债权债务转让：法律实践与风险防范

“债权债务转让”是指在范围内，债权人将其拥有的合法债权及相应的债务权利义务转移至第三人的法律行为。这一过程涉及合同法、民法典等多个法律法规，需谨慎操作以确保其合法性与有效性。

在乃至全国范围内，经济下行压力加大，企业间资金链紧张，导致大量债权债务转让案例频发。本文旨在通过法律视角，结合实际案例，深入分析“债权债务转让”的相关法律问题，探讨其操作流程、风险防范及应对策略。

债权债务转让：法律实践与风险防范 图1

债权债务转让的法律概述

根据《中华人民共和国合同法》第七十九条至第八十条规定，债权人可以将合同权利全部或部分转让给第三人；但需注意不得转让依法不得转让的权利，并应及时通知债务人。债务人接到通知后，可向受让人主张抵销、抗辩等权利。

在债权债务的转让不仅涉及一般的合同法问题，还需考虑地方性法规及政策要求。在企业重整或清算程序中，债转股等特殊形式的债权债务转换常见于公司重组与债务清理实践中。

案例研究：银行受让蠡州北银农商行股权

案情回顾

2019年7月，中国银保监会监管局发布文件，批准银行受让多家公司及个人持有的蠡州北银农商银行股份。具体包括：

- 县德茂纸制品有限公司转让30万股

- 中腾恒信经贸有限公司转让30万股

- 方北集团股份有限公司转让10万股

- 小小蜂侠信息科技有限公司转让1373.36万股

- 白丽敏等37名自然人股东转让4948.8万股

受让完成后，银行合计持有该行2.23亿股股份，持股比例为74.4072%，成为控股股东。

法律分析

该案例展示了企业股权受让的规范化操作流程：

1. 股权转让协议签订：转让方与受让方需就转让价格、支付方式等达成一致，并签署正式股权买卖合同。

2. 审批程序履行：根据银行业金融机构的特殊监管要求，此次股权转让必需取得银保监部门的事前批准。《中华人民共和国商业银行法》第二十四条规定，商业银行的合并、分立、解散等事项应经银保监会审查批准。

3. 工商变更登记：转让完成后，应在工商行政管理部门办理股权变更登记手续，并及时更新该行章程中的股东信息。

债权债务转让：法律实践与风险防范 图2

对启示

作为西部经济重镇，金融机构数量多且体量大。类似的股权转让案例对方金融机构的运营与监管具有直接借鉴意义：

- 规范操作流程：严格遵守国家及地方性金融法规，确保每一步骤均符合法律要求。

- 强化监管协作：加强银保监部门、工商行政管理部门等多方协作，共同把关金融市场秩序。

- 注意关联交易风险：在股权转让中特别关注关联交易可能带来的利益输送问题，防范道德风险。

债权债务转让中的潜在风险与应对策略

常见法律风险

在或其他地区实施债权债务转让时，常见的法律风险主要有：

1. 无权处分的风险：未经债权人或债务人同意的转让行为可能无效。

2. 权利瑕疵风险：转让方可能存在多重质押、担保等情形，导致受让人权益受损。

3. 程序不规范风险：未及时通知债务人或未经批准进行转让可能影响法律效力。

风险防范建议

为规避上述风险，在实际操作中应采取以下措施：

1. 尽职调查：受让方应在交易前对转让标的进行全面的法律与财务尽职调查，确保其合法性与完整性。

2. 规范程序：严格按照法律规定完成通知义务，并根据需要向相关监管部门报备或申请批准。

3. 签订详尽协议：合同中应明确双方的权利义务、违约责任及争议解决方式。

4. 专业团队辅助：建议聘请熟悉债权债务转让法律事务的专业律师全程参与，确保操作规范性。

司法实践中的注意事项

全国多地法院在审理涉及债权债务转让的纠纷案件时，呈现出以下特点：

- 举证责任严格：原告需提供充分证据证明其已履行通知义务，且不存在法律规定不得转让的情形。

- 法院对程序公正性的高度重视：即使实体权利无瑕疵，若程序上有缺失，法院仍可能据此否定转让的有效性。

- 关联交易的审查趋严：对于涉及关联交易的转让行为，法院往往要求相关方提供额外证明以证实其独立性和公允性。

特殊考量

在进行债权债务转让时，还需考虑以下因素：

1. 地方经济政策支持：积极推行供给侧结构性改革，鼓励企业通过债转股等方式优化资产负债结构。这为合法合规的债权债务转让提供了政策支持。

2. 不良资产处置平台作用：正加快建设区域性资产管理公司体系，以专业化手段帮助市场主体处理不良债权，降低交易风险。

3. 防范金融风险联动机制：金融监管部门已建立跨区域、跨市场的金融风险监测预警系统，能够及时发现并应对可能由不规范的债权债务转移引发的风险。

“债权债务转让”作为企业优化资产负债结构的重要手段，在合法合规的前提下具有现实意义。这一操作必然伴随复杂法律问题与潜在风险。只有通过规范的操作流程、严格遵守相关法律法规，并建立有效的风险防范机制，才能确保交易各方的合法权益，维护健康有序的市场秩序。

随着国家法治建设的不断完善和地方政府政策支持力度的加大，“债权债务转让”等相关业务将得到更好的制度保障，也需社会各界共同努力，共同营造良好的法治环境与商业氛围。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）