北京中鼎经纬实业发展有限公司建设银行与保障性租赁住房的法律实践|创新融资模式探索

随着我国城市化进程的加速和人口政策的调整，住房问题尤其是 affordable housing（可负担住房）成为社会关注的焦点。作为国有大型商业银行，建设银行在保障性租赁住房领域的积极参与，不仅体现了其社会责任担当，更展现了金融创新与公共政策的有效结合。从法律实践的角度，全面分析建设银行在参与保障性租赁住房建设中的角色定位、法律框架和未来发展方向。

建设银行与保障性租赁住房的定义

保障性租赁住房（以下简称“保租房”）是我国住房保障体系的重要组成部分，主要面向民、青年人等群体出租，具有政策支持力度大、租金合理适度、房源筹集多渠道等特点。建设银行作为我国银行业的领军企业，近年来通过金融产品创资源整合，在保租房领域开展了多项富有成效的与实践。

从法律角度来看，建设银行参与保租房的模式主要有两种：一种是作为金融机构为地方政府或房企提供融资支持；另一种是以自身优势搭建服务平台，整合资源形成完整的产业链。这种多元化发展模式既符合国家政策导向，也体现了商业银行的社会责任。

建设银行与保障性租赁住房的法律实践|创新融资模式探索 图1

建设银行参与保障性租赁住房的法律框架

根据《中华人民共和国城市房地产管理法》、《住房公积金管理条例》等相关法律法规以及《关于完善城镇住房供应体系做好住房保障工作的意见》，建设银行在参与保租房过程中需遵循以下原则：

1. 政策合规性：所有项目必须符合国家及地方政府出台的保租房相关政策，确保土地用途合法、权属清晰。

2. 金融创新：通过开发创新型金融产品（如REITs房地产信托投资基金），为保租房建设提供长期稳定的资金来源。

3. 风险防控：建立完善的风险评估机制和法律审查制度，确保项目合规性和资全性。

4. 社会公益：积极参与社会责任项目，体现国有大行的担当。

建设银行在保障性租赁住房领域的创新实践

建设银行与保障性租赁住房的法律实践|创新融资模式探索 图2

作为国内最早开展住房租赁业务的商业银行之一，建设银行通过“住房租赁战略”，将金融服务与政策支持有机结合，形成了独具特色的保租房发展路径。具体表现在以下几个方面：

1. 金融产品创新：推出“住房租赁贷”、“保租房开发建设贷款”等专属信贷产品，为项目融资提供多元化选择。

2. 平台建设：搭建全国性住房租赁服务平台，整合房源信息、优化资源配置，提升租赁市场透明度。

3. 政银与地方政府建立战略关系，在土地供应、税收优惠等方面争取政策支持。

4. 产业链延伸：通过投资孵化、并购重组等，培育专业化住房租赁企业，完善产业生态。

建设银行还积极探索运用ESG（环境、社会、治理）理念指导保租房投资决策，将社会责任融入金融服务的全过程。在项目选择上优先考虑绿色环保建筑，在运营中注重社会效益最。

法律风险与防范

在参与保障性租赁住房过程中，建设银行也面临诸多法律风险，主要包括：

1. 政策不确定性：国家及地方保租房政策随时可能调整，影响项目的持续性和盈利性。

2. 合同履行风险：由于项目涉及多方主体（政府、企业、金融机构），如何确保各方权利义务清晰界定至关重要。

3. 运营合规风险：在租赁定价、租期管理等方面需严格遵守相关法律法规，避免租金过高或条款等问题。

针对上述风险，建设银行采取了以下防范措施：

- 建立全面的法律审查机制，确保所有项目符合现行法律法规。

- 制定标准化合同范本，明确各方权利义务，降低履约风险。

- 通过保险、设立风险备用金等分散经营风险。

- 加强与地方政府沟通协调，争取政策支持和稳定预期。

未来发展方向

建设银行在保障性租赁住房领域的法律实践将呈现以下发展趋势：

1. 深化政银继续加强与各级政府的战略，推动保租房立法进程，营造更好的行业发展环境。

2. 加大金融支持力度：通过创新融资工具（如REITs、ABN等）扩大资本来源，降低企业资金成本。

3. 提升科技赋能水平：运用区块链技术建立租赁信息共享平台，提高运营效率和市场透明度。

4. 强化社会价值实现：将ESG理念融入项目选择和管理中，在追求经济效益的创造更大的社会价值。

建设银行在保障性租赁住房领域的探索实践，不仅为我国住房保障体系的完善贡献了力量，也为商业银行履行社会责任提供了有益借鉴。随着政策支持力度加大和金融创新不断深化，建设银行有望在该领域发挥更加重要的作用。通过持续优化法律框架、创新业务模式和加强风险防控，建设银行必将在保障性租赁住房市场中走出一条具有特色的可持续发展之路。

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参考文献：

1. 《中华人民共和国城市房地产管理法》

2. 《关于完善城镇住房供应体系做好住房保障工作的意见》

3. 建设银行历年年度报告

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）