苏宁升级贷：民间借贷还是正规金融产品？

苏宁升级贷是指在中国苏宁易购集团股份有限公司（以下简称“苏宁易购”）及其关联企业（以下简称“苏宁”）与其他自然人或法人与之形成的、约定由苏宁易购提供一定数额的借款，并约定由借款人按照约定的期限和利率偿还借款本金及利息的金融业务。苏宁升级贷属于民间借贷，具有以下特点：

苏宁升级贷：民间借贷还是正规金融产品？ 图2

民间借贷的定义

民间借贷，是指自然人之间的借贷关系。根据《中华人民共和国合同法》第196条规定：“借与借，约定与约定。谓公民之间的借贷，为民间借贷。”民间借贷是指不具有法定代理关系的公民之间，为满足一方临时需要，另一方自愿提供的资金或者其他财产，约定将来按照约定的方式偿还本金及利息的经济行为。

苏宁升级贷的具体情况

苏宁易购作为一家大型电子商务企业，通过其在线平台为消费者提供各种商品和服务。苏宁易购也开展了一系列金融业务，包括苏宁升级贷。苏宁升级贷主要针对消费者，通过提供一定数额的借款，帮助消费者在购物时解决资金问题。

苏宁升级贷具有以下特点：

1. 借款人：苏宁易购与其他自然人或法人为借款人。这些借款人可能是消费者，也可能是其他企业或个人。

2. 借款金额：苏宁易购提供给借款人的金额为一定数额的借款。这些金额根据借款人的需求和苏宁易购的评估来确定。

3. 利率：苏宁易购根据借款人的信用状况、还款能力等条件，以及市场利率水平，约定借款人按照约定的期限和利率偿还借款本金及利息。

4. 还款期限：苏宁易购与借款人约定的还款期限通常为一定的时间，如3个月、6个月等。

5. 抵押物：苏宁易购与借款人之间可能约定了一定的抵押物，如房屋、汽车等。抵押物可以作为借款人还款的保障。

苏宁升级贷与民间借贷的关系

苏宁升级贷作为民间借贷的一种形式，具有民间借贷的基本特征。苏宁升级贷是由苏宁易购作为借款人，与其他自然人或法人为借款人形成的借贷关系；苏宁升级贷的利率、还款期限等条件由双方约定，而非由法律明确规定；苏宁升级贷的抵押物可以是消费者提供的商品、服务或者其他的财产。

苏宁升级贷属于民间借贷。这一主要基于以下几个方面：

1. 苏宁升级贷的借款人包括自然人和法人与苏宁易购之间的借贷关系；

2. 苏宁升级贷的利率、还款期限等条件由双方约定，而非由法律明确规定，符合民间借贷的特点；

3. 苏宁升级贷的抵押物可以是消费者提供的商品、服务或者其他的财产，符合民间借贷的特点。

苏宁升级贷作为民间借贷的一种形式，在法律性质上属于民间借贷。

苏宁升级贷：民间借贷还是正规金融产品？图1

随着我国经济的快速发展，金融市场的创新不断涌现，“苏宁升级贷”作为一种金融产品，受到了广泛关注。对于这一产品是否属于民间借贷还是正规金融产品，目前在法律领域尚存在争议。从法律角度对苏宁升级贷进行剖析，以期为相关从业者提供指导。

苏宁升级贷的定义与特点

苏宁升级贷，又称“苏宁易购消费分期”贷款，是苏宁易购集团旗下子公司苏宁金融集团推出的一款消费分期贷款产品。该产品主要面向消费者，用于苏宁易购平台的商品和服务。苏宁升级贷具有以下特点：

1. 无需抵押，门槛低。消费者只需提供身份证、银行卡等相关资料即可申请贷款。

2. 贷款额度高。消费者可申请的贷款额度最高可达20000元。

3. 利率较低。苏宁升级贷的利率低于市场平均水平，且不存在提前还款违约金等额外费用。

4. 分期期数长。消费者可选择3期、6期、12期等多种分期，灵活满足消费需求。

苏宁升级贷的法律性质分析

1. 民间借贷还是正规金融产品？

民间借贷是指不违反国家法律法规的借贷关系，是指自然人之间的借贷关系。而正规金融产品是指经过国家金融监管部门批准，具有金融许可证件的金融机构提供的金融产品。

苏宁升级贷作为一种消费分期贷款产品，虽然具有一定的金融属性，但其主要目的是为消费者提供购物资金支持，并非以获取利润为目的。苏宁升级贷的利率低于市场平均水平，且不存在提前还款违约金等额外费用，这与民间借贷的性质相符。从法律性质上讲，苏宁升级贷更接近于民间借贷。

2. 民间借贷与正规金融产品的界定

民间借贷与正规金融产品的界定主要取决于以下几个方面：

（1）是否经过金融监管部门批准。正规金融产品必须经过国家金融监管部门批准，并获得金融许可证件。而民间借贷通常无需经过批准，其借贷关系不受法律保护。

（2）是否具有金融属性。正规金融产品通常具有金融属性，如投资、存款、贷款等，而民间借贷通常不具有金融属性，其主要目的是为了满足借款人的资金需求。

（3）利率水平。正规金融产品的利率通常受到金融监管部门的调控，具有一定的稳定性。而民间借贷的利率水平通常较高，且可能存在不稳定因素。

综合以上几点，苏宁升级贷更接近于民间借贷。在实际操作中，苏宁升级贷也受到国家金融监管部门的监管，具有一定的正规金融产品性质。

苏宁升级贷的法律风险分析

1. 合同效力风险

苏宁升级贷涉及到的合同为消费分期贷款合同。在合同订立过程中，应注意以下几点：

（1）合同内容应明确贷款金额、期限、利率、还款等事项。

（2）合同应由双方签字或盖章，并保留复印件。

（3）合同内容应符合法律法规的规定，避免涉及违法、违规内容。

2. 贷款合规风险

苏宁升级贷在实际操作中，应遵循国家金融监管部门的有关法律法规，如《合同法》、《贷款通则》等。苏宁金融集团作为贷款主体，应严格按照法律法规的要求，规范贷款审批、放款、催收等环节，确保合规经营。

3. 法律诉讼风险

苏宁升级贷在发生法律纠纷时，可能涉及消费者、金融机构等多方主体。在诉讼过程中，各方主体应充分了解法律法规的规定，合理行使诉讼权利，避免因诉讼程序不合法、证据不足等原因导致法律诉讼风险。

苏宁升级贷作为一种金融产品，虽然具有一定的正规金融产品性质，但在实际操作中，仍需遵循法律法规的规定，避免涉及违法、违规内容。各方主体在苏宁升级贷过程中，应充分了解法律法规的规定，合理行使诉讼权利，确保合法经营。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）