北京中鼎经纬实业发展有限公司高级转贷罪|刑法第175条-法律解析与司法实践探讨

高级转贷罪概述

高级转贷罪是近年来在我国司法实践中逐渐凸显的一种金融犯罪，其核心特征在于行为人以牟利为目的，套取金融机构信贷资金后高利转贷给他人。这种行为不仅扰乱了正常的金融秩序，还可能引发系统性金融风险，因此我国《刑法》及相关司法解释对此类行为采取了严厉的打击态度。

根据《中华人民共和国刑法》第175条的规定，以营利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处没收财产；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照自然人犯罪的规定处罚。

高级转贷罪的法律适用具有明确的构成要件和认定标准，司法实践中通常需要综合考量行为人的主观故意、客观行为以及造成的危害后果等多重因素。从法理分析、司法实践案例、法律风险防范等方面对高级转贷罪进行全面探讨，以期为实务工作提供参考。

高级转贷罪|刑法第175条-法律解析与司法实践探讨 图1

高级转贷罪的法理分析

1. 犯罪构成要件

根据刑法第175条的规定，高级转贷罪的构成要件包括：

主体：一般主体，即具备刑事责任能力的自然人或单位。

主观方面：必须以营利为目的。此为主观要件的核心要求，需结合行为人的动机、目的等进行综合认定。

客观方面：套取金融机构信贷资金后高利转贷他人。此处“金融机构”不限于商业银行，还包括信用社等具有信贷功能的机构。“高利转贷”则指收取高于正常利率水平的利息。

2. 法律适用中的争议问题

在司法实践中，高级转贷罪的认定往往存在以下争议：

如何界定“套取金融机构信贷资金”？是仅限于以虚假手段骗取信贷资金的行为，还是包括正常的借贷后转贷行为？

对“高利”的认定存在标准不一的问题。部分法院倾向于以中国人民银行同期贷款基准利率为基础进行判断，而另一些法院则更加注重利息与本金的比例。

刑法第175条中的“违法所得数额”如何计算？实践中常采用扣除成本后的净收益作为认定依据。

3. 与其他金融犯罪的界限

高级转贷罪容易与以下几种犯罪混淆：

非法吸收公众存款罪：两者均涉及资金调配，但高级转贷罪以套取金融机构资金为前提，而非法吸收公众存款罪则指向社会不特定对象。

骗取贷款罪：两者的区别在于行为目的不同，前者以转贷牟利为目的，后者则是直接骗取信贷资金用于其他用途。

司法实践中高级转贷罪典型案例分析

1. 案例一：张高利转贷案（2020年）

张通过虚构购车需求，从银行获得贷款50万元后，以月息3%的利率转贷给他人使用。获利180万元后被机关抓获。法院审理认为，张行为符合刑法第175条的规定，最终以高利转贷罪判处其有期徒刑五年，并处没收财产。

高级转贷罪|刑法第175条-法律解析与司法实践探讨 图2

2. 案例二：投资公司高利转贷案（2022年）

投资公司以开发房地产项目为由向多家银行贷款总计80万元，随后将资金以高息转贷给上下游企业。经查明，该公司通过此种方式牟利150万元。法院认定该单位及其直接责任人构成高利转贷罪，判处公司罚金50万元，相关责任人被判处有期徒刑四年。

3. 案例三：李与银行员工合谋套贷案

李伙同银行客户经理王，通过虚增贷款用途的方式骗取银行信贷资金10万元，并以高息转贷给第三方使用。最终两人均被法院以高利转贷罪定罪处罚。

高级转贷罪的法律风险及防范

随着金融市场的快速发展，高级转贷行为呈现出隐蔽化、专业化的特点，其法律风险日益凸显。对于金融机构而言，需加强内部管理，完善信贷审查机制，避免为不法分子提供套利空间；对于借款人，则应树立合规意识，确保借贷资金用于正当用途。

从个人角度出发，投资者或企业主在进行资金调配时，应严格遵守国家金融法规，避免从事任何形式的高利转贷行为。若遭遇非法高息借贷，应及时向监管部门举报，维护自身合法权益。

高级转贷罪作为扰乱金融市场秩序的重要犯罪类型，在我国司法实践中受到了高度关注。通过对刑法第175条的深入理解以及典型案例的剖析，我们能够更加清晰地认识到该类行为的社会危害性及其法律后果。随着金融监管力度的不断加大，相关法律规范也将进一步完善，以期为金融市场创造一个更加健康、有序的发展环境。

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