防范债务人赖账：法律实务中的风险管理和应对策略

在社会经济活动中，债务问题是不可避免的社会现象。无论是个人借贷、企业之间的商业往来，还是国际金融交易，债务的存在贯穿于各个领域。债务人赖账的情况时有发生，不仅损害债权人的合法权益，也破坏了市场经济秩序和社会信用体系的正常运行。从法律实务的角度出发，深入分析债务人赖账的表现形式、成因及其应对策略，为债权人提供具有操作性的建议。

债务人赖账？

债务人赖账是指债务人在其具备履行能力的情况下，无正当理由拒绝履行债务的行为。赖账行为不仅包括直接拒绝支付本金和利息，还包括通过转移财产、隐匿资产等方式逃避债务责任。根据我国《民法典》的相关规定，债务人应当按照约定的期限履行债务。如果债务人未按期履行债务或者明确表示不履行债务，债权人可以通过法律途径维护自身权益。

赖账行为可能发生在各类交易关系中。在民间借贷纠纷中，借款人在借款到期后拒绝偿还本金及利息；在商业赊销活动中，买受人以各种理由拖延支付货款；在金融领域，借款人恶意逃避还贷责任等。

债务人赖账的常见原因

1. 合同履行意识薄弱

防范债务人赖账：法律实务中的风险管理和应对策略 图1

部分债务人对合同约定的内容不重视，认为借款或赊销行为仅是一种“随便”的承诺，未将其视为法律义务。这种态度导致其在资金紧张时容易产生赖账的想法。

2. 市场环境影响

在经济下行压力较大的情况下，部分企业可能因经营困难而无法按期履行债务。个人债权人也可能因为失业、疾病等原因无力偿还借款。

3. 法律意识淡薄

一些债务人对法律规定不了解或抱有侥幸心理，认为赖账可以通过“拖”或者“玩失踪”的方式规避责任。

4. 债权人疏忽大意

债权人在交易过程中未签订书面合同、未明确还款时间和方式，甚至未要求对方提供有效担保。这种做法给债务人赖账提供了可乘之机。

防范债务人赖账的法律对策

为了减少债务纠纷的发生并妥善应对赖账行为，债权人可以从以下几个方面着手：

（一）强化合同管理

1. 签订书面合同

债权人应当与债务人签订详细的书面合同，明确双方的权利义务。合同中应包含债务履行的具体时间、方式以及违约责任等条款。

防范债务人赖账：法律实务中的风险管理和应对策略 图2

2. 约定担保措施

根据《民法典》的规定，债权人可以要求债务人提供担保。常见的担保形式包括保证、抵押和质押等。

3. 设定违约金条款

在合同中明确约定违约金的计算，以提高债务人的履约积极性。违约金应当合理合法，不得过高。

（二）加强事前风险评估

1. 调查债务人的资信状况

债权人在与债务人建立交易关系前，应通过信用报告、财务报表等了解对方的经济能力及信用记录。

2. 设定风险预警机制

对于大额交易或长期合作关系，债权人可以定期跟踪债务人的经营情况和财务状况，及时发现潜在风险。

（三）完善事后追偿手段

1. 及时主张权利

债务人出现赖账行为时，债权人应当立即采取措施，通过、短信等进行催收，并保留相关证据。

2. 提起诉讼或仲裁

当债务人明确表示拒绝履行债务时，债权人可以通过向人民法院提起诉讼或者申请仲裁维护自身权益。《民法典》第六百六十七条明确规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当承担违约责任。

3. 申请强制执行

如果法院判决或仲裁裁决已经生效，而债务人仍不履行义务，债权人可以向人民法院申请强制执行，强制被执行人履行还款义务。根据《民事诉讼法》第二百三十六条规定，发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行；拒不履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。

（四）通过非诉解决纠纷

1. 协商调解

在债务人暂时无力偿还的情况下，债权人可以通过与债务人协商达成分期还款或延期还款协议。这种既能缓解债务人的压力，也能保障债权人的权益。

2. 借助专业机构

对于金额较大的债务纠纷，债权人可以寻求专业律师、调解组织等第三方机构的帮助，通过非诉解决争议。

特殊领域的赖账行为及应对策略

（一）民间借贷中的赖账问题

在民间借贷中，赖账现象较为普遍。为了减少此类问题的发生，债权人在放贷前应做好以下准备工作：

签订规范的借款合同：明确借款用途、还款期限、违约责任等内容。

办理抵押登记：如果借款人提供抵押物（如房产、车辆等），应当及时到相关部门办理抵押登记手续。

留存交易记录：通过、支付宝等进行借贷时，应保留转账凭证和聊天记录。

（二）企业赊销中的赖账风险

在商业赊销活动中，由于双方通常为长期合作关系，债务人可能利用这种信任关系拖延还款。对此，债权人可以采取以下措施：

限制赊销额度：根据对方的资信状况设定合理的赊销限额。

定期对账：与债务人保持密切，定期核对账目并催促还款。

要求签订分期还款协议：在发现债务人资金紧张时，及时与其协商达成分期付款协议。

（三）国际债务中的赖账问题

在国际贸易中，赖账行为可能涉及跨国追偿的复杂性。对此，债权人应当：

确保交易合同符合国际法规范：明确争议解决（如选择某国法院管辖或提交仲裁机构）。

投保信用保险：通过出口信用保险分散风险。

典型案例分析

案例一：民间借贷纠纷

甲向乙借款人民币50万元，约定借期一年并按月支付利息。借款到期后，甲以经营不善为由拒绝还款。乙多次催收未果，遂将甲诉至法院。法院判决甲需偿还本金及逾期利息。

案例二：商业赊销纠纷

丙公司与丁公司签订长期供货合同，并约定货款每月结算一次。丁公司因资金链断裂未能按期支付货款。丙公司在多次催收无果后，向人民法院提起诉讼并申请财产保全，最终成功追回欠款。

债务人赖账行为不仅损害债权人的合法权益，也破坏了社会信用体系的正常运行。为应对这种情况，债权人需要从合同签订、风险评估到事后追偿等各个环节做好准备工作，并借助法律手段维护自身权益。随着我国《民法典》及相关法律法规的不断完善，债权人可以通过更为全面和多样化的措施来降低赖账行为的发生概率，确保自己的合法权益得到有效保障。

在未来的经济活动中，加强法律意识、规范交易行为将成为每一位参与者的重要课题。通过完善的合同管理和风险防控机制，我们相信可以最大限度地减少赖账行为对社会经济发展的影响。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）