民间借贷与网贷：两者有何不同？

民间借贷与网贷是两个不同的概念。虽然它们都属于借贷行为，但在渠道、运营方式、监管等方面存在显著差异。以下从民间借贷与网贷的定义、区别和监管等方面进行详细阐述。

民间借贷的定义与特点

民间借贷，是指在自然人之间，以合法的方式进行的资金借贷活动。民间借贷是典型的根金融，具有以下特点：

1. 主体：民间借贷的主体是自然人，即个人。参与借贷的双方，可以是血缘关系家庭成员，也可以是朋友、同事等。

2. 约定：民间借贷通常没有明确的书面合同，通常依赖于借贷双方的口头约定。

3. 利率：民间借贷的利率由借贷双方自行协商确定，通常受市场利率、信用等级等因素影响。

4. 期限：民间借贷的期限没有固定规定，可以根据借贷双方的实际需求和意愿自由协商。

5. 风险：民间借贷风险较高，由于缺乏有效的担保措施，一旦借款人无法按时还款，出借人可能面临损失。

网贷的定义与特点

网贷，即网络借贷，是指通过互联网平台进行借贷的一种方式。网贷通常具有以下特点：

1. 主体：网贷的主体主要是金融机构和其他合法金融机构，包括银行、信用社等。

2. 渠道：网贷通过互联网平台进行传播和交易，具有较高的透明度和便捷性。

3. 合同：网贷通常需要签订电子合同，通过网络平台完成借贷过程。

4. 利率：网贷的利率通常受到国家宏观调控和市场竞争的影响，可能高于民间借贷的利率。

5. 风险：网贷的风险相对较低，由于金融机构的参与，借款人的信用风险可控。但是，网贷平台可能存在非法集资、欺诈等风险。

民间借贷与网贷的区别

1. 渠道不同：民间借贷主要依赖于借贷双方的口头约定，没有固定的渠道。而网贷通过互联网平台进行借贷，具有较高的透明度和便捷性。

2. 运营方式不同：民间借贷通常没有明确的书面合同，双方通过口头协商完成借贷。而网贷需要通过平台完成借贷过程，通常需要签订电子合同。

3. 监管不同：民间借贷的监管较为宽松，通常由当地民间借贷协会负责自律管理。而网贷的监管较为严格，国家相关部门对平台进行监管，确保合法合规经营。

4. 风险不同：民间借贷风险较高，由于缺乏有效的担保措施，一旦借款人无法按时还款，出借人可能面临损失。而网贷风险相对较低，由于金融机构的参与，借款人的信用风险可控。但是，网贷平台可能存在非法集资、欺诈等风险。

民间借贷与网贷是两个不同的概念，它们在渠道、运营方式、监管等方面存在显著差异。民间借贷是典型的根金融，具有较高的风险。而网贷通过互联网平台进行借贷，具有较高的透明度和便捷性，但风险相对较低。出借人在选择借贷方式时，应根据自身需求和风险承受能力，选择合适的借贷方式。

民间借贷与网贷：两者有何不同？图1

民间借贷的概念及特点

民间借贷，是指公民之间通过口头或书面协议，约定将一定数额的金钱出借给借款人，由借款人按照约定的利率和期限承担还款义务的一种民事法律行为。民间借贷是市场经济条件下的一种重要的融资方式，对于促进社会经济的发展具有重要的作用。民间借贷具有以下几个特点：

1. 主体广泛。民间借贷的主体是不特定的公民，既可以是在经济上具有稳定地位的成年人，也可以是经济状况并不宽裕的未成年人。

民间借贷与网贷：两者有何不同？ 图2

2. 形式灵活。民间借贷可以通过口头或书面形式进行，可以根据当事人的意愿选择融资方式。

3. 利率自主。民间借贷的利率由当事人自行协商确定，既可以按照同期银行贷款利率进行，也可以根据市场供求情况自行确定。

4. 期限灵活。民间借贷的期限根据当事人的意愿确定，可以短至几天，也可以长达几年。

5. 利率风险较低。与金融机构相比，民间借贷的利率相对较低，从而降低了借款人的融资成本。

网络借贷的概念及特点

网络借贷，是指通过互联网进行借贷的一种方式，也称为P2P借贷。网络借贷平台作为中介，连接借款人和投资者，为借款人提供融资渠道，为投资者提供投资机会。网络借贷具有以下几个特点：

1. 主体特定。网络借贷的主体主要是通过网络平台进行借贷的借款人和投资者，主体相对特定。

2. 形式便捷。网络借贷可以通过网络平台进行，无需借助于传统融资方式，大大提高了融资效率。

3. 利率较高。由于网络借贷的风险相对较低，投资者通常要求较高的利率，从而使得网络借贷的利率相对较高。

4. 期限灵活。网络借贷的期限可以根据当事人的意愿确定，可以短至几天，也可以长达几年。

5. 风险较高。网络借贷的风险相对较高，包括信用风险、市场风险和法律风险等。

两者之间的区别

1. 主体方面：民间借贷的主体为不特定的公民，而网络借贷的主体为通过网络平台进行借贷的借款人和投资者，主体相对特定。

2. 形式方面：民间借贷可以通过口头或书面形式进行，而网络借贷主要通过网络平台进行，形式较为便捷。

3. 利率方面：民间借贷的利率由当事人自行协商确定，利率相对较低，而网络借贷的利率通常较高，因为投资者要求较高的回报。

4. 期限方面：民间借贷的期限根据当事人的意愿确定，可以短至几天，也可以长达几年，而网络借贷的期限相对较长。

5. 风险方面：民间借贷的风险相对较低，而网络借贷的风险较高，包括信用风险、市场风险和法律风险等。

两者之间的法律规定

1. 民间借贷：我国《合同法》对民间借贷进行了规定。《合同法》百九十七条规定：“公民之间的借贷，按照自愿、公平、诚实信用的原则进行，不得约定非法的内容。”《合同法》百九十八条规定：“借贷双方的格式合同无效的，合同当事人可以申请仲裁或者向人民法院提出诉讼。”

2. 网络借贷：我国《网络借贷信息服务的管理办法》对网络借贷进行了规定。《办法》第五条规定：“网络借贷服务平台应当遵循公平、公正、公开的原则，为借款人和投资者提供良好的交易环境。”《办法》第三十五条规定：“网络借贷平台的运营方应当对用户的借款申请和还款意愿进行审核，确保借还款项的真实、合法、合规。”

民间借贷和网络借贷是市场经济条件下两种重要的融资方式，各自具有一定的特点和优势。民间借贷主体广泛，形式灵活，利率较低，但风险相对较高；网络借贷主体相对特定，形式便捷，利率较高，但风险也较高。在实际操作中，借款人应根据自己的经济状况和需求选择合适的融资方式，注意防范风险，确保合法合规。有关部门也应加强对民间借贷和网络借贷的监管，保护当事人的合法权益，维护市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）