《非法吸收公众存款犯罪与民间借贷的界限及防范策略》

非法吸收公众存款犯罪

非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融法规，未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。这种行为具有非法性、公开性和社会性，严重破坏了金融秩序，侵害了公众利益。

非法吸收公众存款犯罪的主要特征如下：

1. 非法性。非法吸收公众存款罪必须违反国家金融法规，未经国家金融监管部门批准。

2. 公开性。非法吸收公众存款罪行为具有公开性，即向不特定社会公众筹集资金。

3. 社会性。非法吸收公众存款罪行为具有社会性，即涉及不特定社会公众。

非法吸收公众存款犯罪的构成要件如下：

1. 非法性。非法吸收公众存款罪的行为必须违反国家金融法规，未经国家金融监管部门批准。

2. 公开性。非法吸收公众存款罪的行为具有公开性，即向不特定社会公众筹集资金。

3. 社会性。非法吸收公众存款罪的行为具有社会性，即涉及不特定社会公众。

4. 非法占有为目的。非法吸收公众存款罪的主观目的是非法占有他人财物，即通过非法吸收公众存款，达到占有他人财物的目的。

5. 数额巨大或者有其他严重情节。非法吸收公众存款罪的数额巨大或者有其他严重情节，是指非法吸收公众存款的数额较大，或者造成其他严重后果。

民间借贷

民间借贷，是指公民之间基于诚实信用原则，通过借贷合同，约定借款人向出借人借款并按约定的利率和期限归还本金的行为。民间借贷是市场经济条件下的一种合法的融资方式，对于促进经济发展、调整产业结构具有积极作用。

民间借贷的主要特点如下：

1. 合法性。民间借贷是市场经济条件下的一种合法的融资方式，符合国家金融法规的规定。

2. 民间性。民间借贷是公民之间基于诚实信用原则的借贷行为。

3. 合同性。民间借贷必须通过借贷合同约定借款人向出借人借款并按约定的利率和期限归还本金。

4. 自愿性。民间借贷是出借人和借款人基于自愿原则进行的借贷行为。

民间借贷与非法吸收公众存款犯罪的主要区别如下：

1. 合法性。民间借贷是合法的融资方式，符合国家金融法规的规定；而非法吸收公众存款罪是非法的融资方式，违反了国家金融法规。

2. 目的性。民间借贷是基于诚实信用原则的借贷行为，目的在于借用他人资金，实现自身的发展；而非法吸收公众存款罪的主观目的是非法占有他人财物，达到占有他人财物的目的。

3. 合同性。民间借贷必须通过借贷合同约定借款人向出借人借款并按约定的利率和期限归还本金；而非法吸收公众存款罪的行为没有借贷合同，或者借贷合同不合法。

4. 自愿性。民间借贷是出借人和借款人基于自愿原则进行的借贷行为；而非法吸收公众存款罪的行为违背了出借人的意愿，采取欺诈、暴力等手段迫使出借人借款。

非法吸收公众存款犯罪与民间借贷在合法性、目的性、合同性和自愿性等方面存在本质区别。对于出借人而言，要明确区分这两种融资方式，合理选择融资方式，以保障自身权益。对于借款人而言，要遵守法律法规，诚信借贷，避免陷入非法吸收公众存款犯罪的陷阱。

《非法吸收公众存款犯罪与民间借贷的界限及防范策略》图1

非法吸收公众存款犯罪与民间借贷的界限及防范策略

非法吸收公众存款罪与民间借贷在实践中经常发生，容易造成 confusion。为了明确两者之间的界限，本文对非法吸收公众存款罪的概念、特征、认定要领进行了阐述，并结合实际案例分析了非法吸收公众存款犯罪与民间借贷的区别。本文提出了防范非法吸收公众存款犯罪的策略，以期为我国金全和法治建设作出贡献。

关键词：非法吸收公众存款罪；民间借贷；界限；防范策略

非法吸收公众存款犯罪的概念与特征

（一）非法吸收公众存款犯罪的概念

非法吸收公众存款罪，是指违反国家金融法规，未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。

（二）非法吸收公众存款犯罪的特征

1. 未经国家金融监管部门批准。非法吸收公众存款的行为必须违反国家金融法规，未获得国家金融监管部门的批准。

2. 向不特定社会公众筹集资金。非法吸收公众存款的行为必须面向不特定社会公众，而不是特定社会主体。

3. 非法的行为。非法吸收公众存款的行为必须违反国家金融法规，具有违法性。

非法吸收公众存款犯罪的认定要领

《非法吸收公众存款犯罪与民间借贷的界限及防范策略》 图2

（一）非法吸收公众存款罪与民间借贷的区别

1. 主体要件不同。非法吸收公众存款的主体是单位，而民间借贷的主体是个人。

2. 社会公众不同。非法吸收公众存款的社会公众范围广，而民间借贷的社会公众范围相对较小。

3. 合法性不同。非法吸收公众存款的行为违法，而民间借贷的行为合法。

（二）非法吸收公众存款犯罪的认定标准

1. 非法性。非法吸收公众存款的行为必须违反国家金融法规，具有违法性。

2. 社会公众性。非法吸收公众存款的社会公众范围广，必须达到“不特定”的程度。

3. 吸资性。非法吸收公众存款的行为必须是为了筹集资金，而不是为了进行其他活动。

防范非法吸收公众存款犯罪的策略

（一）加强金融监管，完善法律法规

1. 完善相关法律法规，明确非法吸收公众存款犯罪的认定标准，为打击非法行为提供法律依据。

2. 加强金融监管，加大对非法吸收公众存款犯罪的打击力度，维护金融市场秩序。

（二）提高公众的法律意识，加强宣传教育

1. 提高公众对非法吸收公众存款犯罪的认识，增强公众的法律意识。

2. 通过媒体、网络等渠道加强宣传教育，使公众了解非法吸收公众存款犯罪的特点和危害。

（三）建立健全金融风险预警机制

1. 建立健全金融风险预警机制，加强对非法吸收公众存款犯罪的监测和预警。

2. 对金融市场进行风险评估，及时发现非法吸收公众存款犯罪的线索，防止金融风险的传播。

（四）加强部门间的协作，形成合力

1. 加强部门间的协作，建立健全金融犯罪打击协作机制，共同打击非法吸收公众存款犯罪。

2. 建立跨部门的信息共享平台，实现信息共享，提高打击非法吸收公众存款犯罪的效果。

非法吸收公众存款犯罪与民间借贷在实践中容易混淆，对公众金全构成威胁。明确两者之间的界限，加强金融监管，提高公众的法律意识，建立健全金融风险预警机制，加强部门间的协作，对于防范非法吸收公众存款犯罪具有重要意义。希望本文能为我国金全和法治建设作出贡献。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）