债权人申请剔除失信人的法律程序及实务操作指南
在当代中国的经济活动中，债权债务关系是市场经济运行的基础性制度之一。随着社会经济的快速发展，债务纠纷问题日益突出，失信被执行人（即“老赖”）的现象也愈发普遍。为维护债权人的合法权益，我国《民事诉讼法》及相关司法解释明确规定了失信被执行人名单制度。该制度在实际运行中也存在一定的局限性和争议。重点阐述债权人申请剔除失信人这一法律程序的适用条件、操作要点及实务建议，并结合最新法律法规和司法实践，为相关从业者提供参考。
债权人申请剔除失信人的法律程序及实务操作指南 图1
债权人申请剔除失信人
“债权人申请剔除失信人”是指在债务人已经被纳入失信被执行人名单后，由于存在特定事由或法定情形，符合条件的债权人可以向人民法院提出申请，要求停止对债务人的信用惩戒措施，并将其从失信被执行人名单中予以删除的行为。
根据《关于公布失信被执行人名单信息若干问题的规定》（以下简称《规定》）第十二条，被执行人被纳入失信被执行人名单后，可以通过履行全部债务、与债权人达成和解协议等方式，向执行法院申请退出失信被执行人名单。如果被执行人未主动申请，债权人在符合条件的情况下，也可以向法院提出申请，要求将债务人从失信被执行人名单中删除。
债权人申请剔除失信人的法律依据
1. 《民事诉讼法》
- 第二百五十五条：被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取限制消费措施。
- 第二百六十二条：被执行人未按执行通知书履行义务，又未向人民法院报告财产的，应当纳入失信被执行人名单。
2. 《关于公布失信被执行人名单信息若干问题的规定》
- 第十二条：被执行人被纳入失信被执行人名单后，可以通过履行全部债务、与债权人达成和解协议等方式，向执行法院申请退出失信被执行人名单。
- 第十三条：被执行人不在本规定第二条、第三条规定的情况下，不得将其信息录入失信被执行人名单。
债权人申请剔除失信人的法律程序及实务操作指南 图2
3. 《关于限制被执行人高消费及有关消费若干问题的规定》
- 第六条：被执行人确因生活、生产需要乘坐交通工具的，可以向人民法院申请解除限制。
债权人申请剔除失信人的条件与程序
（一）申请的条件
1. 债务人已经履行了全部债务义务
- 如果债务人在未被纳入失信被执行人名单前已经履行完毕所有债务，则其不应被列入失信被执行人名单。
- 如果债务人已被列入失信被执行人名单，但后来通过执行和解、主动履行等方式清偿了债务，则债权人可以申请将其从失信被执行人名单中删除。
2. 债务人与债权人达成和解协议
- 根据《规定》第十二条，如果被执行人与债权人达成书面和解协议，并实际履行或者按照和解协议约定履行，则其可以申请退出失信被执行人名单。此时，作为债权人的利益方，也可以向法院提出申请。
3. 债务人存在特殊情况或法定事由
- 根据《规定》第十三条，如果被执行人不在本规定第二条、第三条规定的情况下（即不具有拒不履行生效法律文书确定的义务等情形），不得将其信息录入失信被执行人名单。如果债务人被错误地纳入失信被执行人名单，则债权人可以申请剔除。
4. 债务人的信用惩戒期限届满
- 根据《关于限制被执行人高消费及有关消费若干问题的规定》及相关司法解释，被执行人因未履行债务而受到的信用惩戒并非无限期进行。在某些情况下，当惩戒期限届满时，被执行人可以自动退出失信被执行人名单。
（二）申请的具体程序
1. 债权人向法院提交申请
- 债权人需要以书面形式向执行案件对应的人民法院提出申请，要求将债务人从失信被执行人名单中删除。
- 申请书中应当明确说明申请的事实和理由，并附相关证据材料。
2. 法院审查并作出裁定
- 受理法院应当自收到申请之日起十五日内进行审查。审查内容包括债务人的履行情况、是否存在不应当被列入失信被执行人名单的情形等。
- 如果符合退出条件，人民法院应当裁定删除其失信被执行人信息，并解除相关限制措施。
3. 执行异议程序
- 对于不符合退出条件的申请，债权人可以依法提起执行异议。如果对法院作出的驳回申请的裁定不服，还可以向上一级人民法院申请复议。
债权人申请剔除失信人的实务操作建议
（一）证据准备
1. 履行证明
- 如果债务人已经履行了全部债务，则需要提供付款凭证、结算证明等材料。
- 建议留存完整的交易流水记录，以确保在申请时能够提供充分的证据。
2. 和解协议
- 与被执行人达成和解协议的情况下，应当签订书面和解协议，并保留债务人按照协议履行的证据。
3. 否定失信事由的证明
- 如果不存在《民事诉讼法》及相关司法解释规定的纳入失信被执行人名单的情形，则需要提供相应证据予以证明。
（二）申请策略
1. 提前沟通
- 在正式提出申请之前，建议债权人与债务人进行充分沟通，明确双方的权利义务关系。
- 通过协商解决争议，有助于减少不必要的司法程序和成本。
2. 风险评估
- 对于是否存在被执行人不应当被列入失信被执行人名单的情形，应当进行全面了解和调查，避免因信息不对称而导致申请被驳回的风险。
