《民间借贷案件办理审查要点及操作指南》

民间借贷案件的定义及特点

民间借贷案件是指在民间进行的、以合法货币为借贷货币的借贷活动。民间借贷案件具有以下特点：

1. 主体地位平等。民间借贷双方为自然人或者其他单位，没有明显的强弱对比，双方地位平等。

2. 自愿性。民间借贷是借贷双方基于自愿、公平、诚信的原则而进行的，没有强制或者诱导因素。

3. 合法性。民间借贷的借贷货币为合法货币，且借贷双方必须遵守国家法律法规，不得从事非法借贷活动。

民间借贷案件的审查要点

1. 合法性审查

合法性审查主要包括以下几个方面：

（1）民间借贷双方是否满足合法的主体地位。民间借贷双方必须为国家规定的自然人或者其他组织，且必须符合相关法律法规的规定。

（2）民间借贷是否合法。民间借贷必须符合国家法律法规的规定，不得涉及非法借贷、高利贷、暴力催收等违法行为。

（3）民间借贷合同是否合法。民间借贷合同必须是合法、有效的，应当符合法律法规的规定，包含借还款项、期限、利息、违约责任等内容。

2. 自愿性审查

自愿性审查主要是指民间借贷双方是否基于自愿、公平、诚信的原则进行借贷活动。具体审查内容包括：

（1）民间借贷是否基于自愿。民间借贷双方必须自愿进行，不得有任何一方在借贷活动中受到强制或者诱导。

（2）民间借贷是否公平。民间借贷双方在借贷活动中应当遵循公平原则，不得利用优势地位或者影响力进行不公平竞争。

（3）民间借贷是否诚信。民间借贷双方应当遵守诚信原则，履行借贷合同，不得有欺诈、虚假陈述、不正当竞争等行为。

3. 合同履行情况审查

合同履行情况审查主要包括以下几个方面：

（1）民间借贷合同的履行情况。审查民间借贷双方是否按照合同约定履行了借还款项、期限、利息、违约责任等内容。

（2）民间借贷利息是否合法。民间借贷利息必须合法，遵循国家有关利率规定的原则，不得过高或者过低。

（3）民间借贷违约情况。审查民间借贷双方是否履行了合同约定的违约责任，如是否存在逾期履行、不履行、违约金等情形。

4. 证据材料审查

证据材料审查主要包括以下几个方面：

（1）民间借贷合同。审查民间借贷合同的合法性、有效性，是否符合法律法规的规定，是否包含完整、准确、清晰的借还款项、期限、利息、违约责任等内容。

（2）借还款项证据。审查借还款项的支付证明、转账凭证等证据，证明民间借贷关系的真实性。

（3）担保材料。审查担保人的身份证明、财产证明等材料，评估担保人的担保能力。

（4）其他证据。审查与民间借贷案件相关的其他证据，如借款人的信用报告、财务状况证明等。

民间借贷案件办理的程序

1. 起诉程序

民间借贷案件起诉程序分为起诉状的提交、受理、审查、立案、审理等环节。起诉人应当向人民法院提交起诉状，载明民间借贷关系的详细情况、诉讼请求、事实和理由等。人民法院对起诉状进行审查，符合条件的应当受理并通知当事人。

2. 审理程序

民间借贷案件的审理程序分为审理前的准备、庭审、判决等环节。在审理过程中，当事人应当参加庭审，陈述事实、提供证据，人民法院依法审理。审理结束后，人民法院应当依法作出判决。

3. 执行程序

民间借贷案件的执行程序分为执行申请、执行资产处置、执行款分配等环节。当事人申请执行时，应当向人民法院提交执行申请，人民法院对申请进行审查，符合条件的应当作出执行令。执行过程中，人民法院应当采取相应的措施处置执行资产，分配执行款。

民间借贷案件的审查结果及法律效力

1. 审查结果

民间借贷案件的审查结果包括合法、不合法或者部分合法等。对于合法的民间借贷案件，审查结果为“合法”。对于不合法的民间借贷案件，审查结果为“不合法”。对于部分合法的民间借贷案件，审查结果为“部分合法”。

2. 法律效力

审查结果具有法律效力。对于不合法的民间借贷案件，人民法院应当依法作出判决，判决结果具有法律效力。对于合法的民间借贷案件，人民法院应当依法作出判决，判决结果具有法律效力。对于部分合法的民间借贷案件，人民法院可以依法合并审理或者分别作出判决，判决结果具有法律效力。

《民间借贷案件办理审查要点及操作指南》图1

民间借贷是指在民间进行的、没有书面合同的、以金钱为借贷条件的借款行为。民间借贷在我国经济发展中发挥着重要作用，但也存在着风险。为了规范民间借贷行为，保障出借人、借款人双方的合法权益，我国法院系统制定了一系列的审查要点和操作指南。

民间借贷的审查要点

1. 民间借贷的出借人、借款人资格

民间借贷的出借人、借款人应当符合法律规定的条件。根据《中华人民共和国合同法》第196条规定：“出借人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者其他组织。”《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第6条规定：“出借人是指借出金钱、物品或者其他财物，并依法享有相应权利的人。”对于借款人而言，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者其他组织，并承担还款义务。

2. 民间借贷的约定

民间借贷的约定应当符合法律规定。根据《合同法》第196条规定：“借贷双方可以约定借款的利率、期限、还款方式等事项。”《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：“民间借贷的利率可以由出借人、借款人协商确定，也可以按照金融市场的利率确定。”民间借贷的期限应当明确，并符合法律规定。

3. 民间借贷的担保

民间借贷可以约定担保。根据《合同法》第196条规定：“出借人、借款人可以约定为担保。担保的方式包括保证、抵押、质押。”《关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条规定：“民间借贷的担保方式可以由出借人、借款人协商确定，也可以按照约定采用保证、抵押、质押等方式。”

民间借贷案件的操作指南

1. 民间借贷案件的审查

人民法院在审理民间借贷案件时，应当依法审查民间借贷关系的合法性。具体而言，法院应当对出借人、借款人的资格进行审查，确保其符合法律规定。法院应当对民间借贷的约定进行审查，确保约定合法、合理。法院还应当对民间借贷的担保进行审查，确保担保合法有效。

2. 民间借贷案件的裁判

《民间借贷案件办理审查要点及操作指南》 图2

在民间借贷案件的裁判中，法院应当根据民间借贷的约定依法确定借款金额、利率、期限等事项。法院应当注意民间借贷与非法集资、诈骗等犯罪活动的区分，防止误判。

3. 民间借贷案件的执行

在民间借贷案件的执行中，法院应当依法采取执行措施，保障出借人、借款人双方的合法权益。具体而言，法院应当对债务人的财产进行查封、扣押、冻结，并依法强制执行。法院还应当对债务人的还款意愿进行审查，确保其具有还款能力。

《民间借贷案件办理审查要点及操作指南》为我国民间借贷案件的办理提供了明确的法律指导。只有依法审查民间借贷关系的合法性，才能有效保障出借人、借款人双方的合法权益，促进民间借贷市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）