民间借贷商铺抵押合同怎么写？法律实务操作指南

随着我国经济的快速发展，民间借贷逐渐成为企业融资和个人资金需求的重要途径。而在众多融资方式中，以商铺作为抵押物进行借贷的模式因其安全性较高而受到广泛青睐。由于当事人法律意识和专业能力的差异，商铺抵押合同纠纷频发。从法律实务角度出发，详细阐述“民间借贷商铺抵押合同怎么写”的关键问题，并为实践提供具体的操作建议。以下内容将围绕合同撰写的核心要点、法律风险与防范措施进行深入分析。

民间借贷商铺抵押合同？

民间借贷商铺抵押合同是指借款人为获取资金，将其拥有的商铺作为抵押物，与债权人（贷款人）签订的书面协议。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条至第六百七十六条的规定，民间借贷是一种合法的民事法律行为，只要符合法律规定的形式和实质要件，其效力将受到法律保护。

在实践操作中，商铺抵押合同的主要目的是确保债权人（贷款人）在借款人（债务人）无法按时偿还借款本息时，能够通过处置抵押物（即商铺）来弥补损失。与普通借贷合同相比，商铺抵押合同的核心特征在于其附带“抵押权”这一担保物权。

民间借贷商铺抵押合同的基本法律框架

1. 相关法律规定

民间借贷商铺抵押合同怎么写？法律实务操作指南 图1

根据《民法典》第三百八十八条至第四百三十一条的规定，抵押权人（债权人）可以在债务人不履行到期债务时，依法对抵押财产享有优先受偿的权利。

商铺作为抵押物，必须具备合法性、可转让性和价值稳定性。根据《城市房地产管理法》等相关法律规定，商铺应当取得完整的产权证书，并且不存在查封、冻结等权利瑕疵。

2. 抵押范围

抵押合同中通常会明确抵押担保的范围包括但不限于主债权、利息、违约金以及实现抵押权所产生的费用。需要注意的是，根据《民法典》第四百三十条的规定，抵押担保的范围应当由当事人约定，但不得超过抵押物的价值。

3. 抵押登记

根据《民法典》第六百九十八条规定，设立抵押权，应当办理抵押登记。未经登记的抵押权不得对抗善意第三人。在实践中，贷款人必须要求借款人共同前往当地房地产管理部门办理抵押登记手续，以确保抵押权的有效性。

4. 抵押合同的形式要求

根据《民法典》第六百七十二条的规定，民间借贷合同可以采用书面、口头或者其他形式。但是，为了确保双方的权利义务清晰明确，推荐优先选择正式的书面合同，并且建议留存电子备份。

民间借贷商铺抵押合同的主要组成部分

一份完整的商铺抵押合同应当包括以下

1. 借款人（债务人）、贷款人的基本信息

包括姓名/名称、身份证号码/统一社会信用代码、住所地等信息。特别需要注意的是，借款人为法人的，需要提供企业营业执照等资质文件。

2. 抵押物的具体信息

必须明确记载商铺的坐落位置（如 provinces、city、district、street、building number、unit number 等）、产权证号、建筑面积以及其他有助于识别商铺身份的信息。

3. 担保范围和期限

这是合同的核心内容之一，应当详细列明：

抵押担保的具体债务类型；

担保的金额（包括本金、利息、违约金等）；

抵押权的有效期限；

债务人未按期履行债务时，债权人实现抵押权的具体。

4. 抵押物的管理和保险

在实践中，应当明确抵押期间商铺的日常维护责任归谁承担，以及是否需要商业保险等问题。通常情况下，建议贷款人在合同中约定由借款人负责投保，并将保险单正本交由贷款人保管。