3. 法律支持
- 在实际操作中，建议债权人寻求专业律师的帮助，特别是在需要提起执行异议或复议的情况下，专业的法律支持有助于提高胜诉率。
（三）案例分析
1. 案例一：债务人主动履行债务后申请剔除失信人
- 基本案情：甲公司因未履行生效判决被纳入失信被执行人名单。随后，甲公司向法院支付了全部欠款，并提供了完整的付款凭证。
- 法院审查后认为，甲公司已经完全履行了生效法律文书确定的义务，符合退出失信被执行人名单的条件，裁定将其从名单中删除。
2. 案例二：债权人申请剔除因误操作被列入失信被执行人名单的债务人
- 基本案情：乙公司因未按时提交财务报表被错误地纳入失信被执行人名单。虽然其并无拒履行义务的行为，但因其被列入名单导致正常经营活动受到严重影响。
- 作为债权人丙公司在了解情况后，向法院提出申请，要求将乙公司从失信被执行人名单中删除。经过审查，法院认为不存在应当被列入的理由，裁定予以删除。
债权人申请剔除失信人的注意事项
1. 合法合规原则
- 债权人在提出申请时必须遵守法律法规的相关规定，确保自身行为的合法性。
- 特别是对于是否存在虚假陈述或者滥用程序的行为，需特别警惕。
2. 时效性问题
- 在债务人履行债务或达成和解后，债权人应及时提出申请，以免影响失信被执行人名单的信息更新。
3. 注意被执行人的权益
尽管作为债权人在维护自身合法权益时应当积极主张权利，但也应注意到被执行人的合法权利同样受法律保护。
- 如果债务人的情况符合退出条件，则应当及时帮助其恢复信用记录，避免对其正常生活和经营造成不必要的影响。
与建议
（一）完善相关法律法规
随着社会信用体系的不断发展和完善，《民事诉讼法》及相关司法解释也需要与时俱进。建议进一步明确纳入及退出失信被执行人名单的具体条件和程序，减少模糊地带，确保执行工作的规范性。
（二）加强信息共享机制建设
建立全国统一的被执行人信用信息平台，实现各法院之间信息的互联互通，既有利于统一管理，也有助于提高债权人和被执行人的信息透明度。
（三）发挥社会力量参与
鼓励和支持社会各界共同参与信用建设，形成“一处失信、处处受限”的联合惩戒机制。对于误入黑名单的情况，也应当有畅通的申诉渠道和及时的纠正机制。
信用既是个人又是企业的重要财富。作为债权人，在通过法律途径维护自身合法权益的也应当考虑到被执行人特别是企业的生存发展需求。
- 依法申请剔除非必要的失信被执行人名单信息，既是对债务人权利的一种保护，也有助于促进社会整体的和谐与进步。
随着法律体系和信用制度的不断完善，相信在 creditor 和 debtor 之间能够找到更加平衡和可持续的解决方案。债权人应当充分利用现有法律工具，在合法合规的前提下最大限度地实现自身权益的保护。也应当秉持诚信和公正的原则，推动形成良性互动的市场环境。
[1] 相关法律规定：
- 《中华人民共和国民事诉讼法》
- 《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
- 《关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》
参考文献
- ，《民事诉讼法司法解释》，2015年。
- ，《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》，2013年。
- ，《关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》，2015年。
附录
- 申请书范本
尊敬的审判长：
我方（债权人）作为某执行案件的权利人，现就执行程序中的有关事项向贵院提出申请。
申请请求将被执行人XXX从失信被执行人名单中删除，并解除对其采取的相关限制措施。
事实与理由如下：
1. 被执行人已经履行了生效法律文书确定的义务（可列举具体履行情况）；
2. 被执行人因其他原因，不属于应当被列入失信被执行人名单的情形；
3. （如有）双方已达成和解协议并实际履行；
4. ……（其他理由）。
申请事项符合法律规定，恳请贵院依法审查并作出裁定。
此致
敬礼！
申请人：XXX公司/某某某
日期：XXXX年XX月XX日
表格附录
| 序号 | 时间 | 事件描述 | 是否已处理 | 处理结果 |
|-||||--|
| 1 | XXXX年XX月 | 债务人主动履行债务 | 是 | 已删除失信被执行人信息 |
| 2 | XXXX年XX月 | 达成和解协议 | 是 | 解除限制措施 |
| 3 | XXXX年XX月 | 因不应当被列入名单提出异议 | 否 | （待处理） |
通过本文的探讨，我们希望债权人能够在理解法律规定的基础上，合理运用申请剔除非必要失信被执行人信息这一权利，以维护自身合法权益，兼顾被执行人的正当权益。这不仅有助于单个案件的解决，也将对社会信用体系的建设和完善产生积极影响。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）