民间借贷中的诈骗认定|法律界限与实务探讨

随着经济的快速发展，民间借贷已成为社会经济生活的重要组成部分。在民间借贷活动中，一些行为人利用借贷合同的形式掩盖非法目的，假借民间借贷之名实施诈骗活动，严重破坏了社会经济秩序，损害了人民群众的合法权益。从法律专业角度出发，详细探讨民间借贷中是否存在诈骗事实的问题。

民间借贷的概念与特征

民间借贷是指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间通过书面或口头约定，出借人向借款人提供资金的民事法律行为。其核心在于双方达成合意，且以合法目的为基础的资金流动。根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条的规定：“借款合同应当采用书面形式”，但对于自然人之间的借贷，是否必须采取书面形式并未有强制性规定。

从司法实践来看，认定民间借贷关系是否存在，需要重点审查双方对借贷合意和款项交付的证明材料。在实务中，法院通常会综合考虑以下因素：

1. 借款合同或借条的存在

民间借贷中的诈骗认定|法律界限与实务探讨 图1

2. 资金的实际支付情况

3. 当事人的交易习惯和经济能力

4. 是否存在其他的担保措施

需要注意的是，单纯的借贷合意并不足以证明借款关系成立，必须有实际的资金交付，这一点在司法实践中至关重要。

借贷诈骗？

根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，借贷诈骗是指行为人以非法占有为目的，采取虚构事实或隐瞒真相的方法，诱使他人交付资金的行为。其本质特征在于行为人在表面上履行民间借贷的形式，实质上是掩盖非法占有的目的。

在司法实务中，法院认定是否存在借贷诈骗时，重点考察以下几个要件：

1. 行为人主观方面是否具有非法占有目的

2. 客观方面是否存在虚构事实或隐瞒真相的行为

3. 虽然表面履行了还款义务，但其行为模式不符合一般借贷关系的行业惯例

4. 是否存在后续资金链断裂风险或无法按期归还的情况

需要特别注意的是，不能仅凭借款人后期出现还款困难就简单认定为诈骗。是否构成诈骗罪，需要结合事前、事后行为进行综合判断。

如何区分正常的民间借贷与借贷诈骗？

在司法实践中准确区分二者的界限至关重要。二者的主要区别在于：

1. 合法目的不同

正常借款：借款人有明确的用途和还款计划，且具备还款能力

借贷诈骗：行为人根本不打算归还本金，而是希望通过借贷掩盖其非法占有的真实目的

2. 行为特征不同

正常借入款：借款人会与出借人保持正常的沟通，按期支付利息并准备偿还本金

借贷诈骗：行为人往往刻意隐瞒自己的真实情况，在取得资金后迅速转移财产或逃匿

3. 后果表现不同

正常借贷可能出现违约风险，但双方均可通过法律途径主张权利

借贷诈骗通常会导致出借人无法收回本金，甚至引发次生危害结果

在界定尺度时，需要结合案件具体情况，重点审查借款人的履约记录、资金用途以及最终的资金流向。

司法实践中对借贷诈骗的认定标准

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对相关问题作出了明确规定。根据司法解释：

1. 对于借据的真实性存疑时，法院会要求提供转账凭证等客观证据

2. 当事人陈述与借据内容不一致时，需进一步审查是否存在合理解释

3. 出现高利贷、赌资性质的借贷行为，应当严格审查合法性

实务中，法院在处理此类案件时通常采取以下步骤：

1. 初步审查双方身份信息和交易记录

2. 调查资金的实际流向和使用情况

3. 审查是否存在担保物或抵押品的真实情况

4. 必要时启动司法鉴定程序

特别需要注意的是，不能仅凭借款到期后的违约事实认定为诈骗，必须结合行为人的主观故意来判断。

如何防范借贷诈骗风险？

作为出借人，应当采取以下措施保护自身权益：

1. 选择正规金融机构进行资金出借

2. 在借贷前充分了解借款人的信用状况和财务能力

3. 签订详细规范的书面借款合同

4. 要求借款人提供有效的担保或抵押物

5. 及时做好履约过程中的证据保存

对于已经发生的涉嫌诈骗行为，应当及时向公安机关报案，积极配合司法机关调查取证。

民间借贷中的诈骗认定|法律界限与实务探讨 图2

案例分析与实务

全国法院系统审理的民间借贷纠纷案件数量逐年攀升。据不完全统计，2022年全国法院新收一审民间借贷纠纷案件超过150万件。在这些案件中，约有10%的案件涉及违法犯罪问题，其中借贷诈骗所占比例约为7%。

从已决案例来看，典型的借贷诈骗行为包括：

不法分子编造虚假身份信息，虚构借款用途

利用"高利贷"名义吸引出借人，故意制造违约陷阱

通过频繁转单平账的方式恶意垒高债务

这些案件的共性特征是：行为人事前准备充分，事中刻意伪装，事后逃避责任。

民间借贷作为重要的融资渠道，在促进经济发展方面发挥着积极作用。但与此我们也必须清醒认识到其中存在的诈骗风险。司法实务界应当加强法律适用统一性和裁判尺度规范性，确保既保护合法借贷关系，又能有效遏制和打击借贷诈骗犯罪活动。

随着数字经济的发展和金融创新的深入，民间借贷的形式将更加多样化，这就要求我们的法律理论研究和司法实践必须与时俱进，不断完善相关制度规则。只有这样，才能更好地维护金融市场秩序，保护人民群众的财产安全。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）