5. 抵押权的实现和条件

根据《民法典》第六百九十八条规定，抵押权可以通过协商折价、拍卖或变卖等实现。为确保程序合法，合同中应当明确以下

抵押权实现的前提条件；

债务人未履行还款义务后，债权人行使抵押权的具体步骤；

抵押物处置后的分配顺序。

6. 双方的权利与义务

这部分内容需要特别注意条款的精确性和严谨性。

贷款人应当按照合同约定发放贷款，不得收取“砍头息”或其他不合理费用；

借款人应当履行按时还款义务，并配合债权人办理抵押登记手续。

7. 违约责任

包括债务人逾期偿还本金或利息时应承担的违约责任，以及在抵押物被第三人主张权利时导致债权人损失的具体赔偿条款等。

8. 争议解决

根据《民法典》第六百七十三条规定，双方可以根据实际情况选择诉讼或者仲裁的解决争议，并明确约定管辖法院。

民间借贷商铺抵押合同签订中的注意事项

1. 严格审查抵押物权属状况

债权人在接受抵押前必须核实抵押商铺的产权归属情况。重点关注是否存在以下问题：

是否存在共有权人；

是否被司法机关查封或冻结；

物业管理费、房产税等费用是否清缴。

2. 注重法律程序合规性

根据《民法典》第六百七十六条的要求，民间借贷合同自双方签字或者盖章之日起生效。但是，抵押权的设立需要以登记为要件，因此必须及时完成抵押权登记手续。

3. 保留完整的交易记录和合同文本

这不仅有助于维护债权人的合法权益，也有助于在发生纠纷时提供充分证据支持自己的主张。

4. 建议聘请专业法律人士参与

由于抵押借贷涉及复杂的法律关系和风险点，建议债权人（贷款人）在签订合寻求专业律师或法律顾问的帮助。这不仅可以帮助规避潜在的法律风险，还能确保合同内容符合法律规定并具有可操作性。

民间借贷商铺抵押合同经典案例分析

为了更加直观地了解商铺抵押合同的实际应用和注意事项，我们可以结合司法实践中的一些典型案例进行分析。

案例一：未办理抵押登记导致抵押无效

案情简介

甲急需资金周转，以自有商铺作抵押向乙借款20万元。双方口头约定还款期限为1年，但并未办理抵押登记手续。借款到期后，甲因经营失败无力偿还借款本息，乙将甲诉至法院并主张对该商铺享有优先受偿权。

裁判结果

法院经审理认为：根据《民法典》第六百九十八条规定，未办理抵押登记的抵押权不得对抗善意第三人。由于乙未能提供证据证明其与甲签订书面抵押合同且已经完成抵押登记的事实，因此乙主张的抵押权无法获得法律支持。

案例启示

此案例提醒我们必须严格按照法律规定完成抵押登记手续，否则将可能导致抵押无效的严重后果。

案例二：抵押物价值评估失当引发纠纷

案情简介

丙因经营需要向丁借款50万元，并以一处商铺作为抵押。双方约定抵押物的价值为10万元，但经事后评估发现该商铺的实际市值仅为80万元。贷款到期后，丙未能偿还全部本金和利息，丁遂起诉要求拍卖抵押商铺并优先受偿。

裁判结果

法院根据《民法典》第四百三十条规定，判定抵押物的价值不得超出其实际可实现价值范围，因此丁只能在不超过80万元的范围内获得优先受偿权。

民间借贷商铺抵押合同怎么写？法律实务操作指南 图2

案例启示

此案例提示我们必须谨慎评估抵押物的实际价值，并在合同中明确约定抵押担保的具体金额范围，以避免发生类似的风险。

通过本文的详细解读和经典案例分析民间借贷中的商铺抵押合同虽然能够为债权人提供重要的风险防范工具，但其签订和履行过程依然存在诸多需要注意的关键点。为了更好地保障自身权益，债权人应当：

1. 全面了解相关法律规定；

2. 严格审查抵押物的权属状况；

3. 及时完成抵押登记手续；

4. 聘请专业法律人士协助拟定合同文本并参与交易。

我们也可以预见，随着我国法治环境的不断完善和人们对法律风险防范意识的提高，相信未来的民间借贷活动会更加规范、透明和安全。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）