两部门联合修订民间借贷规则|法律风险防范|金融监管新规

为了进一步规范民间借贷市场秩序、加强金融风险防控并保护借贷双方的合法权益，近期国家相关监管部门联合发布了《关于修改完善民间借贷若干问题的规定（征求意见稿）》。此次修订工作旨在适应经济社会发展新要求，回应人民群众关切，优化法治化营商环境。

民间借贷法律关系的界定

在市场经济活动中，民间借贷作为一种重要的融资手段，在缓解中小企业融资难、促进个体工商创业等方面发挥着积极作用。但由于缺少统一规范和监管，民间借贷也存在利率畸高、暴力催收、非法集资等问题，严重扰乱金融市场秩序。

此次修订工作重点从以下几个方面对民间借贷法律关行了明确界定：

两部门联合修订民间借贷规则|法律风险防范|金融监管新规 图1

1. 主体资格认定：强化对自然人、法人和其他组织作为借贷合同当事人的适格性审查。

5. 资金用途监管：禁止将借贷资金用于从事高风险投资或规避国家金融监管的活动。

利率标准与风险防范

两部门联合修订民间借贷规则|法律风险防范|金融监管新规 图2

部分地区的年利率"畸高"问题引发社会关注。此次修订重点完善了民间借贷利率的司法管控机制：

1. 设定利率上限：

- 综合考量市场浮动与社会经济承受能力，对民间借贷利率实施区间管理。

- 明确界定"过高利息"认定标准。

2. 强化风险提示义务：

- 规定借贷双方应就潜在法律风险充分告知并留存记录。

- 建议引入第三方见证机制，确保借贷合同内容合法合规。

3. 建立预警机制：

- 针对频繁小额借贷、短期高息融资等异常情况，要求金融机构及时报告监管部门。

- 完善民间借贷信息共享平台功能，实现风险联防联控。

完善监管协作机制

为了形成有效监管合力，此次修订着重加强了多部门联动：

1. 联合执法：

- 、法院、检察院等司法部门与金融监管部门建立协调机制。

- 对恶意逃废债务、暴力等违法行为实施联合惩戒。

2. 信息共享平台建设：

- 推动构建统一的民间借贷信息登记查询系统。

- 实施信用分类监管，加强对重点风险领域的实时监测预警。

3. 强化金融消费者教育：

- 针对借款人的风险承受能力开展前置性审查评估。

- 建议在借贷合同中增加风险提示条款，并保留履行情况记录。

优化纠纷解决机制

为妥善化解民间借贷争议，此次修订着重完善了多元纠纷解决渠道：

1. 非诉调解机制：

- 推动建立行业性专业调解组织。

- 引入公证机构参与借贷合同的签订和执行全流程监督。

2. 诉讼程序优化：

- 适当简化小额借贷案件审理程序。

- 探索适用简易程序审理机制，提升司法效率。

3. 执行环节保障：

- 加强对被执行人财产线索核查工作。

- 建立健全失信被执行人惩戒体系。

加强行业自律

此次修订还特别强调要发挥行业协会的桥梁纽带作用：

1. 制定行业规范：

- 对于民间借贷业务操作流程和服务收费进行标准化指导。

- 设定从业人员资质要求，强化专业能力建设。

2. 建立举报平台：

- 鼓励社会公众对违规借贷行为进行监督举报。

- 建立信息保密和奖励机制，保护举报人合法权益。

此次民间借贷规则的修订工作是一项系统性工程，需要监管部门、行业主体以及广大金融消费者共同努力。我们期待通过不断完善制度供给，进一步优化民间借贷市场生态，为经济社会高质量发展提供有力金融支撑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）