起诉债权人归还抵押物|法律实务中的抵押权实现与争议解决

在现代市场经济活动中，债权债务关系无处不在。当借款人未能按期履行还款义务时，债权人往往会通过诉讼途径主张权利，其中一项重要的诉求便是要求返还抵押物或通过拍卖、变卖等方式实现抵押权。围绕“起诉债权人归还抵押物”这一主题，从法律依据、实务争议点及解决路径等方面进行系统阐述。

何为“起诉债权人归还抵押物”

在法律语境下，“起诉债权人归还抵押物”是指债务人在未按期履行还款义务的情况下，债权人根据法律规定或合同约定，向人民法院提起诉讼，要求债务人返还已设定抵押的财产。这种诉讼请求通常与借款合同纠纷、担保合同纠纷等案件密切相关。

根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。”

从实务案例来看，这类纠纷主要集中在以下几个方面：

起诉债权人归还抵押物|法律实务中的抵押权实现与争议解决 图1

抵押物评估价值不足以覆盖债务；

债权人与债务人就抵押权实现方式存在争议；

抵押登记瑕疵引发的权利归属问题；

抵押期限届满后的处置程序。

在交通银行股份有限公司杭州支行与叶某的金融借款合同纠纷案中，法院明确支持了债权人要求拍卖抵押物的诉讼请求。该案例表明，在债务人违约的情况下，债权人有权通过法律途径实现抵押权。

起诉债权人归还抵押物的法律依据

（一）合同法相关规定

1. 第二百零五条：规定了借款人支付利息的义务和时间。

2. 第二百零七条：明确了借款人未按期履行还款义务时，需承担逾期利息的责任。

（二）担保法相关规定

1. 第四十六条：抵押权人有权在债务人不履行债务时，依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。

2. 第五十三条：规定了抵押权实现的具体方式和程序。

（三）物权法相关规定

1. 百九十五条：确立了抵押权人行使抵押权应遵循的条件和程序。

2. 第二百零二条：明确了抵押物所有权与债权之间的关系。

起诉债权人归还抵押物|法律实务中的抵押权实现与争议解决 图2

实务中的常见争议点

（一）抵押物价值评估问题

在某银行与某公司金融借款合同纠纷案中，双方对抵押物的价值评估结果产生分歧。法院最终认为，应以拍卖或变卖时的市场价为准，而非事先约定的价格。

（二）抵押权实现方式的选择问题

债权人是否有权自行选择抵押物的处分方式？司法实践中往往要求债权人穷尽协商程序后，方可诉诸法律。在某银行与李某个人借款合同纠纷案中，法院认为债权人应优先与债务人协商一致后再提起诉讼。

（三）抵押登记瑕疵的影响

在某些案件中，因未完成抵押登记或登记不完整而导致抵押权无法实现的情况时有发生。对此类问题的态度是：未完成抵押登记的，不影响抵押合同的有效性，但不得对抗善意第三人。

解决争议的实务建议

（一）加强事前风险防范

1. 签订合应明确抵押物的价值确定方式；

2. 约定详细的抵押权实现程序；

3. 确保抵押登记手续完备。

（二）诉讼过程中应注意的事项

1. 举证责任分配：债权人需提供充分证据证明债务人违约事实；

2. 抵押物评估程序：应依法申请法院委托第三方机构进行评估；

3. 处分方式选择：优先协商确定，协商不成再提起诉讼。

（三）执行阶段的注意事项

1. 及时申请强制执行；

2. 注意抵押物的保管和变现问题；

3. 保护自身优先受偿权。

典型案例分析

以某银行与某公司金融借款合同纠纷案为例：

基本案情：借款人未能按期偿还贷款本息，债权人诉请法院拍卖抵押房产。

争议焦点：抵押物价值评估是否合理。

法院判决：支持债权人诉讼请求，但明确抵押物最终变现价格以司法拍卖结果为准。

该案例表明，在实务操作中，法院会严格审查抵押物的评估程序和依据，确保公平公正。

在经济下行压力加大的背景下，“起诉债权人归还抵押物”类案件呈现上升趋势。如何妥善处理这类纠纷，不仅关系到当事人的合法权益，更影响着整个金融市场的稳定运行。为此，债权人应强化法律意识，完善风险防控机制；债务人应诚信履约，避免因小失大；法院也应当规范审判流程，统一裁判尺度。

通过本文的分析“起诉债权人归还抵押物”这一法律实务涉及面广、专业性强。无论是诉讼当事人还是司法实践者，都需深入研究相关法律规定，并结合具体案件情况作出合理判断。只有这样，才能切实维护良好的经济秩序和社会信用环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）