民间借贷24倍利息：探究我国法律法规对借贷双方的保障与约束

民间借贷，是指在民间进行的，由公民个人之间约定，以货币或其他财产为借贷的利息和本金的交易活动。随着我国经济的快速发展，民间借贷活动日益频繁，但也引发了一系列法律问题。特别是在一些地区，出现了“24倍利息”的现象，即借贷双方约定的利息高于法定利率的24倍，这严重违反了我国的法律法规，损害了借款人的合法权益。探究我国法律法规对借贷双方的保障与约束，对于维护社会公平正义，促进经济社会健康发展具有重要意义。

我国法律法规对民间借贷的保障与约束

（一）民间借贷的合法性

我国《合同法》第196条规定：“公民、法人或者其他组织之间的借贷，为民间借贷。民间借贷，应当遵循平等、自愿、诚实信用的原则。”这一规定明确了民间借贷的合法性，即民间借贷是平等主体之间的借贷活动，应当遵循诚实信用的原则。

（二）民间借贷的利率

我国《合同法》第196条规定：“借贷双方的利率，应当遵循公平、合理的原则，不得违反国家有关利率的规定。”《关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）也对民间借贷的利率进行了规定，第26条规定：“民间借贷的利率可以约定，但约定的利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，也不得低于同期银行存款利率的2倍。”

（三）民间借贷的担保

我国《合同法》第196条规定：“债务人应当履行债务，债务人不履行债务的，债权人有权请求法院强制执行。债务人应当提供担保，如果担保不足或者担保无效，债权人有权请求债务人承担责任。”这一规定明确了民间借贷的担保责任，即债务人应当提供担保，如果担保不足或者担保无效，债权人有权请求债务人承担责任。

民间借贷24倍利息现象的违法性及危害

（一）民间借贷24倍利息现象的违法性

民间借贷24倍利息现象违反了我国《合同法》第196条关于民间借贷利率的规定，即借贷双方的利率不得高于同期银行贷款利率的4倍，也不得低于同期银行存款利率的2倍。而24倍利息明显高于这个范围，属于违法行为。

（二）民间借贷24倍利息现象的危害

1. 损害借款人的合法权益。民间借贷24倍利息现象使得借款人的本金和利息受到严重损害，导致借款人难以承受。

2. 破坏社会秩序。民间借贷24倍利息现象容易引发纠纷，影响社会稳定。

3. 诱发违法犯罪活动。民间借贷24倍利息现象可能导致地下钱庄等违法犯罪活动的出现。

对民间借贷24倍利息现象的治理措施

（一）加强对民间借贷的监管

政府部门应当加强对民间借贷活动的监管，加大对违法行为的查处力度，保护借款人的合法权益。

民间借贷24倍利息：探究我国法律法规对借贷双方的保障与约束 图1

（二）完善法律法规

我国应当进一步完善法律法规，对于民间借贷24倍利息现象进行有效治理，防止类似现象的再次发生。

（三）建立健全信用体系

建立健全信用体系，对民间借贷双方进行信用评级，提高借款人的信用意识，减少不合法借贷行为的发生。

民间借贷24倍利息现象违反了我国法律法规，损害了借款人的合法权益，破坏了社会秩序，因此应当加强对民间借贷的监管，完善法律法规，建立健全信用体系，对民间借贷24倍利息现象进行有效治理，以维护社会公平正义，促进经济社会健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）