民间借贷中的1.5分利息|法律解读|民间借贷利率

民间借贷中的“1.5分利息”是什么？

在生活中，我们经常会听到“一分利”、“三分利”的说法，这是民间借贷中约定俗成的计息方式。“1.5分利息”，一般是指借款人每借入10元本金，在一定期限内需要支付1.5元的利息。这种计息方式虽然简单易懂，但在实际操作中却涉及复杂的法律问题。

“1.5分利息”是一种约定俗成的高利贷形式。在民间借贷活动中，出借人为了规避法律对利率的限制，往往会采用这种模糊表述来掩盖真实的利率水平。在案例6中，借款人赵益夫和程婉女虽然在借条上写明“利息为壹分半”，但这是以月利率1.5%的标准计算利息的。

民间借贷中的“1.5分利息”是否合法？

民间借贷中的“1.5分利息”|法律解读|民间借贷利率 图1

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定，借款合同中约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。这意味着如果一年期贷款市场报价利率为3.85%，那么法律保护的最高年利率为15.4%。

以“月利率1.5分”计算为例：

月利率1.5%相当于一年期利率为18%，这明显超过了法律规定的上限。

在案例7中，借款人赵益夫和程婉女需要支付自借款日起按月利率1.5%计算的利息。由于该利率超过法定上限，法院可能会对超出部分不予支持。

“1.5分利息”在实践中很容易引发争议。如果出借人要求按照高于法律保护上限的利率收取利息，不仅可能无法全额收回本金和利息，还可能因情节严重而面临刑事责任。

如何认定民间借贷中的“1.5分利息”？

在司法实践中，法院认定民间借贷利率的主要依据包括：

1. 借条或借款合同中明确载明的利率约定；

民间借贷中的“1.5分利息”|法律解读|民间借贷利率 图2

2. 当事人的交易习惯；

3. 其他相关证据材料。

在案例5中，法院认为借款人虽然未直接承认“一分半”的约定，但结合借条内容和双方关系，可以认定利息为月利率1.5%。这种推定在司法实践中较为普遍。

民间借贷中的“1.5分利息”引发的法律问题

1. 刑事责任风险

如果出借人明知约定的利率远超法定上限，仍然通过暴力手段催收债务，就可能涉嫌非法拘禁、敲诈勒索等罪名。在案例8中，由于借款人未按时支付利息，出借人采取了威胁恐吓的要求还款，最终因涉嫌寻衅滋事被机关拘留。

2. 民事责任风险

如果出借人以收取高息为目的，在借款合同中故意设置陷阱条款（如空白合同、阴阳合同），就可能在民事诉讼中承担不利后果。在案例4中，由于利息约定模糊不清，法院最终仅支持了法定利率范围内的部分利息。

3. 社会稳定风险

因民间借贷纠纷引发的群体性事件时有发生。这些事件往往与高利贷乱象密切相关。在案例9中，多名借款人联合起来对小额贷款公司提起诉讼，要求返还多收的利息，法院最终判决出借人退还超过法定利率部分的利息。

如何规避民间借贷中的“1.5分利息”风险？

对于借款者而言：

一定要选择正规金融机构办理贷款业务；

如果确实需要从民间渠道融资，应明确约定利率标准，并保留相关证据；

发现权益受到侵害时，可以通过法律途径维护自身合法权益。

对于出借者而言：

需要严格遵守国家法律法规，不得以高息为诱饵吸引借款人；

建议通过公证等固定借款合同内容，避免因利息约定不明产生纠纷；

如有必要，可以专业律师或金融管理机构，确保借贷活动合法合规进行。

“1.5分利息”作为民间借贷中的一种常见现象，既反映了现实中资金供需双方的博弈关系，也暴露出金融市场规范化程度不足的问题。通过本文的分析这种看似简单的计息背后隐藏着复杂的法律风险。无论是借款还是出借，都应当保持高度警惕，在合法范围内开展金融活动。只有这样，才能真正维护自身的合法权益，促进民间金融市场的健康发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）