虚假民间借贷诉讼的识别与防范技巧及法律规制

随着金融市场的发展和民间借贷活动的活跃，虚假民间借贷诉讼问题日益突出。虚假民间借贷不仅损害了当事人的合法权益，还严重破坏了司法秩序和社会诚信体系。如何有效识别和防范虚假民间借贷诉讼，成为社会各界关注的重点。从虚假民间借贷诉讼的行为特点、识别方法以及法律规制等方面进行深入探讨。

虚假民间借贷诉讼的行为模式

虚假民间借贷诉讼通常表现为以下几种行为模式：

1. 虚构债权债务关系

虚假民间借贷诉讼的识别与防范技巧及法律规制 图1

行为人通过编造借款合同、伪造借条等手段，捏造债权人与债务人之间的债权债务关系。这类案件中，借款人往往根本未曾实际收到款项，但被要求偿还的“欠款”。

2. 虚增借贷金额

行为人通过虚假增加借贷本金或利息的方式，使实际借款数额远低于合同约定的金额。通过预先扣除利息、重复计算利息等方式，虚构高额债务。

3. 恶意串通诉讼

债权人与债务人事先达成协议，以合法形式掩盖非法目的。双方共同伪造借条，并由债权人提起诉讼，以达到转移财产或骗取担保的目的。

4. 利用虚据

行为人通过伪造银行流水、聊天记录等电子证据，以及篡改视听资料等方式，构造完整的“证据链”，以蒙混法院裁判。

虚假民间借贷诉讼的识别要点

要有效识别虚假民间借贷诉讼，需要从以下几个方面入手：

1. 审查借贷的真实性

法院在审理民间借贷案件时，应当对借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式等基本事实进行严格审查。对于大额借款，可以通过调取银行转账记录或第三方支付凭证来核实款项的实际流向。

2. 注意异常诉讼行为

原告未出庭应诉或未提供任何抗辩理由；被告在庭审中对借贷事实完全认可且积极配合调解等。这些异常表现往往暗示着虚假诉讼的可能性。

3. 关注关联案件和重复诉讼

如果同一原告短时间内提起多起类似诉讼，或者同一被告涉及大量债务纠纷，应当提高警惕，审查是否存在职业放贷人或“套路贷”团伙的嫌疑。

4. 运用大数据分析技术

通过司法大数据，对案件的关键信行比对和分析。利用自然语言处理技术（NLP）识别借条中的异常表述，或者通过数据分析发现同一原告重复起诉的规律。

虚假民间借贷诉讼的防范措施

为应对虚假民间借贷诉讼，可以从以下几个方面着手：

1. 加强法律宣传与教育

普及民间借贷相关法律法规，提高公众的风险意识和证据意识。特别是在签订借款合应要求对方提供身份证明、银行流水等佐证材料。

2. 完善司法审查机制

法院应当建立严格的虚假诉讼审查程序，对于疑似虚假诉讼的案件，可以采取如下措施：

要求当事人提交更多的证据或说明细节；

虚假民间借贷诉讼的识别与防范技巧及法律规制 图2

进行现场调查或委托第三方机构进行鉴定；

对案件事实进行交叉询问，揭露矛盾之处。

3. 加大对虚假诉讼的惩治力度

根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，对于实施虚假诉讼的行为人，法院可以依法罚款、拘留，情节严重的还可追究其刑事责任。通过震慑作用减少虚假诉讼的发生。

4. 建立多部门协同机制

检察机关、公安机关和法院应当加强协作，共同打击虚假民间借贷诉讼。检察机关可以通过抗诉或检察建议监督法院的审判活动；公安机关可以介入调查涉嫌犯罪的行为。

案例分析：虚假民间借贷诉讼的法律规制

以法院审理的一起典型案例为告张某起诉被告李某，要求其偿还借款本金及利息共计50万元。在庭审过程中，法官发现借条中存在多处疑点，如借条上的签字与李某平时书写习惯不符，且未能提供相应的转账凭证。法院认定该借贷关系系张某伪造，并依法驳回了原告的诉讼请求。

本案的成功处理得益于法院对案件细节的严格审查和对证据真实性的高度重视。这也提醒我们，在司法实践中，必须加强对虚假民间借贷诉讼的甄别能力。

法律规制与完善机制

为了进一步规范民间借贷市场，防止虚假诉讼的发生，建议从以下几个方面完善相关法律法规：

1. 明确举证责任分配

对于大额借贷案件，实行“谁主张谁举证”的原则，要求债权人提供充分证据证明借贷事实。可以适当提高职业放贷人的举证门槛。

2. 建立虚假诉讼黑名单制度

将实施虚假诉讼的个人或企业纳入信用惩戒体系，限制其参与民事诉讼的权利。禁止其担任法定代表人或限制其高消费行为。

3. 强化公证机构的作用

鼓励借贷双方在签订合进行公证。一旦发生纠纷，公证文书可以作为重要依据，降低虚假诉讼的可能性。

虚假民间借贷诉讼是金融市场中的一个顽疾问题，需要社会各界的共同努力才能得到有效解决。通过加强法律宣传、完善司法审查机制以及建立健全失信惩戒体系等措施，我们可以最大限度地减少虚假诉讼的发生，维护社会公平正义和市场秩序稳定。随着法律法规的不断完善和技术手段的进步，相信虚假民间借贷诉讼问题将得到更加有效的遏制。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）