民间借贷为什么要本人到场：法律框架下的风险防控与实名原则
“民间借贷为什么要本人到场”这一问题，在实践中经常被人们所忽视，以至于在许多借贷纠纷案例中，因借贷双方未履行必要的法律程序而导致债权无法实现或债务不能追偿的情况并不罕见。本文旨在从法律的角度深入探讨民间借贷为何需要本人到场，探析其背后的法律依据、实践意义以及违反该规定可能带来的法律风险。
我们需要明确民间借贷。民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间，在自愿和平等的基础上签订借贷合同，约定借入金钱并按期还本付息的一种民事法律行为。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十九条至第六百七十五条的规定，民间借贷合同应当采用书面形式，并且在订立时 ?事人应当亲自签署合同或授权委托代理人办理相关事宜。
那麽，“民间借贷为什麽要本人到场”这一问题背後，究竟有哪些法律考量？从法律实践的角度，逐一分析其必要性与重要性。
民间借贷为什么要本人到场：法律框架下的风险防控与实名原则 图1
民间借贷需本人到场的法律依据
1. 身份核实：防止假借名义
民间借贷为什么要本人到场：法律框架下的风险防控与实名原则 图2
民间借贷涉及金钱往来，属於民事权利义务的转让行为。借款合同生效的前提条件是 ?事人有完全民事行为能力并且意思表示真实。如果借款人未亲自到场签署合同，贷款人就可能面临“被代理”的风险，即代理人是否具有合法的代理权限存在疑问。在某些案件中，借款人可能会委托他人签署借据，但事后反诟称代理人并非其本人授权，从而导致合同无效。为防止这种情况发生，《民法典》要求当事人亲自履行合同订立义务。
2. 借款真实性：防止伪造借贷关系
民间借贷活动中存在骗贷风险，即借款人可能通过伪造文件或冒充借款人签署合同来骗取贷款。为保障借贷双方的权益，《民法典》要求当事人亲自到场，这样可以有效防止借款行为被他人假冒或伪造。
3. 法律效力：确保合同真实性与合法性
根据《民事诉讼法》，书面合同需由当事人签署，否则可能面临证据不足的风险。实践中，贷款人往往要求借款人本人到场签署借贷合同，这既可保障合同的法律效力，又可以防止债务人否认债务存在的可能性。
民间借贷需本人到场的实践意义
1. 防范金融风险：降低贷後纠纷率
民间借贷往往具有较高的风险属性。借款人未本人亲自签署合同，可能导致贷後债务链松散。在实务中，“借贷系他人冒名骗取贷款”的案件并不罕见。这种情况下，不仅借款人的权益受损，贷款人的债权也难以实现。
2. 保障当事人权益：防止权利滥用
民间借贷双方的权益均需得到法律保护。借款人本人到场签署合同可以有效杜绝其他人冒名顶替的情况，从而保障借款人的信贷记录和信用评级不受损坏。
3. 增强信誉：树立规范借贷市场
遵守法律程序是维持金融秩序的重要保障。借款人本人到场签署合同，可以树立借贷市场的规范性，防止不法分子滥用他人名义进行非法金融活动。
违反民间借贷需本人到场规定的法律後果
1. 合同效力风险
如果借款人未亲自到场签署合同，该借款合同可能被法院认定为无效合同。根据《民法典》百四十八条：“以欺诧、胁迫手段使当事人设立、变更、终止民事法律行为的行为，属于无效民事法律行为。” 如果借款人未到场签署合同，贷款人难以证明借款关系真实存在，从而导致合同失效。
2. 债权实现困难
违反本人到场的规定，将增加贷後债务追偿的难度。在借据丢失或被篡改的情况下，借款人可能通过声称代理人无签署权限来逃避债务承担责任。
3. 民事与刑事法律风险
在某些情形下，如果借款人未到场签署合同且贷款人提供虚明材料，双方可能涉嫌诈骗罪或其他刑事犯罪。此类行为将导致更严重的法律後果。
民间借贷需本人到场的实务建议
1. 当事人在签署合同前核对身份
贷款人应要求借款人出示有效身份证件，并进行身份核对。必要时，可通过拍摄现场照片或留存视频资料来佐证合同 signings。
2. 书面 договор 签署程序需当事人亲自完成
在签署民间借贷合贷款人应要求借款人本人到场并亲手签名。对於无法到场的情况，借款人需提供合法的授权委托书，并由代理人出示二者身份证明。
3. 留存相关证据材料
贷款人应该妥善保存借款合同、借据、转款记录等材料。这些证据在发生债务纠纷时将成为维护自身权益的重要凭据。
4. 谘询法律专业人士
在进行民间借贷活动时，贷款人可提前谘询律师或金融法律顾问，确保借贷行为符合法律法规要求。这有助於避免因程序不当导致的债权无法实现。
“民间借贷为什麽要本人到场”这一问题既涉及法律实践中的风险防控，又关系到民事合同的有效性保障。借款人未亲自到场签署合同，不仅会导致债务履行的困难，还可能面临更大的法律风险。在进行民间借贷活动时，双方当事人务必遵守法律程序，确保借贷行为的合法性与规范性。这既是维护自身权益的必要条件，也是树立金融市场秩序的重要保障。
本人到场签署合同是民间借贷活动中不可或缺的一环，贷款人和借款人应予以高度重视。只有在实践中真正做到当事人亲自签署合同，才能最大限度地降低债权无法实现的风险，维持良好的金融生态环境。
（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）