往往涉及金额较小，双方不愿意通过法律途径解决，导致纠纷解决困难。

（二）对策建议

1. 规范民间借贷合同。民间借贷双方应当重视合同的订立，确保合同内容规范、完整。

2. 加强纠纷解决机制。民间借贷双方可以约定采用诉讼、调解等方式解决纠纷，提高纠纷解决效率。

民间借贷作为一种传统的融资方式，在我国经济生活中发挥着重要作用。在民间借贷中，合法性问题一直备受关注。探究民间借贷采用的形式及合法性，对于维护市场经济秩序具有重要的现实意义。通过加强民间借贷的合法性建设，可以促进民间借贷的健康发展，为我国经济的持续繁荣提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）