民间借贷与现金贷：探究两者之间的异同

随着我国经济的快速发展，金融市场的多样化需求日益凸显，民间借贷和现金贷作为两种不同的金融行为，逐渐成为社会关注的焦点。民间借贷，是指自然人之间的借贷关系，其主体为不特定社会公众，利率、借还款期限等均由双方约定，不违反国家法律法规，合法的民间借贷受到国家法律保护[1]。而现金贷，是指以现金为主要交易手段，以解决借款人临时资金需求的贷款业务。本文旨在探究民间借贷与现金贷之间的异同，以期为相关法律工作者、学者及从业者提供参考。

民间借贷与现金贷的相同点

1. 目的相同：民间借贷与现金贷都是为了满足借款人的资金需求，帮助其解决临时资金短缺的问题，从而实现双方的互利共赢。

2. 形式灵活：民间借贷与现金贷在形式上均具有较大的灵活性，可以满足不同借款人的需求。民间借贷可以是书面形式，也可以是口头协议，而现金贷通常以口头协议为主，但在实际操作中，也会存在书面合同。

3. 利率自主：民间借贷和现金贷的利率均由双方自行约定，没有固定标准。根据《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）[2]规定，民间借贷的利率可以自愿协商确定，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，否则超出部分不受法律保护。

民间借贷与现金贷的异同

1. 主体不同：民间借贷的主体为不特定社会公众，双方可以基于信任关行借贷，而现金贷的主体通常为金融机构或其他合法主体，其资金来源、性质及利率受到国家金融监管。

2. 利率限制不同：根据《规定》第七条，民间借贷的利率可以自愿协商确定，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，否则超出部分不受法律保护。而现金贷的利率受到国家金融监管，通常在规定的利率范围内。

3. 合同形式不同：民间借贷可以采用书面或口头形式，双方可以通过合同明确借款金额、期限、利率等事项。现金贷通常采用口头协议，但在实际操作中，金融机构或其他合法主体也会要求借款人签订书面合同，以便 future reference。

4. 风险不同：民间借贷风险相对较高，由于主体不特定，借还款能力及信用状况难以评估，一旦出现违约，追偿困难。现金贷风险相对较低，由于主体为金融机构或其他合法主体，通常有较强的信用评级体系，风险可控。

民间借贷与现金贷：探究两者之间的异同 图1

民间借贷与现金贷作为两种不同的金融行为，在目的、形式、利率等方面有一定的相似性，但主体、利率限制、合同形式及风险方面存在较大差异。民间借贷更具有根性，利率相对较高，而现金贷则受国家金融监管，利率相对较低。在实际操作中，各方应根据自身需求及风险承受能力，选择合适的金融行为。对于法律工作者而言，应加强对民间借贷与现金贷的法律规定及监管，确保合法合规，维护双方的合法权益。

[1] 《中华人民共和国合同法》百九十七条规定：“订立合同，应当遵循诚实信用原则。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当按照合同的约定承担违约责任。”

[2] 《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第七条规定：“民间借贷的利率可以自愿协商确定，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，否则超出部分不受法律保护。”

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）