网贷逾期不还是否构成夫妻共同债务？法律解读与实务分析

网贷作为一种便捷的融资，因其门槛低、操作灵活而广受欢迎。随之而来的问题也日益凸显：当借款人因种种原因逾期不还时，是否需要承担夫妻共同债务的责任？这一问题不仅关系到个人征信和家庭财产安全，更涉及婚姻法与合同法的交叉适用。

网贷逾期的法律性质分析

根据《中华人民共和国民法典》千零六十四条的规定，夫妻双方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务，原则上属于夫妻共同债务。这一原则并非绝对，法院会根据具体案情进行判断。在张三诉李四民间借贷纠纷一案中（2023年某省高级人民法院），法院最终认定李四虽未直接参与借款，但其配偶张三通过网贷平台借款用于家庭日常开支，故应共同承担还款责任。

夫妻共同债务的认定标准

1. 婚内共同意思表示：若借款行为是夫妻双方合意的结果，则不论款项用途如何，都构成共同债务。在李四诉王五案件中（2023年某市中级人民法院），李四在婚姻存续期间通过网贷平台以个人名义借款，但其配偶王五事后承认曾与李四商量过该笔借款，最终法院判令两人共同承担还款责任。

2. 借款用途：若借款主要用于家庭日常生活所需或夫妻共同经营事项，则更易被认定为共同债务。在赵六诉钱七案件中（2023年某区人民法院），赵六网贷50万元用于家庭用车，法院据此判决其配偶钱七承担连带还款责任。

网贷逾期不还是否构成夫妻共同债务？法律解读与实务分析 图1

3. 事后追认：即使借款行为未取得另一方的事前同意，若事后另一方以实际行动表示认可，则同样构成共同债务。在孙八诉吴九案件中（2023年某省基层人民法院），孙八通过网贷平台借款80万元用于炒股，其配偶吴九在后期知情后并未提出异议，法院据此判令两人共同承担还款责任。

网络借贷平台的责任边界

网络借贷平台作为金融服务提供者，在借款人逾期不还的情况下，往往面临出借人与借款人之间的纠纷。在此过程中，网贷平台的角色和责任需要重新界定：

信息撮合服务：大部分网贷平台仅作为信息提供方，撮合借贷双方达成协议。平台的责任较为有限。

风险防范义务：部分头部平台已开始履行更高的注意义务，通过审核借款人的资质、评估还款能力等，以降低违约风险。

法律合规义务：在监管趋严的背景下，网贷平台需严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，不得从事非法金融活动。

实务应对策略

1. 借款人角度：

如确因特殊原因无法按期偿还，应及时与出借人或网贷平台沟通，协商还款计划。

若预计未来长期无力还款，则应主动向配偶说明情况，并共同应对可能的法律诉讼。

2. 配偶角度：

若发现配偶未经协商擅自借款且借款未用于家庭日常生活，可及时收集相关证据（如银行流水、消费记录等），在必要时以证明确实为个人债务。

3. 网贷平台角度：

网贷逾期不还是否构成夫妻共同债务？法律解读与实务分析 图2

进一步完善风控体系，加强对借款人资质和用途的审核。

加强对出借人的风险提示义务，避免因信息不对称引发纠纷。

4. 法律实务建议：

从法院判例来看，证明借款性质为个人债务的关键在于：借款未用于家庭共同生活或共同经营，并且配偶在事后明确表示拒绝承担还款责任。

网贷逾期不还是否构成夫妻共同债务，需要结合具体案情进行综合判断。在司法实践中，法院通常会优先保护善意配偶的合法权益，但这并不意味着借款人均可免责。对于借款人而言，在享受网贷便利的更应审慎评估自身还款能力，并与配偶保持良好沟通。而对于网贷平台，则有必要进一步加强合规意识，为借贷双方提供更优质的金融服务。整个社会也需要逐步建立更加完善的信用体系，减少因信息不对称产生的矛盾和纠纷。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）