民间借贷司法解释规避策略|深度解析与法律风险防范

随着我国金融市场的发展和法律法规的不断完善，民间借贷活动日益活跃。于2020年8月20日发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称"间借贷司法解释"），对民间借贷利率及合法性问题作出了重大调整，引发了社会各界的高度关注。从专业法律角度出发，深度解析"规避9月1日民间借贷司法解释"、其常见操作策略以及法律风险防范要点。

何谓"规避9月1日民间借贷司法解释"?

"规避9月1日民间借贷司法解释"，是指一些借款方或出借方为了突破间借贷司法解释对利率的限制性规定（即将民间借贷年利率上限从原来的央行贷款基准利率的四倍调整为一年期贷款市场报价利率LPR的4倍），而采取的各种变通手段。这种行为的本质是以合法形式掩盖违规目的，试图绕开法律红线以谋取不当利益。

2020年间借贷司法解释最大的变化是取消了"以人民银行同期贷款基准利率的四倍为上限"的规定，改用"一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍"作为民间借贷利率的法定上限。这一政策调整初衷在于降低融资成本，保护债务益，但在实践中也给部分借款人和出借人带来了新的挑战。

民间借贷司法解释规避策略|深度解析与法律风险防范 图1

常见规避策略及法律风险

1. 借款方规避手段

（1）签订补充协议或后补协议。一些借款人在主合同中约定较低利率，私下签署补充协议抬高实际利率。这种"阴阳合同"的操作方式存在巨大风险，一旦被法院发现将被认定为无效。

（2）通过关联方转嫁利息。如借款人设立家族企业、空壳公司等，以向多个主体借款的方式变相提高可承受的总融资成本。

2. 出借方规避手段

民间借贷司法解释规避策略|深度解析与法律风险防范 图2

（1）假扮投资者身份。出借人通过投资理财产品的形式向借款人提供资金，并要求其支付高额收益，以此规避直接借贷的利率限制。

（2）利用"服务费""管理费"等名目变相提高利率。部分小额贷款公司、担保机构通过收取各种名义的服务费用来增加实际融资成本。

3. 典型案例分析

案例：小微企业主因经营需要向民间借贷机构借款10万元，双方约定月息2%，年化利率高达24%。根据新司法解释，LPR为3.85%，其四倍上限应为15.4%。该约定明显超出了法定保护范围，法院判决超出部分无效。

各类主体的应对策略

1. 自然人借款人

（1）充分理解新政规定，避免签订任何违规条款。

（2）若已有高利率借款，可与债权人协商降低利率水平或调整还款方式。

2. 小微企业主

（1）优先选择合规金融机构融资。

（2）确需民间借贷时，建议聘请专业律师把关合同内容，并保留所有谈判记录和支付凭证。

3. 大型企业集团

（1）规范内部资金运作流程，建立风险控制体系。

（2）通过供应链金融、商业保理等创新模式拓宽融资渠道。

司法实践中的态度

及各级法院在处理民间借贷纠纷时，表现出以下几个特点：

（1）严格按照"LPR的4倍"上限进行审查；

（2）严打各种变相提高利率的行为；

（3）注重对债权人合法权益的保护，兼顾公平原则。

律师建议

作为专业法律人士，本人建议所有参与民间借贷活动的主体应严格遵守法律法规：

1. 出借人应避免承诺过高的利息，合理控制风险预期。

2. 借款人应在合法范围内融资，慎重签订各类协议。

3. 双方均应妥善保存交易记录和凭证，以备不时之需。

"规避9月1日民间借贷司法解释"的行为具有较大的法律风险，可能导致利益受损甚至承担刑事责任。我们应当正确认识和适应政策变化，在合法合规的框架下开展民间借贷活动。也期待相关法律法规能进一步完善，为市场各方营造公平、透明的融资环境。

以上就是关于"规避9月1日民间借贷司法解释"问题的专业分析，希望能为企业和个人投资者提供有益参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）