2018民间借贷诈骗：法律适用与防范策略

2018民间借贷诈骗的概述与背景

随着我国经济的快速发展和金融市场环境的变化，民间借贷作为一种融资方式，在社会生活中扮演着越来越重要的角色。与此民间借贷领域也伴随着一系列问题的出现，其中最为突出的就是“民间借贷诈骗”案件的增多。2018年，全国范围内发生了多起涉及金额巨大、影响恶劣的民间借贷诈骗案件，引发了社会各界的高度关注。从法律角度出发，对2018年民间借贷诈骗的特点、法律适用以及防范策略进行全面剖析。

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间，基于信任关系而发生的资金借货行为。作为一种非正式金融活动，民间借贷在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，但也因其缺乏规范性管理而存在较高的风险。尤其是在近年来P2P网络借贷平台的兴起和崩盘事件的影响下，大量以民间借贷为名实施的诈骗行为开始频繁出现。

2018民间借贷诈骗：法律适用与防范策略 图1

2018年，我国机关破获了一系列打着“高收益”“低门槛”旗号的非法集资案件，这些案件本质上是以民间借贷为幌子进行的诈骗活动。一些不法分子通过虚构投资项目、吸收公众存款后卷款跑路的，累计涉案金额高达数亿元人民币，受害者遍及全国各地。

这种现象不仅严重侵害了人民群众的财产安全，也扰乱了金融市场秩序，甚至影响了社会的稳定。加强对民间借贷诈骗行为的法律规制和打击力度显得尤为重要。接下来，从法律适用的角度，对2018年民间借贷诈骗案件的特点进行分析，并探讨相关的防范策略。

民间借贷诈骗的法律认定与适用

在2018年的民间借贷诈骗案件中，涉案行为人通常借助合法外衣实施犯罪活动。一些不法分子以设立P2P借贷平台、小额贷款公司或投资机构为掩护，通过虚假宣传和隐瞒事实的，骗取被害人的信任并获取资金。

根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，民间借贷诈骗属于典型的合同诈骗罪或集资诈骗罪。具体而言，行为人如果是以非法占有为目的，在签订、履行借款合使用虚构事实、隐瞒真相等方法骗取对方财物的，应当按照合同诈骗罪定罪处罚；而如果行为人以募集资金的骗取大量资金，则可能构成集资诈骗罪。

在司法实践中，认定民间借贷诈骗的关键在于行为人是否具备非法占有的目的。在2018年起典型案例中，行为人通过夸大项目收益、伪造公章和合同等手段，与多名被害人签订借款协议并实际取得资金后逃匿。法院最终认定其行为符合集资诈骗罪的构成要件，并对其判处了无期徒刑。

2018民间借贷诈骗：法律适用与防范策略 图2

部分民间借贷诈骗案件还涉及组织领导传销活动或非法吸收公众存款等罪名。行为人通过“拉人头”的方式发展下线，以高额返利为诱饵吸引他人参与的“投资理财项目”，并无真实的盈利模式。这种行为不仅构成传销犯罪，也涉及非法集资性质的民间借贷诈骗。

在法律适用方面，司法机关通常会综合考虑涉案金额、被害人人数、社会危害程度等因素，对行为人依法予以严厉处罚。在2018年起特大民间借贷诈骗案件中，主犯因组织策划并实施了全国范围内的集资诈骗活动，最终被判处死刑，并处没收个人全部财产。

民间借贷诈骗的防范策略

针对2018年民间借贷诈骗案件频发的现象，社会各方应当采取积极措施加强防范。以下从法律角度提出几点建议：

1. 强化法律法规宣传与普及

司法机关和金融机构应当加强对《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国民法典》中相关规定的宣传工作，揭露民间借贷诈骗的常见手段和危害后果。通过开展法律讲座、发布典型案例等方式，提高人民群众的风险防范意识。

2. 完善对民间借贷的监管机制

针对目前民间借贷领域存在的“三无”现象（即无门槛、无资质、无监管），应当建立健全相关法律法规，明确民间借贷业务的准入标准和监管主体。可以通过地方性立法规范小额贷款公司和网络借贷平台的经营行为，严查违法放贷和虚假宣传等行为。

3. 加强对高风险借贷行为的预警

金融机构和监管部门应当建立对高风险借贷行为的监测机制，及时发现和处理可能引发诈骗案件的风险点。对于涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗的借贷平台，应当时间采取查封、冻结等措施，防止资金流失。

4. 提高被害人的法律意识

广大人民群众在参与民间借贷活动时，应当增强风险防范意识，不轻信高收益承诺和“快速致富”的宣传。特别是在与陌生人签订借款合应当要求对方提供真实的身份信息、财产状况以及担保措施，并通过正规法律途径维护自身权益。

5. 加强国际打击跨国诈骗

部分民间借贷诈骗案件具有跨境特征，行为人通过网络平台实施跨国诈骗活动。为此，需要加强国际间的司法，共同打击跨境金融犯罪行为。

构建多方联动的反诈体系

2018年民间借贷诈骗案件的发生，暴露了我国金融市场管理中存在的诸多问题。随着法律法规的完善和执法力度的加大，我们有信心通过多方努力构建一个更加安全、健康的金融市场环境。

对于个人而言，防范民间借贷诈骗的关键在于保持清醒头脑，不贪图高收益，远离非法金融活动；而对于社会而言，则需要进一步加强法律制度建设，完善监管机制，形成政府、市场和社会三方联动的反诈格局。只有这样，我们才能有效遏制民间借贷诈骗行为的蔓延，保护人民群众的财产安全，维护社会经济秩序的稳定。

以上为基于2018年民间借贷诈骗案件的分析与结合了相关法律条文和实践案例，力求全面、客观地反映问题并提出可行的解决方案。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）