民间借贷诈骗|法律认定与防范指南

“公安部关于民间借贷诈骗”？

“民间借贷诈骗”是指行为人以非法占有为目的，通过虚构事实或隐瞒真相的方式，在民间借贷活动中骗取他人财物的行为。这种行为不仅违反了我国《刑法》的相关规定，还严重破坏了金融秩序和社会稳定。

根据我国《刑法》第26条的规定，诈骗罪是以欺骗手段骗取公私财物，数额较大的行为。在司法实践中，民间借贷诈骗案件往往具有较强的隐蔽性和专业性，犯罪分子常常利用被害人对民间借贷市场的信任，通过虚构投资项目、伪造身份信息、夸大还款能力等手段实施诈骗。

公安部针对民间借贷诈骗犯罪活动持续加强打击力度，并出台了一系列指导意见和司法解释。这些规定不仅明确了法律认定标准，还为公安机关执法办案提供了明确的指导依据。

民间借贷诈骗|法律认定与防范指南 图1

法律认定与典型案例分析

1. 法律认定标准

根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，在认定民间借贷诈骗行为时，需要重点审查以下几点：

借款人的主体资格：是否具备合法的借款资质和还款能力。

借款用途的真实性：资金是否用于真实的投资或经营活动。

担保措施的有效性：抵押物、保证人等担保条件是否真实存在。

2. 典型案例分析

以刘诈骗案为例，其犯罪过程主要分为以下几个阶段：

前期准备：刘通过伪造身份信息和公司营业执照，伪装成某集团的高级管理人员。

骗取信任：其承诺可以帮助被害人白承揽天津某生物科技有限公司的厂房建设工程，并许诺高额回报。

实施诈骗：在取得信任后，刘以“工程保证金”、“项目启动资金”等名义，多次骗取白人民币10万元。

法院最终认定，刘的行为符合《刑法》第26条关于诈骗罪的规定。其不仅虚构了事实真相，还通过伪造公司印章、提供虚假合同等方式进一步强化被害人的信任感。这种行为具有明显的欺骗性和危害性，应当依法予以严厉打击。

法律后果与责任追究

1. 刑事责任

主刑：根据《刑法》第26条的规定，诈骗数额较大的可处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

附加刑：在案件中，犯罪分子违法所得的一切财物应当予以追缴或责令退赔，被害人的合法财产权益应得到充分保障。

民间借贷诈骗|法律认定与防范指南 图2

2. 民事责任

虽然民间借贷诈骗属于刑事犯罪范畴，但在某些情况下（如P2P平台非法集资），行为人还需要承担相应的民事赔偿责任。被害人可以通过提起民事诉讼的，要求返还已支付的本金及利息。

防范建议与

1. 个人层面

增强法律意识：在参与民间借贷活动前，应充分了解相关法律法规知识，避免轻信高额回报的投资承诺。

核实信息真伪：通过官方渠道核实借款人和担保人的身份信息，必要时可专业律师或第三方机构进行风险评估。

2. 企业层面

完善内部制度：企业应当建立严格的借贷审批流程，确保每笔交易都经过合规性审查。

加强风控管理：可以通过引入大数据分析、区块链等技术手段，提升风险识别和预警能力。

民间借贷诈骗不仅损害了人民群众的财产安全，还严重影响了金融市场的健康发展。公安机关应当继续加大打击力度，也要注重源头治理，通过开展法律宣传和教育活动，切实提高公众的风险防范意识。

在“互联网 金融”的大背景下，民间借贷诈骗犯罪可能会呈现出新的形式和特点。我们需要不断完善相关法律法规体系，加强部门协同合作，共同为营造安全、稳定的金融市场环境而努力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）