债务人骗担保人怎么办|法律风险防范与应对策略

“债务人骗担保人”？

在民事借贷活动中，保证担保是一种重要的信用增级方式。债务人通过提供符合条件的担保人为其借款或其他经济行为提供连带责任保证，以便获得债权人更高的授信额度或更低的融资成本。这种商业模式的核心在于通过第三方（即担保人）的资信和偿债能力来降低债权人的交易风险。

在实际操作过程中，部分债务人在明知自身缺乏还款能力的情况下，可能会采取各种手段骗取担保人为其承担主要还款责任。这种行为不仅严重损害了担保人的合法权益，也扰乱了正常的经济秩序。从法律专业角度分析“债务人骗担保人”的常见手段、法律责任认定及应对策略。

“债务人骗担保人”的常见手段与典型案例

1. 虚构债权债务关系

债务人骗担保人怎么办|法律风险防范与应对策略 图1

案例：2023年，某建筑公司（下称“A公司”）因资金紧张向某小额贷款公司借款人民币50万元。为了降低融资成本，A公司安排其财务负责人张三作为连带责任保证人。实际情况是A公司并未将这笔贷款用于正常生产经营活动，而是将其挪作他用。

分析：这种行为属于典型的虚构债务目的骗取担保。根据《民法典》第六百六十九条规定：“主合同有效而担保合同无效的，债权人无过错则不承担民事责任。”但如果能够证明主合同存在欺诈性，则可能被认定为无效。

2. 隐匿主要资产转移财产

案例：某贸易公司（下称“B公司”）因投资失败向某银行申请贷款。在银行要求提供担保的情况下，B公司安排其关联企业C公司的股东李四提供个人无限连带责任保证。在获得贷款后，B公司迅速将名下主要资产转移至香港某离岸账户，导致李四面临巨额赔偿风险。

分析：这种行为不仅涉及债务人恶意逃废债务，还可能构成《刑法》中的诈骗罪或抗拒执行判决、裁定罪。

3. 利用格式条款陷阱设置担保

案例：某科技公司（下称“D公司”）因业务扩张需要向某民间借贷机构融资。在签订合借贷机构要求D公司股东签署保证合同，并通过技术手段将相关条款藏匿于冗长的用户协议中。

分析：根据《民法典》第四百九十条规定：“提供格式条款一方未尽到说明义务的，该条款可能被视为无效。”如果能够证明担保人被故意误导，则可以主张部分或全部免责。

债务人骗担保人的法律责任认定

1. 民事责任

根据《民法典》第六百八十二条，“保证人承担连带责任”原则明确适用。但在债务人存在欺诈行为的情况下，法院可能会根据案件具体情况减轻或免除担保人的责任。

法院在司法实践中倾向于综合考量以下因素：债务人是否具有主观恶意、担保人是否存在过失、主合同履行情况等。

2. 刑事责任

根据《刑法》第二百二十四条至二百三十条，通过虚构事实隐瞒真相的方式骗取他人提供连带保证的，可能构成合同诈骗罪或普通诈骗罪。

典型情形包括：伪造业务流水、虚增收入和利润、隐藏负债等财务造假行为。

“债务人骗担保人”的应对策略

1. 严格审查债务人的资信状况

建议债权人应在放贷前进行详职调查，包括但不限于企业经营状况、财务数据真实性、主要资产情况、关联方资金流动等。

应通过正规法律途径（如查询企业信用报告）来核实相关信息的真实性。

2. 审慎设计担保条款

在主合同及保证合同中明确约定双方的权利义务关系，设置必要的风险控制措施，如交叉违约条款、提前预警机制等。

建议在签署前由专业律师介入审查，确保格式条款的公平性与合法性。

3. 加强对担保人的风险提示与法律教育

债权人应向潜在担保人充分披露债务人的实际财务状况及交易背景信息，避免因信息不对称导致的决策失误。

可以考虑通过签署《担保声明》等方式进一步明确双方的责任界限。

债务人骗担保人怎么办|法律风险防范与应对策略 图2

4. 及时行使法律权利维护合法权益

一旦发现债务人存在恶意逃废债务或欺诈行为，债权人应立即采取诉讼保全措施，冻结其名下财产。

也可以主张追究债务人的刑事责任，要求返还因欺诈而获得的不正当利益。

案例启示与风险防范建议

1. 建立健全内控制度

金融机构和非金融企业都应当建立完善的风控体系，在授信审批过程中设置多层级审核机制，避免因个别员工失察导致的风险敞口。

应定期进行内部审计，及时发现并纠正问题。

2. 加强外部监管与行业自律

相关监管部门应加大对金融市场中“骗担保”行为的打击力度，建立失信被执行人黑名单制度，形成有效威慑机制。

行业协会也应当制定统一的行业准则，引导从业机构规范经营。

3. 提升法律意识与风险防范能力

企业和个人都应提高法律意识，对涉及经济往来的重大决策保持谨慎态度，必要时寻求专业律师的帮助。

还应注意收集和保存相关证据材料，以便在发生争议时能够及时主张权利。

“债务人骗担保人”的行为不仅损害了担保人的合法权益，也破坏了正常的金融市场秩序。作为债权人、债务人以及担保人，各方都应当增强法律意识，在经济活动中严格遵守法律法规，避免因利益驱动而铤而走险。只有这样，才能共同维护健康的金融生态，促进经济社会的良性发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）