亲戚关系下的民间借贷：法律适用与风险防范

随着社会经济的发展和个人金融需求的增加，民间借贷活动日益频繁。而在民间借贷中，亲戚之间的借款行为尤为普遍。由于亲戚之间往往存在信任基础，借贷双方容易忽视书面证据的重要性，导致在发生纠纷时难以举证和主张权利。从法律角度探讨亲戚关系下的民间借贷问题，并结合司法实践提出风险防范建议。

亲戚关系下民间借贷的特点与法律适用

1. 民间借贷的基本定义与特征

民间借贷是指自然人之间通过协议约定进行资金借还的行为。其主要特点是：

亲戚关系下的民间借贷：法律适用与风险防范 图1

借贷双方均为自然人；

自愿协商达成合意；

资金流转灵活，无须经过金融机构。

2. 亲属关系对借贷行为的影响

在亲戚关系下，借贷双方可能基于血缘、婚姻等纽带，产生特殊信任关系。这种关系可能导致以下特点：

双方往往不签订书面借款合同；

利息约定模糊或未约定利息；

借款金额与还款期限随意性较大。

3. 法律适用要点

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十八条至第六百八十五条的规定，民间借贷合同的基本要素包括：

当事人的基本信息；

借款种类、币种；

借款用途；

借款金额；

借款期限；

还款方式；

担保条款（如有）。

在亲属关系下，若借贷双方未签订书面合同，则需通过其他证据证明借贷合意的存在。司法实践中，法院会综合考虑聊天记录、证人证言、资金流转凭证等多方面因素来认定事实。

亲戚间借贷纠纷的典型案例分析

1. 案例一：口头协议引发的争议

张三与李四是 cousins（表兄弟），2020年张三因生意需要向李四借款50万元，双方未签订书面借据。张三分多次还款共计47万元后停止偿还。李四诉至法院要求张三归还剩余款项。法院经审理认为，虽然借贷关系成立，但缺乏明确的还款时间和金额约定，最终判决张三按公平原则偿还剩余借款。

2. 案例二：利息约定模糊导致争议

王五向其嫂子刘梅借款10万元用于炒股，并口头约定月息3%。刘梅实际支付97,0元（预先扣除首月利息）。后双方因利息计算产生纠纷，法院判决认为：

借款本金为10万元；

利息约定无效（年利率超过36%被认定为违法）；

判决王五按一年期贷款市场报价利率支付利息。

司法实践中对亲戚借贷的特殊考量

1. 家庭和谐与情感因素的重要性

法院在处理亲属间借贷纠纷时，往往会特别考虑双方的家庭关系。如适当调解能够使双方和解，则通常会优先选择调解方式结案。目的是为了保护家庭关系的稳定。

2. 举证规则的特殊适用

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条列举了可以作为借贷证据使用的材料，包括：

借据、收据、欠条等书面材料；

银行转账记录、支付宝/微信支付截图；

通话录音、短信记录；

见证人证言。

在亲属关系中，法院通常会对证据审查采取更为灵活的态度。但也会要求借款人提供充分的证据以证明借贷事实确实存在。

3. 公平原则的适用

司法实践中，尤其在双方均为亲属的情况下，法院会更倾向于公平、合理的处理方式。

当借条内容明显不利于债务人时，法官可能会综合考虑实际情况进行调整；

对高额利息部分不予支持；

确保还款计划合理可行。

亲戚间借贷的风险防范建议

1. 建议一：签订书面借款合同

律师建议所有借贷双方都应签订正式的借款协议。即使关系再近，完整的法律文件也能有效避免后续纠纷。协议应当包含：

当事人基本信息；

亲戚关系下的民间借贷：法律适用与风险防范 图2

借款金额与币种；

借款用途；

借款期限；（若无明确期限，可设定最长不超过20年）

还款方式；

利息约定；（若不支付利息，应当明确注明）

其他特殊约定。

2. 建议二：妥善保存借贷证据

即使签订了书面合同，也建议双方妥善保存所有相关凭证。包括：

合同原件及其复印件；

资金交付凭证（银行流水、支付宝/记录等）；

所有还款凭证；

通话录音、短信记录等电子证据。

3. 建议三：设定合理的利息标准

根据《民法典》第六百八十条，借款合同约定的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。建议双方在签订利息条款时专业法律人士，确保利息约定合法合规。

4. 建议四：寻求第三方见证或担保

如借贷金额较大或者双方关系特别亲密，则可以考虑：

约请信任的第三方见证人到场；

设定共同还款责任人；

提供一定价值的财产作为抵押或质押。

5. 建议五：发生争议时及时寻求法律帮助

如果在亲戚借贷中产生纠纷，应当及时通过法律途径解决。切勿采取过激手段或者拖延处理，这反而可能加重双方矛盾并损害自身利益。

亲戚之间的借贷行为虽然基于信任和情感，但同样需要谨慎对待。完善的法律文书、充分的证据保存以及合理的风险防范措施都是确保双方权益的重要保障。通过本文的分析可见，在民间借贷活动中，即使是亲属关系也不能忽视法律程序的重要性。只有做到规范借贷行为，才能在维护家庭和谐的保护自身合法权益。

未来随着经济形势的变化和法律法规的完善，我们需要持续关注民间借贷领域的最新动态，并不断提升自身的法律意识，以更好地应对可能出现的各种金融风险。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）