民间借贷调查的目的与方法研究

民间借贷是指公民之间基于信任关系，通过借贷双方约定， one party（出借人）向 another party（借款人）提供一定数额的资金，并约定在未来某一时间收回本金及利息的行为。在这个过程中，调查目的主要是指为了保护出借人的合法权益，确保借贷关系的合法性和合规性，对民间借贷关行调查和核实。

民间借贷调查的目的

1. 保障出借人权益

民间借贷作为一种民事法律行为，出借人为了保障自己的合法权益，需要对借款人的信用状况、还款能力进行调查。通过对借款人的调查，可以了解借款人的经济状况、还款意愿和能力，从而降低出借人承担风险的可能性。

2. 确保借贷关系的合法性

民间借贷关系的合法性是民间借贷调查的目的之一。通过调查，可以确认借贷关系的真实性、合法性和有效性，避免虚假借贷关系的出现，确保双方权益的合法性。

3. 促进社会信用体系建设

民间借贷调查还有助于促进社会信用体系的建设。通过对借款人的调查和评估，可以对借款人的信用状况进行记录和分类，为其他金融机构和投资者提供参考，降低社会风险，提高社会信用水平。

4. 规范民间借贷市场

民间借贷调查也有助于规范民间借贷市场。通过对借贷关系的调查和核实，可以及时发现和纠正市场中的不规范行为，促进民间借贷市场的健康发展。

民间借贷调查的方法

1. 调查手段

民间借贷调查可以采用多种手段，包括现场调查、电话调查、网络调查等。现场调查是指调查人员到现场对借款人进行调查，了解其具体情况；电话调查是指通过电话与借款人沟通，了解其情况；网络调查是指通过网络搜索和调查相关信息。

2. 调查内容

民间借贷调查的内容主要包括借款人的身份、信用状况、财务状况、还款能力等。需要调查借款人的基本信息、财务状况、还款能力、借贷经历等，以全面了解借款人的情况。

3. 调查程序

民间借贷调查需要遵循一定的程序，包括调查计划、调查实施、调查报告等。调查计划是指制定调查方案和目标，调查实施是指进行调查的具体操作，调查报告是指将调查结果进行整理和分析，得出调查。

民间借贷调查的法律规定

1. 《中华人民共和国合同法》规定，民间借贷合同应当符合法律规定的形式和内容。在借贷双方自愿、真实、合法的原则下，可以采用书面或者口头形式订立合同。

2. 《中华人民共和国合同法》规定，民间借贷的利率应当符合国家有关规定，不得违反国家强制性规定。借款人应当按约定的期限及时还款，出借人也有权要求借款人按约定还款。

民间借贷调查的目的与方法研究 图2

3. 《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，民间借贷应当遵守法律、法规的规定，不得存在不公平格式条款、不合理格式条款或者采取其他不正当手段损害消费者权益的行为。

民间借贷调查是为了保障出借人权益、确保借贷关系的合法性、促进社会信用体系建设以及规范民间借贷市场。调查目的可以通过多种手段实现，调查内容主要包括借款人的身份、信用状况、财务状况、还款能力等，调查程序需要遵循一定的程序，如调查计划、调查实施、调查报告等。民间借贷调查也受到相关法律规定的约束，如《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。

民间借贷调查的目的与方法研究图1

民间借贷作为一种常见的融资方式，在我国经济活动中发挥着重要作用。由于民间借贷涉及的主体众多、形式多样、法律地位不明确等问题，使得对其进行调查成为一项复杂的任务。重点探讨民间借贷调查的目的与方法，以期为民间借贷的监管提供参考。

民间借贷调查的目的

民间借贷调查的主要目的是为了维护社会经济秩序，保障人民群众的合法权益，促进金融市场的健康发展。民间借贷调查的目的主要包括以下几个方面：

1. 维护社会经济秩序。民间借贷是社会经济发展的重要资金来源，对其进行调查可以揭示民间借贷市场的运行情况，及时发现和纠正民间借贷中的违法行为，从而维护社会经济秩序。

2. 保障人民群众的合法权益。民间借贷涉及的主体众多，包括借款人、贷款人、担保人等，调查有助于保护各方的合法权益。通过调查，可以揭示民间借贷中的违法行为，如高利贷、暴力催收等，为受害者提供法律救助。

3. 促进金融市场的健康发展。民间借贷是金融市场的重要组成部分，对其进行调查有利于规范民间借贷市场，防范金融风险，促进金融市场的健康发展。

民间借贷调查的方法

民间借贷调查方法包括以下几个方面：

1. 询问法。询问法是指调查人员通过与相关人员进行谈话，了解民间借贷的基本情况，获取相关证据的一种调查方法。询问法操作简便，成本较低，但收集的证据可能存在主观性。

2. 现场检查法。现场检查法是指调查人员实地检查民间借贷场所，了解其经营情况，检查相关文件和资料的一种调查方法。现场检查法可以直观地了解民间借贷的实际情况，但需要投入较多的人力、物力。

3. 调查统计法。调查统计法是指通过收集、整理和分析民间借贷的相关数据，了解民间借贷市场的总体情况，发现规律和趋势的一种调查方法。调查统计法可以客观、准确地反映民间借贷市场的实际情况，但需要一定的专业知识和统计技能。

4. 委托调查法。委托调查法是指委托民间借贷机构或专业调查机构进行民间借贷调查的一种方法。委托调查法可以充分利用专业知识和调查技能，但需要承担一定的费用。

5. 数据分析法。数据分析法是指通过运用数据分析技术，对民间借贷市场的相关数据进行深入挖掘和分析，发现民间借贷市场的规律和趋势的一种调查方法。数据分析法可以客观、准确地反映民间借贷市场的实际情况，但需要一定的专业知识和数据分。

民间借贷调查是维护社会经济秩序、保障人民群众的合法权益、促进金融市场健康发展的重要手段。在进行民间借贷调查时，调查人员应根据实际情况选择合适的调查方法，确保调查结果的准确性和可靠性。民间借贷的各方也应增强法律意识，遵守法律法规，共同维护民间借贷市场的秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）