债务人以借为名骗：法律实务中的民间借贷诈骗手段及防范

随着经济活动的频繁化和复杂化，债务纠纷问题日益突出，其中一种尤为隐蔽且危害性极大的现象就是债务人以借为名骗的行为。这种行为往往披着合法借贷的外衣，实质上却是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取他人财物。在司法实践中，此类案件不仅损害了债权人的合法权益，还扰乱了正常的经济秩序，给社会带来了极大的不稳定因素。

“债务人以借为名骗”，是指债务人在与债权人建立借贷关系的过程中，故意编造借款用途、谎报还款能力，甚至伪造相关证据材料，以此骗取债权人信任，进而获取高额借款。待债务到期后，债务人或直接拒绝履行还款义务，或通过转移财产、隐匿行踪等方式逃避债务，最终导致债权人血本无归。

作为法律从业者，在面对此类案件时，不仅需要准确识别债务人的诈骗特征，还需要结合法律规定和司法实践，提出有效的防范对策。从法律实务的角度出发，对债务人以借为名骗的手段、法律定性以及应对策略进行深入分析。

债务人以借为名骗：法律实务中的民间借贷诈骗手段及防范 图1

债务人以借为名骗的主要手段

在实践中，债务人以借为名骗的行为模式多种多样，但核心目的始终是以合法外衣掩盖非法目的。以下了几种常见的诈骗手段：

（一）虚构借款用途

债务人表面上承诺将借贷资金用于正当的商业活动或个人需求（如治病、上学等），而却将资金挪作他用，甚至挥霍殆尽。在民间借贷中，债务人可能谎称需要资金周转用于投资项目，但却是用于、偿还其他高利贷或其他非法用途。

（二）隐瞒还款能力

债务人通过夸大或虚构自己的经济实力，刻意营造一个“可靠借款人”的形象，以骗取债权人的信任。在签订借款合债务人可能提供虚假的收入证明、财产清单或担保物，甚至冒用他人的身份信息作为保证人。

（三）伪造虚假担保

为了增加可信度，债务人可能会主动提出提供抵押或质押，并向债权人出示虚假的产权证书、工商登记文件或其他法律文书。在民间借贷中，债务人可能承诺将其名下房产作为抵押物，但该房产早已被出售或存在其他权利瑕疵。

（四）利用空头支票

在部分案件中，债务人虽然表面上承认欠款事实，但始终拖延还款时间，并以“分期偿还”、“延期履行”等理由搪塞债权人。这类行为往往是为寻找更多的融资机会，以便进一步骗取更大数额的资金。

（五）转移财产逃避债务

当債務到期后，若債務人發現債權人開始追討債款，其可能會採取轉移或隱匿財產的手段，將名下資產轉移到 third party（如親友、公司員工等），從而達到逃廢債務的目的。此種行為在司法實務中被視為典型的惡意逃廢債務。

“债务人以借为名騙”的法律定性

在司法实践中，对于債務人以借為名騙的行爲，其定性往往取決於具體事實是否符合《刑法》規定的相關罪名。以下是常見的情況分析：

（一）民間借贷 VS 刑事犯罪的界限

1. 民事借款：若債務人雖未能按期履行還款義務，但其確實具有還款意圖（如因經濟困難、市場風險等導致暫時無法履約），則屬於民事借貸合同糾紛，應通過民商事途徑解決。

2. 刑事犯罪：若債務人的行為符合《刑法》笫二百六十六條規定的詐騙罪要件（即以非法佔有为目的，採取虛假手段騙取他人財物，數額較大），則構成刑事犯罪。

（二）與詐騙罪的交叉適用

在債務人以借為名騙的情況下，司法機關通常會援引《刑法》第26條詫騙罪，並根據 Concrete Facts（如騙取金額、犯罪情節惡劣程度等）來確定刑罰。在部分案件中，若債務人的行爲同時涉及 multiple Offences（如偽造公章、合同欺詐等），則可能需數罪並罰。

（三）司法實務中的舉證責任

在債權人提起刑事自訴或公诉案件中，其需承擔相應的舉證責任，證明債務人的行為符合詫騙罪的主觀故意和客觀事實。

- 債务人是否積極配合同意還款（如答應分期还款、提供抵押物等）。

- 债务人是否存在隱瞞財產狀況或提供虛假信息的情況。

法律实务中的防范对策

為遏制債務人以借為名騙的行為，債權人在進行民間借贷活動時，應該特別注意以下幾點：

（一）務必做好征信調查

在出借款項前，債權人應當對債務人的信用狀況、經濟實力和還款能力進行仔細調查。

债务人以借为名骗：法律实务中的民间借贷诈骗手段及防范 图2

- 查詢債務人在金融機構的信貸記錄。

- 通過第三方征信了解其是否存在多頭貸情況。

- 調查債務人名下財產的實際控制情況。

（二）簽訂正式借款合同

建議債權人與債務人之間簽署書面借款合同，並明確約定借貸雙方的權利義務。在合同中可以考慮加入以下條款：

- 借款用途限制。

- 還款方式和期限。

- 拒不還款時的違約責任。

- 财產保全措施。

（三）設置抵押或質押

為降低風險，債權人可以在借款合同中要求債務人提供合法有效的抵押物或质押物（如房地產、車輛、股票等），並辦理相應的登記手續。這樣一來，即使債務人出現逾期还款情況，債權人也可以通過變賣押質物來實現債權。

（四）注意保管借款憑據

在民間借贷過程中，保存完整的借款憑證（如借條、銀行轉賬記錄、或支付宝聊天記錄等）對於維護自身權益具有至關重要的作用。尤其是在債務人拒絕還款的情況下，這些證據可以成為提起訴訟的关键证据。

（五）警惕“高利貸”和“套路貸”

在信貸市場中，一些不法分子會以“低利息、高收益”為誘餌，吸引債權人參與民間借贷活動。在部份案件中，“高利貸”、“套路貸”等非法金融行為往往與債務人以借為名騙的行爲伴生，債權人在交易時應當提高警惕。

典型案例分析（示意）

（一）基本案情

甲急需資金流動性，於2023年5月1日向乙借款人民幣50萬元。雙方簽署了借貸合同，約定借款期限為6個月，月利率為2%。在借據到期後，甲卻以經營虧損為由拒絕還款。

（二）爭議焦點

1. 甲是否構成詫騙罪。

2. 债權人乙可否通過民事訴訟和刑事报案兩種途徑維護權益。

（三）法院判決

法院審理後查明，甲在借款時並未向乙提供其真實的財務狀況，且在借錢後故意隱瞷名下財產，屬於惡意逃廢債務。最終法院認定甲構成詫騙罪，判处有期徒刑三年，并處罰金。

結語

債務人以借為名騙的行爲，不僅 нарушают民事法律 order ，也严重擾亂金融市場秩 序 。在司法實務中，債權人應該充分意識到保護自身權益的重要性，在借款前做好風險評估和合同約束工作。同時，對於惡意逃廢債務的債務人，國家應當進一步加大刑事打擊力度，從源頭上遏制該類行為的發生。

參考法規：

1. 《中華民共和國刑法》第二百六十六條。

2. 《合同法》百九十六条。

3. 《民間借貸司法解釋》。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）